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2022-01-26
360数科曝周鸿袆实控下经营风险：通过配偶及子女持股放贷额5732亿曾用p2p资金来源：金融虎app 作者：凯文雄飞近期，360数科(nasdaq:qfin)向美sec提交20-f表格详细披露了当前公司的股权结构、关联交易、前景以及运营所面临的诸多风险等情况。报告披露，截至2021年2月28日，360集团董事长兼ceo周鸿祎总持股占比为13.9%，但其实益拥有公司总表决权的75.3%。因此，他对360数科的业务具有重大影响，包括重要的公司合并、交易、出售全部或几乎全部资产、选举董事和其他重大公司行为等行为。此外，考虑到双重股份结构，只要周鸿袆实益拥有其b类普通股总发行和流通股本的至少4.8%，他便有能力影响所有公司治理事项的结果。股权结构曝光：周鸿祎通过配偶及子女持股“实控”根据纳斯达克股票市场规则，360数科是一家“受控公司”，因为董事会主席周鸿袆享有其总投票权的50%以上。只要360数科仍是该定义下的受控公司，就可以选择依赖并可能依赖某些对公司治理规则的豁免，包括对大多数董事会必须独立的规则的豁免董事，或者必须建立提名和公司治理委员会以及完全由独立董事组成的薪酬委员会。因此，投资者可能无法获得受这些公司治理要求约束的公司股东所享有的保护。在控股公司结构上，360数科是一家控股公司，本身没有任何重大业务，主要通过子公司，可变利益实体及其在中国的子公司开展业务。因此，360数科支付股息的能力取决于其在中国的子公司支付的股息。360数科的董事会由九名董事组成，董事会下设立了三个委员会：审计委员会、薪酬委员会以及提名和公司治理委员会。薪酬方面，截至2020年12月31日的财政年度，360数科向董事和执行官支付了总计约2,000万元人民币（310万美元）的现金。报告还显示，截至2021年2月28日，根据《 2018年股份激励计划》和《 2019年股份激励计划》授予和未履行的奖励(其中不包括在相关授予日期之后被没收或取消的奖励)，360数科ceo吴海生曾获得三次股票激励，其分别于2018年5月20日和2020年11月20日获得普通股3,766,862和3,520,000两次股票激励，累计普通股数量7286862股，行使价为每股0.00001美元，到期日为2030年2月19日和2030年11月19日。而2020年2月20日的一次股票激励少于已发行股份总数的1%，到期日为2030年2月19日。另外，奇步天下董事会主席刘伟自2018年9月起担任360数科的董事，自2020年3月27日起担任360数科的董事会副主席。从2018年到2020年，他是360集团高级副总裁。表格显示，他于2018年5月20日曾获得4103125股普通股奖励，到期日为2028年5月19日；2020年11月20日获得少于已发行股份总数1%的股票奖励。截至2021年2月28日，根据2019年股票激励计划，360数科集团其他员工共持有流通在外的限制性股份为7,137,050股a类普通股。根据截至2021年2月28日360数科普通股的实益拥有权的信息表(表中的计算基于截至2021年2月28日的304,792,003股普通股,不包括已发行到存托银行并预留给360数科的股票激励计划下的未来赠款的5,041,032股a类普通股）显示，周鸿袆拥有a类普通股数量为2,664,662股，b类普通股39,820,586股，合计为42,485,248股，总持股比例为13.9%，拥有75.3%的投票权。包括周鸿袆在内的360数科集团全体董事和执行官共有11名，总持股比例为25.1%，投票权为79.5%。360数科的主要股东有aerovanecompany limited(b类普通股数量39,820,586)、fountainvest(a类普通股数量27,141,530)、sagittarius company limited(a类普通股数量20,885,262)和eoraptor technology limited(a类普通股数量15,447,632)，持股比例分别为13.1%、8.9%、6.9%和5.1%，对应投票权分别为75%、2.6%、2%和1.5%。根据说明，每股a类普通股有权获得一股表决权，而b类普通股则有权就提交给他们进行表决的所有事项获得20股表决权。除非法律另有规定，其a类普通股和b类普通股在提交股东投票的所有事项上都作为单一类共同投票。b类普通股的持有人可以随时一对一地将其转换为a类普通股。

据披露，周鸿祎的股份主要通过子女henry zhiheng zhou和risa ruoshan zhou全资拥有的英属维尔京群岛公司aerovane company limited持有360数科39,820,586股b类普通股，周鸿祎配偶以ads形式持有1,212,000股a类普通股。global pro blimited持有1018318股美国存托股形式的a类普通股，这是周鸿祎配偶全资拥有的实体和434,344股以ads形式持有的a类普通股，其中由周鸿祎控制的实体通过财务安排拥有经济利益(但没有表决权或指导处置的权力)。由于家庭直系亲密关系，以及周鸿祎和子女之间的书面协议，因此，周鸿祎与其子女就aerovane company limited持有的39820586股b类普通股享有共同表决权和处置权。因此，根据经修订的1934年《证券交易法》第13d-3条，可被视为实意拥有这些股份。同时，对于美国存托股形式的2664662股a类普通股，尽管根据第13d-3（a）条规定，周鸿祎可能被视为对这些2664662股a类普通股拥有共同的投资权，但周鸿祎放弃对这些美国存托股的实益所有权，但其在其中的金钱利益除外。2019年12月19日，周鸿祎的配偶全资拥有的公司成为ruby finance investment ltd.的股东，该公司由fountainvest控制并拥有多数股权。于2020年12月18日，上述由周鸿祎的配偶全资拥有的公司将其持有的所有股份转让给了另一家公司，该公司也由周鸿祎的配偶全资拥有。通过ruby finance investment ltd.，周鸿祎的配偶间接享有ruby finance investment ltd.持有的部分美国存托股份的经济利益，相当于她在ruby finance investment ltd.中的间接股权，即509,159股ads。2021年3月31日，周鸿祎不授予ruby finance investment ltd.持有的任何股份的实益所有权，除非他在其中拥有金钱利益。值得一提的是，ipo前，周鸿祎也并不直接持有股权，而是由一双儿女通过持有aerovane company limited间接持股14.1%。较目前而言，股份比例略有下降。周鸿祎作为公司控制人，这种结构将限制投资者影响公司事务的能力，也可能阻止其他人进行任何潜在的合并、收购或控制权交易的其他变更，这可能导致其a类普通股和美国存托股份持有人丧失机会以高于当前市场价格的价格出售其股票。此外，代表a类普通股splendid tiger limited(一家英属维尔京群岛公司)有权在2021年2月28日之后的60天内行使购股权。该公司由为刘伟及其家人利益设立的信托公司全资所有，刘伟也是该信托的发起人。代表a类普通股holy vanguard limited(一家英属维尔京群岛公司)有权在2021年2月28日之后的60天内行使购股权，该公司由一个为吴海生和他的家人的利益设立的信托全资拥有，吴海生也是该信托的发起人。代表a类普通股徐祚立（alex xu）有权在2021年2月28日之后的60天内行使购股权。代表星晨集团有限公司(morning star resources ltd.)持有的美国存托凭证形式的a类普通股，由为阎焱（andrew y yan先生）利益设立的信托全资拥有。代表true warrior limited(一家英属维尔京群岛公司)持有的a类普通股，以及360数科副总裁贺志强有权在2021年2月28日之后的60天内行使期权获得a类普通股。true warrior limited由为贺志成立的信托基金全资拥有。代表a类普通股smart defender limited(一家为郑彦及其家人设立的信托公司全资拥有)有权在2021年2月28日后60天内行使期权收购。根据融资各方与360数科股份的某些实益所有人之间的融资安排，这些实益所有人最初是为奇虎360公司私有化交易而组织并融资的，该等受益所有人通过出售其股份而获得的所有收益应首先支付给一个托管账户，以便根据该等融资安排在某些条款和条件下支付相关金额。据360数科所知，截至2021年2月28日，其a类普通股中有249,882,252股被美国的一位纪录持有者持有，该持有者是ads计划的存托者。截至2021年2月28日，b类普通股没有被美国纪录持有者持有。360数科在美国的ads的受益所有人的数量很可能比其在美国的普通股的记录持有者的数量要多得多。美东时间周二收盘，360数科在纳斯达克股价跌3.56%报27.07美元，其市值为41.25亿美元。关联交易披露：晋商消金近3年服务费近5亿元360数科于2018年4月27日在开曼群岛注册成立有限责任公司。公司、其子公司、合并可变利益实体（“vie”）（统称为“集团”）致力于通过数字消费金融平台，将有信贷需求的个人借款人与有信贷供应的多元化金融机构池相匹配。截至2020年12月31日，360数科旗下包括4家重要子公司及4家合并vie可变利益实体，具体包括：香港奇瑞国际科技有限公司、上海淇玥信息技术有限公司、上海淇狄信息技术有限公司、北海淇诚信息科技有限公司；以及上海淇毓信息科技有限公司、福州三六零网络小额贷款有限公司、福州三六零融资担保有限公司和上海三六零融资担保有限公司。

