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2022-01-11
供应链票据平台接入需符合哪些条件，流程如何办理？供应链票据平台接入需符合哪些条件，流程如何办理？一定要看，2021年1月28日，为加强供应链金融配套基础设施建设，规范供应链票据平台接入工作，上海票据交易所发布《上海票据交易所供应链票据平台接入规则（试行）》，对供应链平台的接入标准、办理流程、职责等方面进行了细致安排。一、供应链平台接入标准接入供应链票据平台的供应链平台应符合以下条件：（一）为在中国境内合法注册经营的企业法人，注册资本不低于3亿元人民币，注册时间不少于3年；（二）具有可持续经营的能力，股东背景为大型供应链核心企业或信用评级为 aaa 的金融机构，财务状况稳健，z近1个会计年度实现盈利；（三）具有开展供应链金融业务的核心技术以及覆盖供应链全流程的系统功能，能够依法合规采集、传输供应链企业经营、贸易、融资等数据信息，能够通过有效手段识别、核验企业身份、业务意愿、交易关系等相关信息的真实性；（四）具有健全的系统安全保障机制，通过国家信息系统安全等级保护第三级或以上备案；（五）具有良好的运营和服务保障能力，有专业化的技术、业务运营团队，高级管理人员包含熟悉经济金融法律法规、具有金融从业经验的人员；（六）具有良好的客群资源和业务基础，供应链金融相关业务规模超过 1000 亿元人民币；（七）具有良好的风险管理体系，能够通过有效手段监测、识别、评估、控制供应链金融风险，具有纠纷和风险处理机制；（八）企业法人以及法定代表人、实际控制人、控股股东z近两年无影响公司正常运营的重大诉讼和重大违法、违规行为；（九）票交所规定的其他条件。二、办理流程符合上述条件的供应链平台可向票交所提交如下材料：票交所于收到材料的 3 个工作日内反馈受理情况。材料齐备的，票交所于 15 个工作日内反馈受理意见。受理通过的供应链平台应与票交所签署合作协议。双方达成协议后，供应链平台开展专线开通、测试验收等系统接入准备工作。供应链平台完成相应准备的，可向票交所提交《供应链票据业务上线申报表》，票交所于收到材料的 3 个工作日内向供应链平台反馈受理情况。受理通过的，票交所向供应链平台反馈具体上线安排。企业开展供应链票据业务前，应与供应链平台、金融机构签署供应链票据业务服务协议。协议达成后，企业应通过供应链平台在票交所完成企业信息登记，并提交参与供应链票据业务的承诺函。三、供应链平台职责供应链平台开展供应链票据业务的，应履行以下职责：（一）对提交的供应链票据业务相关材料的真实性、准确性、有效性负责；（二）对参与供应链票据业务的企业身份、业务意愿、交易关系等相关信息的真实性负责；（三）推动企业签发和使用供应链票据，为企业和金融机构开展供应链票据业务提供威尼斯人2299的技术支持和相关配套服务；（四）及时、准确、完整地传输供应链票据信息以及发票、合同、物流等交易背景信息；（五）通过系统功能和管理机制设置，实现并确保供应链信息与票据信息的匹配；（六）妥善保管供应链票据业务相关信息，并在依法合规的基础上满足相关机构获取供应链企业经营、贸易、融资等信息的合理需求；（七）建立完善的供应链票据管理制度、风险防控机制和系统运行保障体系；（八）确保网络和系统安全、高效、平稳运行，采取有效措施防范系统、网络等引发的系统风险；（九）及时处理纠纷，切实履行客户合法权益的保护责任；（十）设置专项风险基金，用于弥补因操作失误、技术故障、不可抗力等造成的相关损失；（十一）票交所规定的其他要求。来源：票风笔记
- 2022年01月11日
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2022-01-11
终于把供应链票据的操作模式讲清楚了，难得的好文！供应链票据，主要是指采取“1 n”模式，即依托产业链上核心企业的信用，通过核心企业发行非金融企业债务融资工具（包括短期融资券、中期票据、超短融、定向工具等），通过委贷方式向上下游供应链企业（尤其是中小企业）提供资金支持，缓解上下游企业资金紧张，降低其融资成本。同时发行主体在强化对上下游企业控制的同时，利用自身信用获取利差（委贷利率-债券利率）。接下来，下编重点来讲讲供应链票据的操作模式。（一）发行方式目前银行间债券市场非金融企业债务融资工具主要有短期融资券、中期票据、超短期融资券等三种发行方式。供应链票据既可依托超短期融资券，也可依托短期融资券。若依托超短期融资券，则无需评级，募集说明书简单，外部审议流程所需时间较短，但注册超短期融资券可能需要发行主体董事会、股东会审议，内部流程耗时会较长。若依托短期融资券发行，则内部审议简单，但需外部评级，外部审议流程较长。因此发行方式需结合发行企业自身特点，根据实际需求对这两种模式效率进行评估和选择。（二）资金投向和监管发行主体发行供应链票据后，形成封闭的供应链资金池，仅投向发行主体上下游企业，资金回收后可以继续放贷给符合条件的其他上下游企业。此外，若资金投向发行主体的关联企业，则会有利益输送嫌疑。（三）用款企业准入标准发行供应链票据时，为增加用款的灵活性，募集说明书可不披露具体用款企业，只需披露用款企业准入标准，比如与发行主体的合作年限、企业财务指标、年采购规模，具体根据发行主体的上下游供应链企业的具体情况来定。（四）用款规模和期限可由供应链票据发行主体与上下游企业根据实际情况自行协商。为有效控制风险，发行主体可适当设定某些标准，比如与采购合同、销售合同形成的应付账款、预收账款规模和期限相匹配。另外，用款期限还得和供应链票据发行期限相匹配。（五）用款方式和利率用款方式可通过主承销商委托贷款的模式操作。若发行主体旗下有财务公司，也可通过财务公司委托贷款执行，但用款后，需按一定的频率（月或季）向主承销商报备用款情况，包括供应商名称、用款种类、用款金额、用款期限等。具体可由票据发行主体企业、财务公司和债券主承销签订募集资金专户及资金三方监管协议，约定好三方的权责利，设定好募集资金账户监管频率和供应链融资清单要求，确保募集资金专项账户封闭运行、用款企业符合主体要求以及资金投向合规。用款利率由供应链票据发行主体与上下游企业根据实际情况自行协商。原则上不应低于供应链票据发行成本，也不高于用款企业基于传统的融资模式所付出的贷款成本（尤其是借款人以发行主体的应收账款向银行质押的贷款成本）。（六）具体操作流程1、用款人为发行主体下游经销商。用款人为发行主体下游经销商，基于合同约定向发行主体购买产品或服务，发行主体向其提供产品或服务，希望用款人能够预付部分资金，约定预付款到账后一定时间后发货或提供服务。当用款人资金紧张时，主要通过向银行存入部分或全额保证金，由银行开具承兑汇票，然后用款人向发行主体支付票据；或直接向银行或小贷公司申请流动资金贷款，然后向发行主体支付款项。用款人一般为中小企业，向银行存入的保证金有限或信用能力不高，银行开具票据规模或贷款规模有限，且融资成本昂贵。在供应链票据融资模式下，由发行主体向用款人提供供应链票据融资，操作模式与银行、小贷公司基本相同，然后用款人将发行主体提供的贷款资金再加上自己的自有资金（相当于银行保证金规模）支付给发行主体。因此用款人不仅保证了融资来源，避免了资金链断裂，而且融资成本较低。用款人除了支付贷款外，还支付了自有资金，借款人弃货的可能性比较小，所以发行主体承担的风险较低。