报告披露，360集团是360数科最重要的商业伙伴，也被认为是关联方，因为它由360数科董事会主席和主要股东周鸿祎控制。在2018、2019和2020财年，360数科与360集团的几个实体进行了交易。360集团是其最重要的借方收购渠道之一，通过360浏览器、360移动助手等移动应用和服务矩阵，提供广告服务来推广360数科的产品和一般品牌。根据广告形式的不同，广告服务按不同的公式计算和收费，包括每次成本（cpt）、每次点击成本（cpc）、每千次印象成本（cpm）、每次行动成本（cpa）和每次销售成本（cps）。此外，360数科还在自己的平台上展示360集团产品和服务的广告，并赚取广告服务费。2020年，360集团实体提供的服务达到1.15亿元人民币(约合1800万美元)。2019年，360集团实体提供的服务总额为1.03亿元。2018年，360集团实体提供服务7700万元。以此计算，近三年，360集团的服务费累计2.95亿元。2020年10月，360数科通过上海淇毓与360集团一家实体和独立第三方在中国上海成立了合资公司，为360集团开发和建设区域总部和附属工业园。360集团和360数科分别持有合资公司30%和40%的股权。根据合资协议，股东将出资购买土地使用权的初始资金，后续开发所需的资金将主要由外部融资提供，剩余的资金缺口由股东按照各自的股权所有权比例提供。360数科用权益法核算了该投资。截至2020年12月31日，公司未出资，账面投资额为零。年底后，股东出资10亿元取得土地使用权，其中上海淇毓出资4亿元。360数科已经与360集团签订了框架合作协议，双方将在云计算和人工智能的研究与开发以及大数据分析和应用方面进行深度合作。同时，360集团将为其服务提供流量支持、将许可授权某些商标。360集团同意不进行任何直接或间接与其竞争的信用承销或贷款发起服务。360集团同意，向其收取的许可价格以及广告和促销的价格条款将在其业务威尼斯886699的合作伙伴中是最有利的。除非360集团或360数科决定终止合作，否则该框架合作协议将有效期为五年，并将在此后自动自动延长一年。北京奇步天下及其子公司是360数科的关联方，因为均由周鸿祎控制。360数科在2018、2019和2020财年与北京奇步天下及其子公司进行了交易，包括接受北京奇步天下的贷款、为历史上由北京奇步天下提供的某些公司职能拨出费用、接受友道经纬资产管理有限公司的融资服务、向北京奇才天下科技有限公司提供借款人引荐服务，接受宁波私银家投资管理有限公司的员工福利管理服务。2020年，北京奇步天下及其子公司提供的服务为2930万元人民币(450万美元)，360数科提供的服务为1.26亿元人民币(1930万美元)。截至2020年12月31日，与北京奇步天下达成联合背靠背联合担保协议，未偿贷款余额为193亿元。与晋商消费金融公司(金融虎app注:360系持股占比25%)的交易。360数科在2018、2019和2020财年与晋商消金进行交易，向晋商消金提供贷款便利服务和融资后服务，并收取服务费。历史上，360数科直接向借款人收取款项，不向晋商消金收取任何服务费。从2018年开始，360数科在合同中改变了支付流程模式，直接向晋商消金收取服务费。另外，在2018年支付流模式改变之前，360数科为晋商消金提供了押金，以确保其促成的贷款能够及时偿还。2020年，360数科提供的服务为1.986亿元人民币（合3040万美元）。截至2020年12月31日，晋商消金应支付人民币1.587亿元（2430万美元），其中，晋商消金贷款便利及融资后服务到期金额为6600万元人民币(1010万美元)，扣除补贴金额630万元人民币(100万美元)。2018年，360数科提供服务1.86亿元。2019年，360数科提供的服务总额为1.033亿元。以此计算，近三年来，360数科向晋商消费金融提供的服务总额累计达4.88亿元。与天津金城银行股份有限公司的交易。360数科在2020财政年度与金城银行进行交易，向其提供贷款便利化服务和发端后服务，并收取服务费。2020年，360数科提供的服务为1570万元人民币（240万美元）。截至2020年12月31日，金城银行的欠款为1350万元人民币(210万美元)，其中，贷款便利和融资后服务欠款为1510万元人民币(230万美元)，扣除补贴110万元人民币(20万美元)。贷款经营数据：至今放贷超5732亿元资金来源告别p2p据360数科披露，从成立到2020年12月31日，其为1,970万借款人提供了超过5,732亿元人民币（878亿美元）的贷款。作为360集团的衍生产品，旨在通过更有效地解决信贷需求和供应不匹配的问题，为金融机构提供威尼斯人2299的技术支持。360数科表示，其正在逐步过渡到以技术为中心的平台方法，去杠杆化业务达到更健康的水平，并增强平台的可扩展性。截至2020年12月31日，360数科公司的杠杆率（定义为有风险的未偿还贷款余额对资产净值）为6.6倍，而截至2020年3月31日为9.5倍，（由于自2020年1月1日起采用新的会计准则，因此2020年的杠杆比率的计算与2019年的计算方法不具有可比性）。同时，360数科继续将资金来源扩展和分散到区域和银行以及消费者金融公司。截至2020年12月31日，360数科100%的资金来自金融机构。在提供平台服务时，360数科不承担或有限承担与其提供的贷款相关的信用风险。360数科的平台服务包括资本轻模型、智能信用引擎（ice）和转介服务。2020年，轻资本模式、ice和转介服务下的贷款占贷款便利化和发放总额的28.2%，较2019年的13.9%大幅增长。在360借条的运营上，截至2020年12月31日，已累计批准了3090万用户的信用额度。2020年平均授信额度为人民币10,431元。到2020年，贷款总发放量为2468亿元人民币（378亿美元）。截至2020年12月31日，通过360借条提供的所有贷款的未偿还余额为921亿元人民币（141亿美元）。到2020年，发放和发放的贷款平均合同期限为9.72个月。

借款人方面，截至2020年12月31日止年度，重复借款人贡献为86.5%。截至2020年12月31日，m3 拖欠率约为1.5%，2019年同期则为1.3%。360数科认为，重复借款人贡献很高，加上拖欠率较低，这反映出其借款人的忠诚度和信誉度。获客方面，从历史上看，360集团是其最重要的借款人获客渠道。近年来，随着其扩大客户获取渠道，从360集团以外的其他渠道获取的客户占了绝大部分。2020年，360数科开始与拥有大量消费者流量的领先在线平台建立“嵌入式金融”关系，例如美团、滴滴、小米等。嵌入式金融将成为其客户获取威尼斯886699的解决方案中越来越重要的部分。最后，360数科继续通过借款人推荐计划获得新客户，该计划在2020年贡献了约5%的新借款人。360数科还介绍到，其拥有稳定和多样化的融资伙伴基础。虽然在2020年初的一小部分资金来自p2p平台，但到2020年底，贷款便利化业务已经实现了100%的机构融资。2020年，金融机构融资占融资总量的98.8%。截至2020年12月31日，所有的金融机构资助威尼斯886699的合作伙伴覆盖25个省57个城市。过去，360数科使用的是由北京奇步天下的一个子公司运营的p2p借贷平台，因此是一个关联方，作为资金来源。根据监管要求，其逐渐减少了与p2p平台的合作。截至2020年12月31日，已不再使用p2p平台作为资金来源。2020年，来自p2p平台的资金约占总资金的1.2%，而2019年为10.6%。360数科还表示，可能已经并且期望继续探索替代性融资计划，其中包括标准化的资本工具，例如发行abs。公司已获批准在上海证券交易所和深圳证券交易所挂牌发行总额为人民币200亿元的abs。截至2020年12月31日，360数科发行了人民币40亿元的abs，综合融资成本不到6.0%。另据披露，2017年3月，360数科成立了网络小贷公司——福州小额信贷，并获得了小贷许可证，可以直接发放贷款。2020年，通过网络小贷公司的信贷提款达24.697亿元(约合3.785亿美元)，约占其同期贷款总额的1%。福州小额信贷的所有贷款都是通过360数科的平台发放的，其将这些贷款记录在资产负债表上。截至2020年12月31日，福州网络小贷注册资金5亿元。截至2018年12月31日、2019年和2020年，360数科分别拥有786名，1,891名和1,643名员工。截至2020年12月31日，360数科在上海有779名员工，在北京有270名员工，在深圳的208名员工以及中国其他城市的其余员工。360数科与员工签订标准的保密和雇用协议，与主要人员的合同通常包括一个标准的非竞争性盟约，该盟约禁止该雇员在其任职期间以及终止任职后的两年内直接或间接与其竞争。考虑到雇员的非竞争性契约，360数科向雇员支付的薪酬不少于限制期内雇员在职前12个月的平均每月薪酬的20%。诸多风险因素：贷款定价可能被视为超出利率限制360数科在报告中披露了其所面临的诸多风险因素。