此外，发行主体将获得一定的利差（委贷利率减去债券利率），总体的利差收益可以有效覆盖极少数的弃货违约风险。更为重要的是发行主体通过向下游经销商提供贷款可以增加其购买发行主体的商品或服务的积极性，带动更多的经销商参与进来，尤其是中小经销商，帮助发行主体扩大市场份额。2、用款人为发行主体上游供应商。用款人为发行主体上游供应商，基于合同约定向发行主体提供产品或服务。发行主体向其支付资金，一般会约定付款期到期后再付，据此用款人形成对发行主体的应收账款。当用款人资金紧张时，一般会通过以应收账款质押的方式向银行、小贷公司申请贷款。用款人一般为中小企业，经常存在融资难、融资成本高的难题，从而影响到其正常生产经营。在供应链票据融资模式下，由发行主体向用款人提供供应链票据融资，操作模式与银行、小贷公司基本相同，因发行主体对用款人信用能力比较了解，风险较低，向用款人要求的贷款利率低于银行贷款利率。因此用款人不仅保证了融资来源，避免了资金链断裂，而且融资成本较低。与此同时，因供应链票据贷款与之对应的应收账款规模、期限匹配（付款期到期后发行主体需支付资金给用款人），从而发行主体承受的风险较低，还能获得一定的利差（委贷利率减去债券利率），此外还能加强对供应商的控制，确保上游供应的稳定性，实现用款人和发行主体双赢。（七）风险控制供应链票据的还款来源为发行主体的上下游供应链企业的还款，因此供应链票据的用款人的信用和偿债能力至关重要。发行主体需严格筛选用款企业，一般宜选择与其有直接且长期业务往来的第一层上下游供应或采购商，同时宜对其经营情况、信用和偿债能力作充分评估。此外，放款期限和规模应与应收账款或应付账款的金额和时限匹配。
- 2022年01月11日
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2022-01-11
电票知识：供应链票据平台用户操作宝典，早知早受益票交所供应链票据平台用户操作手册2020年8月第1章票据信息查询1.1 票据签发查询[功能描述]承兑人/出票人开户行对已签发的供应链票据进行实时查询。[菜单位置]供应链票据->票据信息查询->票据签发查询[模块页面][输入域]1.票据签发起始日：必输项。默认为系统工作日。2.票据签发截止日：必输项。默认为系统工作日。[操作步骤]1.在票据签发日期中输入查询日期后，点击“查询”按钮，系统展示在签发日期内的票据签发情况。1.2票据流转查询[功能描述]背书人或被背书人开户行对背书流转的供应链票据进行实时查询。[菜单位置]供应链票据->票据信息查询->票据流转查询[模块页面][输入域]1.票据背书起始日：必输项。默认为系统工作日。2.票据背书截止日：必输项。默认为系统工作日。3.查询对象：必输项。可选择背书人或被背书人。[操作步骤]1. 在票据流转日期中输入查询日期后，点击“查询”按钮，系统展示在流转日期内的票据背书流转情况。1.3票据结清查询[功能描述]持票人或承兑人开户行对已到期结清的供应链票据进行实时查询。[菜单位置]供应链票据->票据信息查询->票据结清查询[模块页面][输入域]1.票据到期起始日：必输项。默认为系统工作日。2.票据到期截止日：必输项。默认为系统工作日。3.查询对象：必输项。可选择承兑或持票。[操作步骤]1.在票据到期日期中输入查询日期后，点击“查询”按钮，系统展示在到期日期内的票据结清情况。1.4承兑保证业务查询[功能概述]机构操作员查询已做过承兑保证的票据包信息[菜单位置]供应链票据->票据信息查询->承兑保证业务查询[模块页面][输入域]1.票据保证起始日：非必输，默认为当前系统日期。2.票据保证截止日：非必输，默认为当前系统日期。