在与其有关的工商风险中，360数科提到，在线消费金融行业是一个新兴且发展迅速的行业，这使得其难以有效评估未来前景。此外，中国的在线消费金融行业还没有经历完整的信贷周期。包括其在内的行业市场参与者缺乏经验，无法有效应对市场形势的变化，并在行业进入不同阶段时保持业务稳定增长。360数科将来可能无法维持其历史增长率。值得注意的是，360数科还指出，其贷款定价可能被视为超出法规规定的利率限制。360数科表示，中国网络消费金融行业和网络小额信贷公司的法律法规正在快速发展和演变。如果任何业务行为被视为违反任何中国法律或法规，其业务、财务状况和经营结果将受到重大不利影响。近期行业出台了多项有重大影响的法规，360数科仍然面临不合规的风险。360数科提到，在141号文发布之前，其遵循市场惯例来准备用于贷款发起和便利化的协议。为响应141号文的某些要求，360数科对与某些机构资金威尼斯886699的合作伙伴的合作模式进行了数次调整。但是，在业务的保证实践、付款方式、产品定价等方面，其仍可能被视为违反141号文。360数科还表示，可能需要不时对其运营做出重大改变，以遵守法律、法规和政策的变化，这可能会增加其的运营成本，限制提供产品的选择，甚至从根本上改变公司的业务模式。例如，现行的规章制度禁止银行将信用评估、风险管理等关键职能外包给贷款便利服务提供商。目前，虽然我们与银行之间的合作协议规定，我们只向银行提供风险评估和提款申请的早期筛选方面的协助和支持，银行仍然做出最终的信贷决策，但无法确保会有与其相同的观点。同时，我们对银行的风险管理协助主要依赖于对个人信用状况信息的评估，这可以被视为“数据驱动的风险管理模式”，这是141号文等法规要求谨慎采用的模式。如果被禁止进行信用评估，360数科的运作将受到不利影响。此外，根据《网络小贷草案》，小额信贷公司要跨省级行政区域开展网上小额信贷业务，可能需要增加注册资本并获得监管的法定批准。我们可能会不时需要额外的许可证来经营业务。未能获得、更新或保留必要的许可证、许可或批准可能会对360数科开展或扩大业务的能力产生不利影响。360数科还认为，其贷款定价可能会被视为超过规定的利率限制。141号通知要求，网络平台、小额贷款公司等单位应当按照最高人民法院的规定，收取综合资金成本，包括借款人支付的利息和费用，并在法定的民间借贷年化利率范围内。根据2015年9月1日颁布的《最高法关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，贷款人收取的年化利息与360数科及融资合伙人收取的费用之和超过24%限额的，借款人拒绝支付超过24%限额的部分，法院不会支持360数科要求借款人支付超过24%限额的部分费用的请求。如果贷款人收取的年利息与360数科和融资威尼斯886699的合作伙伴收取的费用之和超过36%，则超过36%限额的部分无效。2017年8月发布的《关于进一步加强金融领域司法工作的若干意见》，其中规定，在同业拆借方面，网上借贷信息中介机构与贷款人故意串通，以贷款利息为贷款便利化服务费，规避法律规定的利率上限的，该安排宣告无效。2020年7月22日，有《意见》提出，借款合同一方主张的利息、复利、罚息、违约金等费用超过司法保护上限的，法院不予支持，而如果贷款当事人变相融资成本，企图规避上限，贷款各方的权利义务将由实际贷款关系来确定。2020年8月20日，最高法发布了《关于修改〈最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定〉的决定》，其中修改了民间借贷利率上限受司法保护。根据司法解释修正案，如果360数科收取的服务费或其他费用被视为贷款利息或与贷款有关的费用（包括任何违约率和违约金以及任何其他费用），如果贷款人收取的年化利息与360数科和融资威尼斯886699的合作伙伴收取的费用之和超过订立协议时一年期贷款最优惠利率的四倍，或四倍贷款利率上限，借款人可以拒绝支付超过四倍贷款利率上限的部分。在这种情况下，法院将不会支持360数科要求借款人支付超过四倍lpr限额的费用的请求。如果借款人支付的费用超过了四倍贷款利率限额，借款人可以要求360数科退还超过四倍贷款利率限额的部分，法院可以支持这些要求。上述一年期贷款最优惠利率是指2019年8月20日起，全国银行间同业拆借中心每月20日发布的一年期贷款市场报价利率，2021年3月22日全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率为3.85%。360数科不能保证，一年期贷款市场的报价利率和四倍限额今后不会进一步降低。2020年12月29日，最高人民法院发布了《关于民间借贷新司法解释适用范围有关问题的批复》，明确了小额贷款公司、融资性担保公司等七类地方金融组织，地方金融监管部门监管的区域性股票市场、典当行、融资租赁公司、商业保理公司和地方资产管理公司，是经金融监管部门批准设立的金融机构。因从事相关金融业务发生的纠纷，不适用司法解释修正案。360数科表示，虽然《司法解释修正案》和《最高法批复》规定，不适用于经营贷款和消费金融业务的小额信贷公司等持牌金融机构，但解释和实施仍存在不确定性，包括持牌金融机构是否受第141号通知管辖，或在某些情况下，用于确定利息限额的计算公式的依据，相关费用和保险费的包含范围，以及不同法院的执行标准和水平之间的不一致。360数科不能保证，司法解释修正案不会将其管辖范围扩大到包括持牌金融机构，也不能保证用于确定利息限额的详细计算公式不会发生任何变化，未来的收费标准不会因为四倍lpr限制而降低，或者四倍lpr限制不会适用于其历史和遗留产品，如果相关争议案件在2020年8月20日或之后被一审法院受理。在这种情况下，如果历史和遗留贷款产品被认为违反了有关贷款利率和手续费限制的适用法律法规，360数科和融资威尼斯886699的合作伙伴可能需要偿还某些借款人。因此，公司业务、经营成果和财务状况可能因此受到重大不利影响。纵观风险因素环节，360数科披露的风险还包括：“交易过程可能会导致借款人产生误解、信贷周期和借款人信用状况恶化、网络小贷公司可能无法提供足够的资金支持增长、日益激烈的竞争、利率波动、借款人用户数据以及公司结构、在美上市股价”等各个方面。
- 2022年01月26日
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2022-01-23
玖富篡改债权通服务协议，哄骗出借人不起诉它，庭审揭露其真面目 1月21日，对于选择了玖富通道三的出借人来说，原本是回款的日子，但在经过连续十个多月连银行活期利息都不如的象征性回款之后，这一次玖富干脆发了一则《律所法催服务通知》，声称“不法催无回款”，逼着所有选择通道三的出借人接受所谓的“法催服务”。玖富所说的“律所法催服务”就是要求出借人把手中的债权置换为所谓的“属地债权”，通过当地的律所和法院来达到催收的目的。如果真的仅仅是“法催服务”，出借人并非完全不能接受，但玖富一方面逼着出借人选择债权置换和法催服务，另一方面却偷偷于1月20日篡改了债权通服务协议，在协议中擅自加上了一段话：您确认，自您签署本协议起，您的债权即转让给受托服务公司，您与玖富普惠的信息中介服务关系同时终止，您即退出玖富普惠网贷平台及玖富普惠关联公司相关服务（若有），您不得再基于任何事由向玖富普惠及其关联公司主张任何权利。
这才是玖富逼着出借人接受其所谓的债权置换和律所法催服务的真实目的！如此用心险恶，如此赤裸裸地欺骗出借人，简直无法无天！何况，如果玖富真的仅仅是出借中介，按照房山玖富专班和玖富所标榜的“合法合规经营”，那么玖富当初撮合出借人和借款人签订的借款协议就应该是真实合法存在的，怎么能要求出借人撇开这些借款协议和债权，置换成其他没有签借款协议的属地债权呢？玖富根本就不是它自己声称的出借中介！而是归集所有出借人出借款的平台型借款人。玖富拿着从出借人这里归集的巨额出借款，再通过它旗下的放贷平台玖富万卡等，以高额利息和服务费借给真正的借款人。
- 2022年01月23日
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2022-01-22
玖富兑付公告、激怒了多少投资人？随着p2p暴雷潮，平台失控操作，逾期无法兑付，投资人维权人员大量出现在大众们的视野。据实际案例反馈：郝女士在手机上下载了玖富钱包（玖富理财），这是一款投资理财a p p ，在上面可以购买各种理财产品，到期后本金和利息会直接返还。第一笔是2017年4月份，当时买了5万，回款非常稳，然后本金和利息都很快到期就到账。郝女士说，2017年以来，她在玖富钱包上多次购买理财产品，到期兑付都很及时，正常的是他当天应该就可以回款。碰到节假日顺延三个工作日就可以回款。2020年7月份，郝女士再次购买了一份产品，但这次出了意外，投六十天的短期是2020年9月30号到期。郝女士当时非常信任平台。十一放假之后都没有想起来我这个钱到期事情，结果在无意中十月中旬才发现九月三十号前就到期了。拖了半个月没有回。像郝女士一样020年7月份在玖富钱包上投资的很多人陆续发现，购买的理财产品到期后，本金和利息都是迟迟没有兑付。其他投资人2020年2月份投了有四万块钱，到此看不到回款，这位不透露姓名的投资人总共有三十二万在这个平台上面，到现在还没有给回款。后来通过网络联系郝女士，他们发现拿不回本金和利息的投资者有两百多人，将近八千万的金额，至今都没有回款。很多投资人发现平台有两个，一个是玖富钱包，一个是悟空优选，两家平台都属于玖富数科集团。这家公司注册地在北京房山区。发现问题后，这些投资人就拨打玖富集团的客服电话进行咨询。郝女士：询问什么时候回款给我？平台客服回复：需要你耐心等待一下的好吗？郝女士：那我等待多久，我已经等待几个月了，平台客服回复：非常抱歉，等了这么长一个时间了，现在玖富平台也是非常重视。兑付情况是以公告显示为准，等通知的好吗？平台就是说等通知，至今一直也没有个说法。投资人一直等待这个通知。一个妹子的血泪视频
- 2022年01月22日
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2022-01-22
玖富代偿资金剩余约1.3亿，与太平财险合作账户已清零!无耻！自玖富集团网贷业务风波以来，平台似乎一直尚未给出明确的方案细则。截止7月玖富暂停更新运营数据时，借贷余额尚有约319亿，出借人数约34万人，借款人数约286万人。而在这份运营报告中，玖富普惠也单独列明了代偿数据，自平台成立以来已累计代偿约62亿之多。62亿巨额代偿资金从何而来据【互金红榜】观察，玖富过去为了吸引更多用户参与出借，提出了保障计划，设置资金进行担保代偿。从直接资金来源来看，大致可分为两类模式：1、保险公司兜底模式通过要求借款人投保保险，在出现逾期后保险公司将进行相应的赔付。过去与玖富开展这一模式的保险公司包括有：太平财险深圳分公司、人保财险广东分公司。不过人保财险与玖富因合作纠纷闹到对簿公堂，显然已撕破脸。如果是在这一模式下的借款标的，出借人均可以在保险公司查证保单，只要属实，兜底难度不大。2、担保公司兜底模式与多家第三方担保公司合作，第三方担保公司承担相应代偿责任。与保险公司相比，担保公司虽然承担类似责任，但自身的资金实力却差距很大。目前玖富公开的担保公司包括：中天财智融资担保公司、太平财险推荐的广东南枫融资担保集团、广东集成融资担保有限公司。截止10月30日，中天财智融资担保账户余额5070万元，广东集成融资担保则表示11月2日担保账户剩余资金为8168万。值得一提的是由太平财险与南枫融资担保监管的账户余额已经清零。剩下两家担保公司代偿资金合计约1.3亿左右。担保公司如何代偿资金按照玖富的说明，如果借款人发生逾期，担保账户将在逾期后第 181个自然日起或者出借人服务计划封闭期届满时进行垫付。规则还称如果账户余额能一次性支付该月所有出借人的逾期担保标的金额，则会全额代偿。若无法覆盖以上逾期标的，则只能每月按照所出借的比例进行逐一回款，并且最多只能获得连续6个月的代偿。红榜以为目前的逾期担保标的金额或已无法被代偿资金所覆盖，这也是大家借款标的零散回款的原因。
- 2022年01月22日
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2022-01-22
700亿金诚集团崩塌！涉嫌非法集资，80后老板被抓本文来源：中国基金报作者：泰勒金诚财富还是爆了。涉嫌非法集资金诚集团实控人被采取刑事强制措施拱墅警方通报：4月27日，根据浙江省证监局移送线索及群众报案，杭州公安局拱墅区分局依法立案侦查金诚财富集团有限公司涉嫌非法集资案。4月28日，杭州公安局拱墅区分局依法对金诚集团实际控制人韦某（男，38岁）及相关涉案人员采取刑事强制措施。公开资料显示，金诚财富作为金诚集团旗下核心产品，旗下拥有一家基金销售公司浙江金观诚，以及新余观悦、新余观复、金诚资管、杭州金转源、杭州金仲兴、杭州观复等6家经备案的私募基金管理人。主要投向所谓的影视项目，以及特色小镇和保障房等ppp项目。发改委、财政部等部委在2015年开始大力推广ppp业务，韦杰正是抓住这个时机大力发展ppp项目，陆续成立私募基金管理公司和备案发行相关产品，经过3年时间公司私募基金规模也呈现爆发式增长。截至2019年4月28日，金诚旗下共运作354只产品。浙江金观诚有31只产品；6家私募基金管理公司还在运作的基金产品共有323只：包括杭州金转源72只、杭州观复111只、杭州金仲兴29只、金诚资产50只、新余观复31只、新余观悦30只。而这些产品的背后实控人全是韦杰。据21报道，不少金诚员工正忙碌搬离办公室的个人用品，据多位员工表示，他们也是“今天上班后突然接到消息。”此外，一位协助警方办案的搜查人员透露，“目前抓了30多个人，案件还在侦查中，和案件相关的资料需要现场封锁”。2019年1月31日，金诚集团召开了投资人代表沟通会，公司创始人、董事长韦杰在会上表示，金诚集团的总负债是103亿元，存续的基金规模是157亿元，他承诺“都会负责到底”。4月23日，金诚集团还在苦苦坚持，在官方微信上发布《声明》称，“我司的战略重组目前已进入关键落实阶段，为避免竞争对手及其他别有用心者通过重组信息牟取不当利益；甚至可能出于某些不可告人的目的破坏重组，从而损害全体投资人的权益，我司暂时不便透露重组具体细节。条件成熟时，我司将适时向投资人及相关媒体进行披露。”规模号称700亿威尼斯人2299官网显示，金诚财富成立于2008年，是一家集金融产品研发、财富管理、基金销售、高净值客户vip服务于一体的综合性金融服务机构。通过携手各地政府打造新型城市，发行以城市化发展基金为主的稳健类理财产品，与客户共享全球优质产业资源。截止2018年初，累计管理资产规模超700亿。截至现在，金诚集团以特色小镇为核心产品，旗下已囊括金诚新城镇、金诚财富、金诚产业、金诚之星、有象文化、酒店、房地产、金诚金融、公众公司等9个板块。其中，金诚财富是集私募基金管理和基金销售于一体的综合性金融服务机构，旗下拥有1家基金销售公司金观诚，同时拥有新余观悦、新余观复、金诚资管、杭州金转源、杭州金仲兴、杭州观复6家经备案的私募基金管理人。拥有港股上市公司金诚控股（01462.hk）及新三板挂牌公司太悦健康（832227）、丽晶光电（831777）等5家公众公司。其创始人韦杰1981年生于金华东阳。浙江大学法学硕士。毕业后，韦杰依照所学专业考取司法资格证书、律师执照，成为一名律师。
韦杰也有着传奇的财富故事。公开资料显示，2016年3月，某杂志专访韦杰时了解到，前几天，他召集同事开会布置年后工作，途中一个电话打进来，电话那头的证券公司说：韦总，你赚了很多钱，11位数。会议室里所有人都听到了，大家掰着指头数一下，百亿。“他们都看着我，我也看着他们。知道了？知道了！之后继续开会。”5700亿政府订单成谜
金诚集团自称从2015年7月22日到2016年8月22日，累计拿下35个新型城镇化项目，签约总投资额1800亿元；截至2017年9月，金诚集团拥有特色小镇项目59个，政府项目签约量超过5700亿元。目前，已在浙江、江苏、湖南、贵州、福建、江西、湖北、河南、安徽、吉林10省布局金诚特色小镇，其中又以江、浙为核心。“原来，金诚集团只是一个卖理财产品的金融公司，有资金端。前些年从政策到地方政府，都在鼓励发展ppp项目，能找得到资金的金诚集团，得到了一些地方政府青睐，这主要是地方政府有大力推进建设的压力。但是，宣称有5700亿元订单，肯定不可能。”一家沪市a股公司董事长表示。事实上，这与金诚本身的体量并不匹配。而据公开资料，金诚集团旗下4家私募机构先后合计发行了超过250只各种类型的私募产品，并大量投向ppp项目。不过，最终，这5700亿元订单无据可查，大多数ppp项目均停留在框架协议或口头约定层面，尚未正式立项，更未进入动工阶段。也正是因此，外界终于发现金诚集团的操作手法。即借这些并不存在的项目，在各种渠道频繁渲染拿单能力，并以ppp项目名义发行基金。危机肇始于2018年4月底
拒绝接受证监局检查金诚集团通过旗下多个备案私募基金和一家基金销售公司向社会公众募集资金，投向所谓的影视项目，以及特色小镇和保障房等ppp（政府和社会资本合作）项目，实际上大量资金用于短期固定收益产品的循环付息和借新还旧，部分资产项目不真实，另有相当一部分被实际控制人转移挪用。整个金诚系募集资金规模截止到2018年5月高达300亿元；截止到2018年10月，未能兑付的规模仍有超过170亿元。杭州运河财富小镇，是杭州拱墅区金融机构聚集区，就在这里，浙江证监局的正常检查遭到拒绝。去年四月，浙江证监局按照证监会的统一部署和安排，开展2018年私募基金专项检查工作。但是在检查过程中，浙江证监局发现5家公司存在不配合现场检查工作的情形。根据披露，不配合检查的5家私募机构，分别是杭州观复投资管理合伙企业（有限合伙）、杭州金仲兴投资管理有限公司、浙江金诚资产管理有限公司、杭州金转源投资管理合伙企业（有限合伙）、浙江金观诚财富管理有限公司。从股权关系来看，上述5家公司大股东不尽一致，但是穿透核查之后，最终均归属于金诚集团。
次日，尚在外地出差的金诚集团董事长韦杰因该事件被批评、警示和教育，且主动撰写了情况说明，与监管部门做了沟通。在浙江证监局提出约谈要求后，韦杰取消原有行程，带领相关高管团队前往浙江证监局，配合完成约谈。监管升级
被暂停基金销售业务去年5月份，浙江证监局传来消息，金诚集团旗下的浙江金观诚财富管理有限公司被采取了责令改正并暂停办理基金销售相关业务措施。