3.保证类型：非必输，选择输入，目前只有承兑保证。[操作步骤]在“票据保证信息查询”页面中，录入相关要素，点击“查询”按钮，下方显示已做过承兑保证的票据包信息。第2章票据到期登记2.1 提示付款业务[功能概述]承兑人开户行的机构操作员登入供应链票据模块，选择提示付款业务，办理提示付款应答业务。[菜单位置]供应链票据->票据到期登记->提示付款业务->提示付款应答[模块页面][输入域]无[操作步骤]1.选中一张票据，点击“同意”或“拒绝”，如下图：2.点击票据包编号，查看子票据包信息，如下图：电票知识：供应链票据平台用户操作宝典，早知早受益3.提示付款应答同意的票据可在“票据信息查询->票据结清查询”中查询到,如下图：4.拒绝提示付款应答的票据当天不再出现在提示付款应答页面，第二天仍可在此页面查询到该票据第3章票据贴现业务3.1贴现申请应答[功能概述]机构操作员对供应链平台发送的贴现申请进行应答，同意或拒绝贴现申请。[菜单位置]供应链票据->贴现业务->贴现申请应答[模块页面][输入域][操作步骤]1.在“贴现申请应答”页面中，点击 “票据包编号”，系统展示“票据包信息详情”页面，包含两个子页面:“票据基本信息”、“背书信息”;点击“发票信息”，展示“发票详情”页面。2.在“贴现申请应答”页面中，选择某一个或某几个贴现申请，点击“同意”，通过申请，提交至复核;点击“拒绝”，拒绝申请。2.贴现申请复核[功能概述]机构操作员对同一机构下其他操作员通过的贴现申请进行复核，复核同意或拒绝贴现申请。[菜单位置]供应链票据->贴现业务->贴现申请复核[模块页面][输入域][操作步骤]1.在“贴现申请应答”页面中，点击 “票据包编号”，系统展示“票据包信息详情”页面，包含两个两个子页面:“票据基本信息”、“背书信息”;点击“发票信息”，展示“发票详情”页面。2.在“贴现申请应答”页面中，选择某个贴现申请，点击“通过”，通过申请;点击“拒绝”，拒绝申请。3.贴现申请查询[功能概述]机构操作员查询已复核通过贴现申请，并可导出查询结果[菜单位置]供应链票据->贴现业务->贴现申请查询[模块页面][输入域]1.贴现起始日：必输，默认为当前系统日期。2.贴现截止日：必输，默认为当前系统日期。3.机构名称：非必输，固定为当前机构操作员所在机构名称。[操作步骤]1.在“贴现业务查询”页面中，录入相关要素，点击“查询”按钮，下方显示“票据流转查询列表”。2.在“票据流转查询列表”中，点击 “票据包编号”，系统展示“票据包信息详情”页面，包含两个两个子页面:“票据基本信息”、“背书信息”。3.点击“导出”按钮，查询结果可通过异步查询导出。电票知识：供应链票据平台用户操作宝典，早知早受益文章来源：票交所
- 2022年01月11日
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2022-01-11
业务知识 | 供应链票据简介也许你听说过银行承兑汇票，也许你还听说过商业承兑汇票。可是，你知道什么是供应链票据么？供应链票据作为一种有公信力的标准化电子债权凭证，融合了应收账款和票据的双重优势。通过供应链票据简介，让我们更进一步了解这项新事物吧。什么是供应链票据？供应链票据是指通过上海票据交易所（以下简称票交所）供应链票据平台签发的电子商业汇票。供应链票据本质是电子商业汇票。供应链票据可以在企业间转让，通过贴现或标准化票据融资。什么是供应链票据平台？供应链票据平台依托于电子商业汇票系统（electronic commercial draft system，ecds），与符合条件的供应链平台对接，提供电子商业汇票（包括供应链票据）的出票、承兑、背书、质押、保证、贴现、存托、交易、到期处理、信息服务等功能。