浙江证监局文件显示，在日常监管中，发现浙江金观诚财富管理有限公司（工商登记名称已变更为“浙江金观诚基金销售有限公司”）存在借用关联方经营场地销售私募基金产品、公开夸大宣传等情形，反映出公司内部控制存在重大问题，经营管理存在较大风险。浙江证监局认为，上述情形违反了《证券投资基金销售管理办法》第九条、第十五条、第二十二条的规定。依据《证券投资基金销售管理办法》第八十七条的规定，决定对你公司采取责令改正并暂停办理基金销售认购和申购业务6个月的监督管理措施。6个月之后，浙江证监局在去年11月23日再发通知，称其整改不到位，基金销售业务继续暂停，需要公司在2018年12月7日前提交书面整改报告，在验收通过之前不得恢复基金销售认购和申购业务。
而在今年初，浙江证监局发布通知，浙江金观诚内控仍存重要问题、经营管理存在较大风险，责令公司整改并暂停基金销售业务12个月。
浙江证监局表示，在整改期间，浙江金观诚存在与关联方业务混同、风险不隔离、代销的关联方发行的多个基金产品出现兑付风险并引发投资者群访等新的重大问题和风险情况，反映出公司内部控制仍存在重大问题、经营管理存在较大风险。
公司在收到该行政监管措施决定书之日起12个月内，暂停从事签订新的销售协议、宣传推介基金、发售基金份额、办理基金份额申购业务活动。暂停期间，如果公司完成整改要求，经过证监局的验收通过，可以提前解除上述行政监管措施。兑付危机爆发
被暂停基金销售业务。金诚系私募基金随后因为不能借新还旧而迅速陷入流动性危机，旗下陆续进入开放期的基金产品开始停止赎回和单方面要求投资者签署展期协议。投资者要求赎回资金，但始终未果。去年五月被暂停基金销售，两个多月后的7月10日，部分投资者收到了金诚集团暂停大额赎回的通告。譬如金诚易4号，金诚集团旗下的杭州观复投资称：“因本基金目前赎回量过大，已触及大额赎回条款，为更好进行基金流动性管理，保障客户利益，管理人决定暂停本基金赎回业务，预计6-12个月重启赎回业务。”有投资者告知媒体，金诚集团对其的表述是管理规模在140亿元左右。杭州本地的信托业人士也证实，金诚集团的总管理规模确实在百亿以上。投资者反映，此前金诚方面给出的答复是“3-6个月重启大额赎回”，但3个月的承诺期已过，金诚方面却表示仍拒绝大额赎回，还表示如果投资者签署展期协议同意继续展期，才可以立即赎回5%，其后按照5%/月的额度逐步赎回。对此，多位投资者表示拒绝签署展期协议。去年9月，在“金诚集团”的公众号上，金诚集团承认旗下私募基金管理机构管理的部分基金产品出现了暂停开放、延期兑付等情况，但已与绝大多数投资人签订了展期协议。2019年初，金诚集团董事长韦杰在公司的官方公众号上回顾过往时再次提及：“我们的产业链布局过长，流动性安排不够成熟，导致在面对意外情况时的调整空间不够充足。”根据中基协备案信息，自2018年4月后，金诚集团旗下私募公司再也没有成功备案过新私募产品。也就是说，在金观诚基金被暂停销售业务后，金诚集团的资金端受到了很大的影响。“监管目前要求金观诚基金整改解决关联方发行的基金产品的兑付，但是资金池业务没水进来了，哪来的钱兑付给投资者？去年刚被暂停基金销售时还要求员工自己购买基金，但根本无法持久。”一位三方财富的销售人员表示。借新还旧
据投资者反馈，2013年前的金诚集团只是一家理财产品代销公司，随后通过对金融牌照资质的申领，开始大规模发行中短期类固收基金产品；同时搭上了地方政府ppp融资及基础建设服务，借着政信产品的背书开始在资金端和资产端进行期限错配、借新还旧等多种操作，由此形成了后来的所谓“金诚模式”——先与地方政府签订一个ppp项目的框架，随后立刻上架该项目的私募产品开始销售，同时销售的产品将项目从时间上拆分错配。“金诚的金融产品期限一般是1-2年，但是项目建设期远超过这个时间，特别是ppp项目6年以上才能回款是常态，所以金诚集团需要由发行后面的基金来兑付前面的资金。在2018年5月份后被监管叫停半年时候，基金销售端无法开展募集工作，当兑付金额远高于募集量时候，这就是造成流动性紧张和展期的原因之一。”此前，杭州金诚新城镇投资集团有限公司副总裁叶恒接受媒体采访时也表示，“一部分股权基金产品，比如周期是5-7年，在这个过程中，我们会每两年设置一个开放期，投资者以当时的估值退出，会有其他投资者开放赎回；而一些债权基金产品，我们也有很多资金来源，比如一些在建工程，我向银行抵押后，可以从银行获得一笔钱，然后把投资者的钱还了，然后实现投资者退出。”涉嫌自融自担
金诚另一个引人争议的地方，在于多数私募产品涉嫌自融自担。工商资料显示，金诚集团旗下6家私募机构先后发行了超过310只各种类型的私募产品。其中，新余观悦30只，新余观复31只，观复投资109只，金转源71只，金诚资产47只，金仲兴为47只。上述发行的基金，其中大量产品都投向ppp项目，部分ppp项目涉及的投资基金，从1号延续至10号，甚至20号。以太湖人鱼小镇为例，公开资料显示，金诚集团将与无锡滨湖区政府合作，共同打造特色小镇项目“太湖人鱼小镇”。此项目是以互动型vr（虚拟现实）游戏为主题的超级乐园，计划总投资200亿元，总用地面积1258亩、总建筑面积约160万方。然而，在财政部政府与社会资本合作中心的ppp项目库，并没有查询到人鱼小镇项目。2017年3月，一家名为无锡人鱼旅游发展有限公司（下称“无锡人鱼旅游”）的企业注册成立，该公司初始股东方为金诚集团成员杭州金诚新城镇投资集团有限公司（下称“金诚新城镇”），法定代表人为金诚集团实控人韦杰，注册资金为50亿元，实缴金额未显示。同年5月，北京嘉轩财富资产管理有限公司成立“金诚特色小镇——无锡人鱼投资私募基金”，这只基金募集总额5亿元，投资标的为无锡人鱼旅游10%股权。值得注意的是，该私募基金在运作1个月后（2017年6月），金诚新城镇将自己部分股权质押29.5亿给北京嘉轩财富资产管理有限公司。这意味着，金诚新城镇从该项目中抽取29.5亿元资金，去向不明。成立于2015年7月的北京嘉轩财富资产管理公司，法定代表人为吴昊天。基金业协会私募基金管理人信息公示中显示，吴昊天2016年9月之前在金诚集团另一成员公司浙江诚泽金开投资管理有限公司（下称“诚泽金开”）担任高级投资经理，此后一直到2017年3月人鱼小镇基金启动前，吴昊天均在金诚新城镇担任投资总监。有a股公司董事长称，金诚集团的很多特色小镇项目，并不是真正的ppp项目，只是借政策鼓励的ppp之名，去备案发售理财产品。这其实是典型的自融自担行为，是绝对不允许的。有知情人士称，部分经济欠发达地区，最终能够做成ppp项目的其实很有限。有些企业抓住地方政府求发展的心理，把ppp模式做歪了。金诚集团在很多项目操作过程中，从项目流程，到资金募集，均对外宣称为模式创新，其实很多地方都涉嫌违法违规。比如，金诚集团在项目操作中，普遍存在着自融自担的情况，这显然是不被允许的；ppp项目不能有回购，而金诚集团在给投资者介绍时，频频提到项目兜底回购，多重保障。另外，金诚集团对外发售的私募产品，很多时候没有针对具体项目实施分离，存在资金池问题。项目真实存在，实际投入资金远小于募集资金
钱去哪儿了？有投资者反应，他参与了金诚财富旗下私募基金——“金坛项目”。根据合同内容显示，金诚资管作为管理人设立，募集规模6亿元，年化投资目标业绩为9.9%。标的为常州金坛经济开发区保障房及市政工程ppp项目。2016年，社会合作方金诚资管中标后与政府方的江苏金坛国发国际投资发展有限公司各占股80%、20%共同成立了注册资本为10亿元的常州市金坛金泽投资管理有限公司，负责建设该开发区的保障房楼盘、市政道路、景观绿化等ppp项目。截至2018年底，基金份额有31亿多份，按照初始净值1元计算，累计约募集超31亿元，超700名投资人参与投资。部分基金持有人在2019年1月15日去常州金坛经济开发区实地调研该项目并向当地政府征询后得知，合营公司实际使用资金13亿，目前已回款2亿，尚存余11亿。剩余的20亿元流向何方？多位相关投资者怀疑这部分钱已被挪用甚至侵占。根据投资人提供的与项目合营公司总经理庄慧俊的录音，庄慧俊称由于银行网银和财务由金诚保管使用，金诚集团将31亿元基金之中的20亿元汇到金诚指定的浙江有关公司，这些资金汇出前未经合营公司董事会集体决定。据韦杰在投资人代表沟通会上的讲法：“钱的流向主要是项目对应当期实际发生的费用，包括但不限于土地费用、工程款费用、相关税费管理费用；在资金闲置期间，为减轻成本压力进行理财投资；根据基金合同约定，支付前期投资者的投资回报。”公司股价去年一度闪崩
而随着挤兑危机的发生，港股上市公司金诚控股自去年12月遭遇暴跌，一日闪崩64%，市值从64亿一日蒸发43亿，价格跌至0.6港元/股。暴跌的前天，正是金诚集团的十周年纪念日。当日，董事长韦杰发表了一篇《感谢2018，时代和命运在不断推动着我们向前》的致辞文章。文章表达了公司创业初期的艰辛、上半年感受到的社会、经济环境变化带来的挑战，以及对未来的信心等。
韦杰最后表示，“感谢2018年，所有的艰辛都是成长。冬天终将过去，春天就在眼前。站在新的起点，我们重整旗鼓，再踏征程！”如今看来，重整旗鼓是没有的，仍是金诚的凛冬，最后祝福投资者都能拿回自己的钱。
- 2022年01月22日
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2022-01-22
上钰财富老板第二次出逃时被警方抓捕！摘要爆料君在8月31日爆料了上钰财富，第二天公司被查封。老板管延浩本已经逃往美国，但是在妻子怂恿之下又回到中国，想再捞一笔。8月31日管延浩夫妻在逃往美国的机场中被警方抓捕。管延浩的儿子在美国，目前没有相关证据其儿子参与其中，所以没有被抓。烟台警方目前正进一步侦查追回资金！爆料君曾多次强调，一定要第一时间报案，不然犯罪嫌疑人会转移资金，不要轻易相信老板拖延时间的各种套路，一般发布公告前就已经转移了大部分资金，所以越早越好。易乾财富的投资者现在就后悔死了，老板在美国逍遥自在，投资者则维权无门！逃到美国都快半年了吧，转移到美国的资金够刘丹祖宗十八代花了！管延浩夫妇被抓现场烟台警方案情通报 8月31日爆料的上钰财富烟台公司在第二天9月1日被查封来源：p2p日爆
- 2022年01月22日
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2022-01-20
运营4个月深圳市蒙斯顿投资有限公司跑路，80亿大平台竟玩这套路！ 7月10日凌晨2点，无法入睡的林赫哲（化名）在朋友圈写下：“7.7人生的另一个转折点”。他原本打算全款买一辆价值40万的私家车的计划，在三天前因一家p2p平台的突然“失联”而彻底泡汤。由深圳市蒙斯顿投资有限公司（以下简称“蒙斯顿”）运营的这家平台，在“失联”前一天还利用日化收益10%的短期项目吸储9000万。吊诡的是，在蒙斯顿“失联”后众多投资者才意识到，此前无人见过该公司的任何工作人员。记者调查发现，这家公司套用名企高管虚假宣传，甚至连公司法人也自称是“被冒名的”。450人投资损失逾千万7月7日，成立4个月“运作良好”的蒙斯顿公司突然出现威尼斯人2299官网关闭、手机app停用、微信公众号无法查看、客服电话不通的情况。当天，有投资者赶到公司所在地深圳，发现注册地址“人去楼空”，并无任何经营迹象，这家号称“管理资产规模达80亿”的公司已经跑路。截至7月12日，一份不完全统计信息显示，450名投资者报损金额共计1076万。在450名报损投资者中，约一半人报损金额在1万元以上，10万元以上的有19人，其中最高一位投资者损失55万。工商信息显示，蒙斯顿公司成立于2017年3月31日，注册资本8000万元，法人代表吴敦值，经营范围为“投资咨询，投资兴办实业（具体项目另行申报）”。今年5月5日的一条注册资金变更信息显示，变更前该公司的注册资金仅为100万元。蒙斯顿在宣传却称主要从事国际金融投资管理业务，投资项目多数承诺本息安全。管理资产规模高达80亿元。投资者李明（化名）介绍，蒙斯顿实为一家主打“高日化收益”的股票期权投资平台。该公司的产品包括“沪深股票组合产品活动标”、“韩国指数合约产品三期（保本保息）”等多款投资项目，利期3-90天，起投金额从1000到2万不等，日化收益率3.85%-10%。根据最高法对民间借贷利率的规定，法律保护24%内年化利率，允许24%-36%自愿支付，超过36%无效。而上述几款产品的年化收益率在1405%-3650%之间，这意味着参与上述产品的投资得不到法律保护。蒙斯顿ceo吴敦值的身份、照片均冒用他人。农民工“法人”被冒名从转账记录中发现，项目收款方除了“蒙斯顿”之外，还有深圳、长春、北京等地的另外6家公司，分别是深圳十秒富网络科技、深圳市中威时代贸易、深圳市美久泰康科技、长春国万科技、深圳市建材设备有限公司、济宁乾昭贸易。然而工商信息显示，前4家公司均被列入“经营异常名录”，原因均有“通过登记的住所或者经营场所无法联系的”这一项。据此，多名投资者怀疑这些公司都是蒙斯顿注册用来套现的空壳公司。深圳市建材设备有限公司、济宁乾昭贸易虽然显示正常经营，但两公司均表示与蒙斯顿不存在合作关系。多份投资者报案书将公司法人吴敦值作为举报对象，其个人信息记录为：女，54岁，家住福建省尤溪县台溪乡安阳村50号，同时还附有吴敦信的身份证号码。投资者林先生介绍，这一信息从工商部门内部渠道查询获得。吴敦值本人对身份证号码予以确认，但称自己是男性。“我就是一个50多岁的农民，上网都不会，怎么还能开公司？”吴敦信说，他没有去过深圳，自己的身份信息肯定被人冒用了。他称，自己的身份证曾在成都火车站丢失过一次，但当时已经补办了。接下来他打算向警方报案。除了吴敦值，出现在众多投资者叙述中的还有“蒙斯顿”执行董事刘翠英、财务李春峰，但是这两人他们都没见过。此前，这些损失惨重的投资者都是通过app、qq和威尼斯人2299官网在线客服、400电话等与公司联系。李明说：“我之前也有过怀疑，但经不住客服的忽悠。”蒙斯顿所在的深圳彩福大厦物业管理处工作人员叶小姐确认，该公司注册地所在的房屋10年前卖给现任业主，而后由业主的亲戚居住，并没有开办过公司。多名投资者前往该处探访发现，此地确为一户普通住宅，没有任何经营痕迹。公司高管简历是“抄”来的“蒙斯顿”失联前曾利用自媒体营销推广、套用知名企业高管虚假宣传、虚构企业担保等行为进行多重包装，以诱使投资者投资。对于如此高收益的理财产品，李明一开始并不相信。他说，在网上看了不少媒体对蒙斯顿公司的“报道”后，才决定投资的。多名投资者介绍，最初接触的“报道”是在微信平台、商业网站等互相转载的推广信息。其中包括了题为“再见，余额宝！马云担心的事情还是发生了.....”等颇具煽动性的自媒体文章。在威尼斯人2299官网或app中，蒙斯顿声称其管理层均在腾讯、微软、平安银行等知名企业中担任过高管。其中不乏“拥有近10年互联网金融工作经验...曾任腾讯财付通产品总监”、“拥有13年国内外风险管理...担任平安私人银行总经理”、“曾任易宝支付ceo....担任微软大中华区财务负责人”等业界牛人。此外，蒙斯顿推出的每个项目都标注有对应的担保公司。最后一笔“捞走”9000万蒙斯顿“失联”并非没有信号。7月3日，蒙斯顿app突然不能下载，有投资者提出质疑，当时客服回应称：随着公司不断发展壮大，app需进行页面更新和数据维护，暂时无法下载，预计7月10号恢复。但投资者并没有等来功能的恢复，反而被骗进了另一个“套路”。投资者提供了蒙斯顿微信公号的一次推送记录，称公司将于7月5日在深圳福田香格里拉大酒店举行《蒙斯顿我们一直在创新》交流座谈会，凡到场签到凭会员号还获得价值300元加油卡一张。但这场交流会并没有如期举行，蒙斯顿又通知改期到10号。酒店回应称7月5日到10号并没有蒙斯顿的任何预定信息。蒙斯顿公司的此举被投资者认为“它们想展示公司运行的多好，吸引别人投资。”7月6日蒙斯顿微信公号发文称，6日到8日是公司年度最后一波反馈型活动，推出了一个“私募涨停板股票投资产品（最高可投100万）”，项目金额为9000万元。号称当天投资，当天计息，期间为1个自然日，日化收益率10% 。这是蒙斯顿跑路前打算再捞一笔。目前来自全国各地的投资者已向重庆、陕西、广东等地警方报案。7月10日，近20名投资者到深圳市公安局福田分局经侦大队报案。7月12日，深圳警方证实，福田警方已接到相关群众举报，具体案情还在调查核实中。这些虚假理财平台要注意现在骗子也与时俱进，互联网大发展、老百姓投资理财意识觉醒，骗子开始在网上开展各种金融诈骗，辐射的受害人范围更加广泛，涉案金额也上升到一个新的高度。这里来给大家扒一扒那些虚假的投资平台，广大投友要提高警惕。虚假期货交易平台期货风险高回报大，现在网上投资这么方便，很多投资人把大笔的钱投入某些期货投资网站，就可能掉入骗子的圈套。从贵金属、白银、原油到这个被央视曝光的文化艺术品，不断有以这些为标的的网上期货投资交易平台被证实为虚假平台。此类平台一般都是团伙作案，通过高息引诱投资人来他们操控的平台投资，但一旦钱充进了平台，投资人就别想全身而退了。这类平台的套路一般是先通过社交软件和投资人聊天，拉家常兼聊投资心得，然后拉投资人进投资交流群，有老师讲课的那种。进入之后就会发现里面一些跟着老师投资的人说自己赚了钱，引诱投资人跟投。如果投资人心动在他们推荐的期货平台投资，就会先给点甜头然后要投资人加码，或亏损要投资人追加投资翻本。无论如何投资投资人都会是不停的往里面充钱，但如果想要提现手续费可能高达30%-40%。所谓操纵平台，一是网站内投资产品的涨跌都是由骗子掌握的，并不与国际大盘同步；二是在提现方面的操纵，包括调高提现门槛，限制提现等。虚假现货交易平台投资产品和期货很像，操作也和期货平台类似，但骗子为了把自己说得更靠谱，于是宣称自己是现货交易平台。所谓现货，肯定是要有实物参与的，现货交易应该是一手交钱一手交货的贸易方式，但其实目前国内有相当数量的现货交易平台并没有实物、没有仓库也没有物流，不过是打折“现货”的幌子，搞非法期货交易。现在有大量的虚假现货交易平台把端口接入了微信，依托微信公众号，让在微信上忽悠来的投资人能直接在“微盘”上充钱。庞氏骗局下的虚拟币网站因为比特币，很多投资人认识到了一种全新的可投资产品，从问世至今，比特币价格屡创新高更是点燃了投资人的热情。很多投资人开始寻找类比特币的虚拟货币，企图低位买入抢占先机，实现快速暴富。但是大量涌现出来的虚拟币最后被爆出是庞氏骗局，已被曝光的就有上百种，无数投资人被骗的血本无归。比特币和那些庞氏骗局中的虚拟货币存在着三大本质的区别。首先是虚拟币的总个数是否恒定。比特币总量限定为2100万个，参与的人越多，越显得稀有与珍贵；但骗局中的虚拟币并没有限制，买的挖矿机越多挖出的币就越多。其次是价格谁来定。体现比特币价值的价格是市场价格，有波动，可涨可跌；但那些虚拟币会给特定价格，比如一块钱一个币，等价格上涨至2块钱时，币拆分成2个1块钱，就这样原币价值单边上涨不断翻番。第三是模式是否涉嫌传销。庞氏骗局下，虚拟币的动态收益来自发展下线，下线越多自己的收益越高，这种情况并不存在在比特币里面。虚构标的的互联网理财平台最近p2p爆雷的很多，除了经营不善等因素，还有很大一部分平台本身就不是真的p2p平台，不过是打着p2p的旗号非法集资，通过虚构投资标的、虚假宣传和高息引诱，坑惨了大批的投资人。除了p2p还有很多其他互联网理财平台存在虚构标的的情况，而且收益率更是高的惊人，很多平台给出的都是按日息计算，比如“日化收益3.68%”，年化相当于1343.2%！查看此类平台在售的具体产品，在售产品中有一些是国家规定的，只针对“合格投资人”（有一定门槛）的投资产品。比如指数期权合约产品，要求投资人证券市值与资金账户可用余额（不含融资融券的证券和资金）合计不低于50万元。但平台可能只有一两千元的起投门槛。说在最后现在很多投资类型风险高回报也可能很高，适合能够承受较大风险的投资者。但实际操作中，很多投资人并没有对自己的风险承受能力做正确和全面的评估，更多的考虑超高的回报，投入自己的全部家当，甚至借钱投资，一旦发生风险事件，往往难以承受。此外，现在很多所谓的投资理财平台只不过是虚假平台，目的只为骗投资人的钱，如果投资人对平台认识不充分，轻信他人推荐和高息引诱，就很可能掉进骗子的圈套。来源：深一度、融360