票交所负责供应链票据平台的开发建设和运营管理。简单地说就是，票交所通过电子商业汇票系统链接其认可的供应链平台向用户提供供应链票据的各项服务。供应链票据平台试点阶段有哪些主要功能？供应链票据平台升级后有哪些新功能？试点阶段的供应链票据平台提供供应链票据出票、承兑、背书、质押、保证、贴现、存托、交易、到期处理、数据信息服务等功能。升级后的供应链票据平台增加了供应链票据银行承兑、跨平台背书流转、交易关系信息上传绑定和到期扣款确认等功能。供应链票据有哪些创新和应用价值？供应链票据的最大应用价值是供应链票据实现了票和款的分离。一是将票据嵌入供应链场景，从源头推进应收账款票据化。供应链平台通过技术手段，已将核心企业与产业链上下游企业之间的物流、商流、信息流、资金流等信息进行整合，可以较为直观、透明地反映出企业间的真实交易关系。供应链票据平台则为企业提供了办理票据业务的新渠道，企业无需经过银行网银，可直接通过供应链平台完成供应链票据的签发、承兑、背书流转和融资，从而进一步推进票据的供应链场景化使用，提升企业办理票据业务的便利性和企业用票意愿，从源头上促进应收账款票据化。二是科技赋能，创新实现等分化签发。供应链票据平台通过技术手段创新实现了票据的等分化签发，目前最小金额是1分钱，0.01元。即企业通过供应链票据平台签发100万元票据，实质上是签发了1亿张0.01元供应链票据组成的票据包，从而满足票据任意金额流转和融资的需求，大大提高了企业用票的灵活性，解决了企业持票金额与付款金额不匹配的痛点。票据等分化签发功能进一步深化了票据的支付和融资功能，最大限度盘活了企业资产，极大地提升了企业资金的精细化管理水平。三是降低成本，提高企业融资可得性。由于供应链场景下企业间的真实交易关系更具可见性，且供应链票据可以有效实现信用传递，让产业链上的中小微企业分享核心企业的优质信用，因此，供应链票据更容易获得金融机构的优惠融资价格。在供应链票据融资实践中，通常贴现利率较同期贷款利率低100-150个基点，有效为企业节约了成本。四是有利于促进商票市场发展。商业承兑汇票在破解中小微企业融资难方面具有独特优势，但由于信息不对称，目前商票的流动性和可接受度还不高。供应链票据通过供应链平台的连接形成了独特的运行机制和业务模式，引入核心企业的信用优势和第三方物流企业的专业服务优势，通过技术威尼斯886699的解决方案和金融服务的完美结合有效弱化了信息不对称，大大提高了其签发商票的可接受度，从而有助于促进商业承兑汇票市场的发展。供应链票据业务对票交所有什么意义？国家“十四五规划” 和2035年远景目标纲要明确提出“健全防范和化解拖欠中小企业账款长效机制。” 中国人民银行行长易纲2019年6月在“陆家嘴金融论坛”上提出要推动应收账款票据化。供应链票据业务是推广应收账款票据化的重要平台，成为解决企业 “三角债”问题，加快和盘活账款，促进中小企业便利融资的重要利器。作为一项重要任务，票交所理应大力发展供应链票据业务。此外，标准化票据和贴现通等产品都需要有更多的优质资产出现，而供应链票据平台无疑是很好的一个资产生产平台。基于此，票交所也会大力推广供应链票据业务。供应链票据业务为供应链平台和平台参与企业带来哪些优势？供应链平台在成为供应链票据平台认可并允许接入的平台之前，一些供应链创新模式已经受到企业用户，特别是核心企业的青睐。与金融机构电票系统开具的银行承兑汇票和商业承兑汇票相比，供应链平台已经解决了应收账款多次转让（将核心企业信用传递至更多层级的供应商）和票据金额可自由拆分的问题。同时相关创新模式还在流转更便捷、融资更便利和兑付信用更高上有所改进。