- 2022年01月20日
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2022-01-20
厦“闽昌贷”老板跑路后落网吸纳网民1.2亿网上搜索“闽昌贷”三个字，依然能看到“正规p2p平台、高利润、低风险”等充满诱惑力的广告语，却殊不知该平台的老板已在今年11月6日跑路。海峡法治在线12月21日讯网上搜索“闽昌贷”三个字，依然能看到“正规p2p平台、高利润、低风险”等充满诱惑力的广告语，却殊不知该平台的老板已在今年11月6日跑路，来自全国各地的投资网民血本无归，纷纷报案。案发后，警方初步统计共吸收1053名网民出借人资金达1.2亿元人民币。昨日，东南快报(微博)记者从厦门市公安局召开的新闻发布会上获悉，轰动一时的“闽昌贷”非法吸收公众存款案取得重要进展，主要犯罪嫌疑人郭某19日晚在龙岩山区被抓获，目前正对其展开进一步调查。据悉，这也是厦门警方破获的首起利用p2p平台非法吸收公众存款案。案发网贷公司老板突然失联曾吸收网民1.2亿元资金今年11月6日中午，胡先生接到朋友电话，说“闽昌贷”（全称为厦门闽昌泰投资管理有限公司）负责人郭某的电话打不通了，他赶紧赶到该公司的总部，却发现大门紧锁，里面连一个人都没有，登录该公司网站后，发现一些投资操作也无法进行，点击取现，钱也取不出来了。“闽昌贷”老板郭某失联的消息不胫而走，越来越多的投资者发现异常。次日，厦门市公安局经侦支队接到群众报案称，今年3月至今，“闽昌贷”利用互联网针对不特定的网民进行资金吸纳，共吸收1053名网民出借人资金达1.2亿元人民币。报案人中，有的直接将资料提供给当地警方，还有不少投资者专门从北京、上海、龙岩等地赶来厦门。11月10日，厦门警方对“闽昌贷”涉嫌非法吸收公众存款一案立案进行侦查。据调查，郭某2013年1月在龙岩注册成立龙岩闽昌贷投资有限公司，注册资金刚开始为100万元，后升至500万元，期间租用服务器在互联网上开设“闽昌贷”p2p借贷平台。今年4月，郭某又在厦门注册成立厦门闽昌泰投资管理有限公司，注册资金为500万元，并继续使用“闽昌贷”p2p借贷平台。警方发现，郭某先后两次分别在龙岩、厦门注册公司，两家公司主要业务均为“闽昌贷”p2p借贷平台。另一方面，这两家公司实际上均是找非法中介进行虚假注册，高额的注册资金更是郭某的骗术之一。揭秘高额利润诱惑投资人资金链断裂后跑路“闽昌贷”是诱使上千名网民对一个陌生的平台进行投资呢？昨日，厦门警方披露了“闽昌贷”的操作细节。今年4月份开始，郭某与公司客服人员长期通过网站qq群向不特定网民进行虚假宣传，其中包括承诺投资以18%以上的年息加奖励作为回报，利用互联网针对不特定的网民进行资金的吸纳并承诺保本付息，诱骗、发展大量投资人加入“闽昌贷”，注册成为会员后转入资金发生交易。大量资金是如何被郭某悄无声息地“吃掉”的呢？据办案民警介绍，郭某刚开始在网站发布真实的抵押借款标，让一部分人尝到甜头后，再发布虚假抵押借款标（如高档汽车、黄金等），向投资人融取资金后注入资金池，郭某将投资人资金用于放高利贷、偿还债务等其他用途。今年7月，犯罪嫌疑人郭某因放贷被连续跑单、投资亏损导致资金链紧张，其大量发布虚假标进行融资，以维护网站收支平衡、应对提现挤兑。11月6日，郭某资金链彻底断裂，其随即关闭公司遣散人员，四处藏匿。11月11日，厦门市公安局经侦支队对犯罪嫌疑人郭某进行网上追逃。昨天傍晚5时许，在相关部门及龙岩警方的支持配合下，厦门警方将藏匿于龙岩市新罗区江山村一处民宅内犯罪嫌疑人郭某抓捕归案。警方透露，郭某反侦查能力较强，一个多月来在龙岩山区两三天就换一个地方藏匿，随身携带大量电话卡，两三天就换一张用。被抓获时，身上只剩500元现金。经审查，郭某对其涉案犯罪事实供认不讳，目前已被警方刑事拘留。进展正恢复后台数据将由当地公安部门协助目前，厦门警方正在利用相关技术手段恢复、调取“闽昌贷”网站后台服务器上的所有数据，汇总全国各地投资人的信息，然后会报请福建省公安厅和公安部，由当地公安经侦部门进行协查取证。投资者迫切关注的是能追回多少损失的问题，目前警方正报请福建省公安厅，对“闽昌贷”公司、郭某及其重要关系人的资产和银行账户情况在全省范围内进行查询摸排，一旦发现可疑资产和有效资产，会立即进行查封和冻结，尽量挽回广大投资人的经济损失。目前，案件正在进一步审理中。(东南快报记者金川通讯员厦公宣)
- 2022年01月20日
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2022-01-20
福建人！众房宝app出事了！涉案金额已超0.6亿 “本想赚点外快，不料血本无归，还赔进去了一套“学区房”和全家的积蓄！”面对这一幕，福州车友方先生一家很崩溃。“高额利息”成泡影，全家积蓄被套牢！方先生告诉fm全媒体记者，去年11月份，他的父亲通过一款名为“众房宝”的手机app放贷赚钱，家人们在得知这一情况后都劝方老先生及早收手，但方老并没有听劝。5月18日，方老突然发现自己在“众房宝”平台上的本金和利息全部被冻结，这笔钱加起来总计280多万！是他们家用于买“学区房”和一家子的积蓄！得知这一消息，方先生一家感觉天都快塌下来了。稳定情绪后，方先生立刻报了警，这才发现钱款被冻结的人还有不少。方先生爆料人全国都有受害者，远到黑龙江、南到深圳都有。我们初步了解到涉及的金额已经有6644多万，但真实数值远远不止这个数，因为有的受害者还没有报案，目前人数还在增加，暂时也统计不出来。方先生告诉记者，这款app不仅利率高的离谱，玩法还有问题。方先生爆料人方先生：众房网会开一个标，规定好年化利率是多少，抢到了以后，存在里面的钱就被众房网拿走了。对于用户来说，根本就不知道这个抵押物是否是真实的。平台的还款期限有3个月、6个月和12个月。记者：他的利率大概有多少？方先生：从10到14.9不等，我看到最高的是14.9，高太多了，银行利率就3%，真的是高到离谱。公司出面来担责，解决方法存争议。事情发生后，“众房宝”app的用户在微信群里讨论该如果解决的时候，公司负责人给出了诚恳的答复：负责人“众房宝”app各位出借人，大家好，首先近期我一直在配合监管部门，包括金融办，经侦等进行工作汇报和资料的梳理，所以近期很多出借人给我打电话我不能及时的接，但是能接的我都接了。其次，我们原本的回款计划是5月20日，但是由于立案的原因，存款行回款通道被冻结了，导致了我们昨天筹备的资金，虽然已经充到了各个已确权的账户余额里面，但是你们无法提现成功，尽管遇到了支付通道被冻结的问题，但是为了确保确权用户还款能及时到账，我们与5月21日进行了人工转账的形式。希望已经确权的出借人能够及时的联系官方客服，在这里我和高管们承诺，面临危机不会跑路、不会回避、不会失联......随后，记者联系上了公司客服人员，对方表示由于公司今年决定不再经营放贷业务，平台用户本金、利息按计划分批发放进行过渡。期间，一些用户在发现钱款无法正常提现后报了警，因此导致了“众房宝”平台被冻结。目前，“众房宝”公司已经在对接处理用户的还款事宜。客服“众房宝”app平台转型的过程中自己的公司不能自担自保，现在就是找一家代偿方，我们找的这家公司，他所有的股权结构，包括公司的法人与“众房宝”都是一致的，现在把出借人所有债券打包进行分期，截止到5月10日，所有出借人本金和利息会共同进行兑付。不过，“众房宝”公司这一还款做法在方先生看来并不是很靠谱，因为公司要求用户在确权的同时签订一份债务转让协议，内容是“众房宝”的债务将由另外一家公司接盘。其次，确权后用户收到的这笔款项也只是账户本金和利息总金额的百分之一，后续钱款能否发放、什么时候发放不得而知。还款方式渠道多，双方可协商。一方面是“众房宝”账户被冻结钱款无法体现；另一方面用户只能提现部分本息，而且还必须签订转让协议。面对两难抉择，方先生该怎么办呢？记者咨询了福建新世通律师事务所周林律师：周林福建新世通律师事务所律师不需要这么复杂，这很容易让他金蝉脱壳，导致新的公司不给钱，老的公司又找不到的情形。其实，新的公司直接把钱支付给投资人，投资人到时候再出一份“债权转让协议”等证明文件就可以了。公司如果确实想要偿还这些投资者的钱，只要钱到位，谁支付都是可以的。”目前，“众房宝”所属公司——福州市聚宝网金融信息服务有限公司已经被福州市公安局鼓楼分局以“非法吸收公众存款”立案侦查。关于这起事件，福建广播fm全媒体将继续关注。本文为福建广播fm全媒体原创稿件，记者宗尧