如果这些分散的供应链平台被票交所连接得更多，那会为供应链平台和平台参与企业带来哪些优势呢？更大的优势包括参与票据流转的企业流转票据和融资更加便利、票据业务操作效率更高、参与票据流转的企业自主参与性更强，供应链平台能够提供品种更多和数量更多的服务，企业参与供应链金融活动的成本有望下降。供应链票据业务对于金融机构意味着什么？创立之初，供应链平台意图跳出“银行控制”来建立便利供应链金融活动的尝试。如果不涉及应收账款的融资和金融机构对其到期付款，也许供应链平台不用金融机构参与也能正常运行。虽然供应链平台上的保理商能较高费率地解决部分上述问题，但是毕竟还有一些缺陷。银行系供应链平台是在供应链票据平台升级到新版本上线后，参与其中的。在供应链票据平台解决了供应链票据银行承兑和跨平台背书流转等问题后，银行系供应链平台的参与可谓恰逢其时。此前银行只能签发不可拆分的商票，但现在可以立即面向其大量公司客户来签发可拆分的商票，并且更方便承兑和流转，所链接的供应链票据平台的参与企业数量更多。其所产生的功能裂变效应会增加其客户黏度和客户数量。有关供应链票据的重要意见、规则和手册有哪些？ 1.2020年8月20日，票交所发布《供应链票据平台用户操作手册（2020年8月版）》。2.2020年9月18日，中国人民银行、工业和信息化部、司法部、商务部、国资委、市场监管总局、银保监会、外汇局联合印发《关于规范发展供应链金融支持供应链产业链稳定循环和优化升级的意见》（银发〔2020〕226号）。3.2021年1月28日，票交所发布《供应链票据平台接入规则（试行）》。4.2021年8月13日，票交所发布《新一代票据业务系统用户操作手册》。为落实党中央和国务院提出的“精准服务供应链产业链完整稳定”的要求，伴随着票交所对供应链票据业务的全面推广，供应链票据平台的功能将更加完善，供应链票据的市场体量将进一步扩大。供应链金融进入数字时代，应收账款票据化是产业链金融发展的大趋势。公司和成员单位若参与其中，一定能在金融科技的发展浪潮中有所受益。
- 2022年01月11日
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2022-01-02
主流供应链金融运行5大模式详解导语随着数字技术的广泛应用和金融科技水平的提升，我国供应链金融已经经历了从传统到创新的四个阶段性里程碑。供应链金融的实质和发展规模供应链金融，指围绕核心企业，以核心企业信用为依托，以真实交易为背景，为产业链上下游企业提供的一种金融服务。据华创咨询统计数据显示，2015年中国供应链金融市场规模达到14.42万亿元，2020年中国供应链金融市场规模将达到27.01万亿元，整体增幅87.31%，供应链金融市场发展空间巨大。当下，随着数字技术的深度应用，不断渗透到金融市场，未来供应链金融业务将有望爆发，预计2021年有望突破35万亿。随着数字技术的广泛应用和金融科技水平的提升，我国供应链金融已经经历了从传统到创新的四个阶段性里程碑。第一阶段线下发展阶段即资金方或服务方基于核心大型企业为中心，针对其他中小企业的融资模式，依靠大型企业的信用，向上下游小微企业提供金融服务。此阶段的融资数据相对分散，全过程线下处理，银行审批难风险大，导致企业获得融资的效率低。融资过程以人工授信审批为主，一事一议，所以无法借助科技手段达到批量获客。第二阶段线上发展阶段即系统直连资金方、服务方、核心企业和上下游的线上融资，利用供应链作为支撑点来带动资金流，让产业与金融结合更紧密。此阶段的融资数据全面线上化，数据种类增加，银行尝试多元化，融资效率有所提升但仍难满足企业需求。这种发展模式以银企直联为核心，银行除了可以依托了核心企业的信用对上游供应商与下游经销商授信外，还可以达到批量获客目的。第三阶段供应链金融服务平台发展阶段即搭建供应链金融服务平台，突破单个供应链的限制，提供多元化的金融服务，通过政企联盟与产融互联，重新融合多平台数据。此阶段的融资数据初具规模，银行平台化，服务企业多，信息不透明，效率进一步提升，但仍难保证实时性；以三流合一平台为核心，整合商流、物流、资金流成为三流合一的信息平台，银行打破了二八定律。第四阶段数字智能化产业链发展阶段即依托数字技术，发展为线上化、智能化的金融产业链，帮助商业银行解决了最根本的交易信用问题，打破了信息不对称和物理区域壁垒。此阶段的融资数据全部标准化，银行全面线上化，支持实时审批，实时交易，企业快速获得融资且信息透明。数字智能化产业链发展阶段将有效解决前三个阶段的所有发展诟病，将供应链金融业务做到效率化、信息化、整合化和全程可追溯化。当前供应链金融除了被广泛应用于钢铁行业、汽车、外贸、医药、农业等行业。钢铁行业供应链金融发展缓慢，区域钢铁行业发展进度差异，大多数地区钢铁行业供应链金融还处在第二、第三阶段。钢铁供应链金融业务模式主要包括五种。在技术层面的创新包括区块链，确保钢铁供应链金融全程可追溯化，有效降低流程风险和权责归属认定，是未来供应链金融发展方向之一。主流供应链金融运行模式详解01应收账款融资模式上游的中小企业将核心企业的赊账凭证（对中小企业来说是应收账款）转让给金融机构融资从而进行自身的运营，若到还款期限中小企业不能还款，则金融机构可凭应收账款向核心企业收取。02预付款模式03动产质押融资动产质押融资模式中可以不涉及核心企业，但业务涉及对货权的控制和物流监管企业的管理，所以仍把其作为供应链金融的主要模式之一。04保理模式银行受让国内卖方（客户）因向另一同在国内的买方销售商品或提供服务所形成的应收账款，在此基础上为卖方提供应收账款账户管理，应收账款融资，应收账款款催收和承担应收账款坏账风险等一系列综合性金融服务。在应收账款转让过程中，银行受让卖方应收账款的行为不通知买房的业务称为暗保理；反之，通知买方业务称为明保理。对于客户而言，转让应收账款可以获得销售回款的提前实现，加速流动资金的周转。此外，客户无须提供传统流动资金贷款所需的抵质押和其他担保。次业务模式最主要风险要点也非常明显-----买卖双方贸易背景的真实性。应收账款的存在性和可实现性。应收账款转让手续的合法性、有效性。回款客户的锁定。05保兑仓融资模式在供应链中处于下游的企业，往往需要向上游供应商预付账款，才能获得企业持续生产经营所需的原材料、产成品等。对于短期资金流转困难的企业，可以运用保兑仓业务对其某笔专门的预付账款进行融资，从而获得银行的短期信贷支持。保兑仓业务除了需要处于供应链中的上游供应商、下游制造商(融资企业)和银行参与外，还需要仓储监管方参与，主要负责对质押物品的评估和监管；保兑仓业务需要上游企业承诺回购，进而降低银行的信贷风险；融资企业通过保兑仓业务获得的是分批支付货款并分批提取货物的权利，因而不必一次性支付全额货款，有效缓解了企业短期的资金压力。保兑仓业务实现了融资企业的杠杆采购和供应商的批量销售，同时也给银行带来了收益，实现了多赢的目的。它为处于供应链节点上的中小企业提供融资便利，有效解决了其全额购货的资金困境。另外，从银行的角度分析，保兑仓业务不仅为银行进一步挖掘了客户资源，同时开出的银行承兑汇票既可以由供应商提供连带责任保证，又能够以物权作担保，进一步降低了所承担的风险。（国银控股）
- 2022年01月02日
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