- 2022年01月20日
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2022-01-20
爆雷！上海福盈资产公司已关闭！福建多人血本无归！紧！急！提！醒！@厦门人，注意！这家投资公司已关闭！福建多人血本无归！有老人投资80万！业务员存了七八千万也掉坑！厦门也有分公司！老人投资八十多万到期后血本无归年过七旬的许先生一直有投资理财的习惯，2018年中旬，他在一次宣传活动中得知，经营资产管理的福盈集团可投资影视产业基金，收益比银行高出不少。投资者许先生当时是认为他们的利息比银行高一点，为了多赚一点点钱，所以就买他们公司的基金，利息是9厘，比银行高差不多一半。他是出来推销，有派人拿着宣传单、牌匾，到新门街菜市场做活动、做宣传，搞得很热闹，整个市场大家都知道。在业务员的极力推荐下，许先生来到位于泉州新门街的门店，签订了一份入伙协议。协议显示，上海朦贤投资管理中心为合伙企业，他本人为有限合伙人，上海福盈资产管理有限公司为普通合伙人。合伙企业将资金投向于电影、电视剧的拍摄制作出品，并获取相关收益。当时，不少老年人也认购了。2018年5月和7月，许先生分两次总共投资了81万，周期为一年。按照约定，收益每3个月结算一次。投资者许先生我买基金的时候，他们说这个公司是正规的公司，是不会倒的，所以我相信他才给他买。差不多到一年的时候，他就说没有钱兑付了，很快就关门了，利息当时是有拿过两三次，后来就没有，两次利息总的好像4万多。多次延期兑付业务员也入坑去年10月，福盈集团发公告称，开始首批现金兑付给投资者，可随后又三次发出延期兑付通知，或因新年资金流通性降低，或受疫情影响。总之，直到现在，许多投资者都没有拿到本金。据了解，投资一去无回的，还有许多福盈集团的业务员。福盈集团泉州部原业务员这家公司目前经济困难，但是去年有拨百分之一给六十五岁老人，今年本来2月28日拨，然后疫情严重，没办法拨款。业务员存了钱总共七八千万，整个泉州地区，包括我自己也让他欠了一百多万，不只是欠客户钱，本来有申请金融牌照，但是这个公司主要是经营不善。福盈集团司法风险多公司运营期间，从新门街搬到了东海泰禾中心，近日，记者走访发现，公司早已关闭，原先的地址已经有其他公司入驻。据了解，上海福盈资产管理有限公司，在全国各地投资了多家公司，在泉州、惠安、晋江、厦门都开设了分公司。据不完全统计，投资者近500名，其中泉州30名，投资数额少则三五万，多则两百万。天眼查显示，上海福盈资产管理有限公司，是最高人民法院公示的失信公司，被法院列为限制高消费企业，曾因未按时履行法律义务，而被法院强制执行。其中，今年3月立案的这一起，执行法院是泉州市中级人民法院，执行标的达2400多万。去年中旬，该公司投资的惠安福盈财务咨询有限公司和晋江福世盈海财务咨询有限公司，都进行了简易注销。今年3月，惠安福盈财务咨询有限公司，因未按时履行法律义务，而被法院强制执行。记者试图联系上海福盈资产管理有限公司负责人，但对方已停机，记者多次拨打该公司华南区负责人的电话，对方都没有接听。投资有风险，入市需谨慎可是总有人为了利息掉了大坑，后悔莫及！这几年，爆雷的平台一个接一个“普顿ptfx”外汇平台崩盘涉案金额近千亿！全国近两百万人受害、被套！血汗钱被榨干！！厦门也有多人被骗！2019年底“普顿ptfx”外汇平台崩盘、跑路的消息震动了整个外汇圈12月20日，据ptfx普顿投资者称：操盘手圈钱百亿自导自演爆仓跑路！经过调查发现目前大量ptfx普顿投资者一夜爆仓，ptfx所谓的7个带单团队有6个爆仓，投资者全部账户余额一夜之间亏损至负数。平台官方公告如下：爆仓后，有ptfx受害者前往印尼维权。派驻前往印尼总部的人员来电称，此公司资金链已经完全断裂，银行监管的资金大部分与此公司无关，人员前往印尼监管部门询问，答复得到的结果是不受当地监管，属于三无！无数投资者血亏，却投诉无门有人直呼“不想活了！”大量会员进行报案图片而在诸多受害者中福建多地投资者深陷其中厦门就有其多家私人公司涉及全国31个省，涉案金额达1000多亿厦门多家公司被卷入该平台从2016年开始运行到案发，“普顿ptfx”外汇平台光是注册会员就达175.9万人，共有37个层级，其中缴纳会费的活跃会员172.1万人，涉及全国31个省、自治区、直辖市，主要集中在福建、山东、浙江、河北、江苏和四川等地，涉案金额总计1000多亿元。记者了解到，“普顿ptfx”外汇平台自2016年开始运行，对外宣称一直是印尼券商普顿公司旗下的子公司，受印尼金融监管局监管。该平台给投资者提供了两种收益方式，一种是静态收益，投资人只负责出钱就可以了，每个月什么都不干就能够稳赚10%到30%；还有一种是动态收益，投资人负责出钱出力，拉人头发展下线。但其实早在2017年的时候，该平台就被马来西亚央行列为警示黑名单。而该平台利用了信息的不对称性，在国内大肆“行骗”。此前，就有媒体记者深入调查发现，会员在ptfx普顿外汇的所有资金全部分流至国内的多家私人公司的账户，而非对外宣传的印尼bca银行，包括厦门拓善达商贸有限公司、厦门杨林峰装饰设计有限公司、南昌一站物流有限公司、三明市益森贸易有限公司、广州仁佳信息科技有限公司等。套走7亿多！“胖毛在线”判了！发布“定投盈”“天天盈”等项目以投资获得高回报利率为诱饵累计吸引投资人近5千名非法集资7亿多元近2000人血本无归厦门p2p平台“胖毛在线”涉嫌非法吸收公众存款案一直以来备受关注2019年9月2日思明法院对此案进行了宣判此案关注度颇高庭审公开视频播放量达5万余次2013年6月以来，被告人洪某根等人成立胖毛在线（厦门）金融技术服务有限公司，并在厦门市思明区某大厦内设立办公地点。该公司违反国家金融管理法律规定，在未经有关部门依法批准的情况下，以投资该公司“定投盈”“天天盈”等业务获取高利率回报为诱饵，公开向不特定人吸收存款。胖毛公司向投资人许诺，投资“定投盈”“天天盈”等项目，可以获得7%到16.8%不等的高利率，等投资人将资金转入公司指定账户后，胖毛公司就将收到的投资款，用于股市配资、投资房产、对外放贷等事项。另外，胖毛公司还设立贷款部门，放贷给一些急需用钱的人。胖毛公司通过一边吸收存款，一边放贷，从中赚取利率差。2018年2月，胖毛公司资金链断裂，投资人无法提现。经审计，胖毛公司成立以来，共吸引参与投资人数五千余人，吸收资金高达7亿多元，其中，资金受损的投资者有近两千人，损失金额2亿多元。据了解，参与集资的人一部分是老人把自己的养老金全部积蓄都拿出来还有部分是外来务工人员这些务工人员收入本身就不高希望通过投资赚取收益结果全部血本无归以为合法经营业务员推荐亲哥投入百万庭审从认罪认罚的7位被告人开始，他们均是胖毛公司一线的业务员，负责推销公司的金融产品，吸引客户注册账户投入资金。这些业务员基本都是“90后”，大学毕业不久便应聘进入胖毛公司工作，以为公司有营业执照便是正规单位。其中一名业务员黄某在庭上表示，她还把公司的产品介绍给了亲朋好友，亲哥哥投入了100多万元，未婚夫也投入了40多万元。检察机关查明：洪某根、刘某燕等23名被告人，违法国家金融管理规定，伙同他人或者受他人雇佣非法吸收公众存款，数额巨大，其行为已经触犯《中华人民共和国刑法》第176条第一款的规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。其中，部分被告人犯罪后主动投案自首，根据刑法相关规定，可以从轻或者减轻处罚。法院判决法院认为，被告人洪某根、刘某燕、洪某松等人违反国家金融管理规定，伙同他人或者受他人雇佣非法吸收公众存款，数额巨大，其行为均已构成非法吸收公众存款罪。最终法院依法分别判决：洪某根犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币三十万元；刘某燕犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币三十万元；洪某松犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币五万元。其他主动退缴全部违法所得的被告人，分别获刑三年至一年六个月不等，并适用缓刑。这样的陷阱实在太多太多！防不胜防！保卫你的钱袋警惕这10种情形！1、以“看广告、赚外快”“消费返利”为幌子的。2、以境外投资股权、期权、外汇、贵金属等为幌子的。3、以投资养老产业可获高额回报或“免费”养老、“以房”养老等为幌子的。4、以私募入股、合伙办企业为幌子，但不办理企业工商注册登记的。5、以投资虚拟货币、区块链等为幌子的。6、以“扶贫”“互助”“慈善”“影视文化”等为幌子的。7、在街头、商场、超市等发放投资理财等内容广告传单的。8、以组织考察、旅游、讲座等方式招揽老年群众的。9、“投资、理财”公司、网站及服务器在境外的。10、要求以现金方式或向个人账户、境外账户缴纳投资款的。再次提醒！远离非法集资！你贪他利息，他吃你本金！千万别上当！来源：新闻广角、最爱大厦门、厦门广电、厦门市思明区法院、防传反传反诈骗平台、央视新闻免责声明：文章内容如涉及作品内容、威尼斯人2299的版权和其它问题，请在30日内与本公众号联系，我们将在第一时间删除内容。
- 2022年01月20日
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