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2022-01-19
微博用户举报玖富数科科技集团涉违法犯罪：拒返用户390亿元借款今日，社交财经注意到，有微博用户发长文披露疑似“玖富数科科技集团有限责任公司违法犯罪事实”。该用户表示，玖富数科科技集团有限责任公司故意隐瞒其未按照监管要求在注册地金融局备案登记之事实，虚假宣传其符合银监会监管要求备案批准的合规的互联网金融平台，通过各种虚假广告宣传、明星站台、承诺保本保息等手段导致众受害人陷入认识错误，基于认识错误出借资金。涉及金额约390亿元。玖富数科集团是一家以人工智能技术驱动的数字科技企业。据企查查app显示，玖富数科成立于2006年，法定代表人为任一帆，注册资本2亿元人民币，经营范围含企业管理咨询；财务咨询；企业策划；设计、制作广告；经营电信业务等。企查查股权穿透显示，任一帆为其大股东，持股比例48%。企查查风险信息显示，该公司法律风险信息153条，受行政处罚两次。社交财经注意到，除了微博、知乎上也有大量个人号发布《玖富数科科技集团有限责任公司违法犯罪事实说明》的文章。由于篇幅较长，公布以下部分内容：玖富数科科技集团有限责任公司包括其100%控股的北京玖富普惠信息技术服务有限公司（以下简称玖富公司），2014年-2020年11月期间，通过玖富公司运营的悟空理财、玖富普惠、玖富钱包等app，利用app开屏广告、网络综艺、热门网剧的广告插入和代言人首席体验官胡军的明星效应，宣扬高管团队的实力，承诺两大国有保险公司的100%保本保息，故意隐瞒其未按照监管要求在注册地金融局备案登记之事实，虚假宣传其符合银监会监管要求备案批准的合规的互联网金融平台，在明知未取得网络借贷信息中介相关资质情况下，利用众受害人因生活工作环境对金融专业知识的限制，从而对金融认识的严重不足等实际情况，玖富普惠信息科技有限公司以出借收益委托理财签定合同协议。通过各种虚假广告宣传、明星站台、承诺保本保息等手段导致众受害人陷入认识错误，基于认识错误出借资金。玖富普惠信息科技有限公司通过第三方支付公司间接或受害人名下账户直接取得众受害人资金，利用非法占有的资金向社会不定向人员使用数字科技等诈骗手段形成一真一假两份借款合同，实施合同诈骗，套取众受害人资金。以虚构篡改出借合同协议、期限错配、期限拆分故意将债权匹配混乱，借款人中企业为玖富普惠信息科技有限公司、玖富数科科技集团责任公司关联公司或已注销或核实未曾借款等大量假标、死标等方式，又隐瞒事实，编造种种理由，拒绝返还约34万受害人约390亿资金，达到非法侵占转移公民财产之目的，且数额特别巨大，且在已明知无法返还众受害人资金的情况下，一直发新标，受害人数及被骗资金不停增加，社会危害性极强，极具扰乱社会金融秩序，完全符合《中华人民共和国刑法》第第二百二十四条合同诈骗罪、第二百六十六条诈骗罪的犯罪构成。玖富普惠信息科技有限公司通过专款（前期叫做风险备付金，2016年后，应合规要求，改为第三方担保公司保障计划）专用形式收取借款人保障计划专款，用做贷款无法偿还时对出借人的本息保障。按照玖富公司公开宣称、披露的专款使用规则，这笔专款本应进入存管银行或第三方担保公司，而实际上，自始至终这笔钱都被玖富公司非法占有。此专款金额按玖富总出借金额比例测算达到400亿以上，玖富普惠信息科技有限公司累计仅使用专款赔付60余亿元，其它350亿保障计划专款被诈骗、窃取。玖富普惠信息科技有限公司的行为完全符合《中华人民共和国刑法》等二百二十四条合同诈骗罪、第二百六十四条规定的盗窃罪和第二百六十六条规定的诈骗罪的犯罪构成。北京玖富普惠信息技术有限公司、玖富数科科技集团有限责任公司及相关法人股东的行为已经涉嫌构成诈骗罪、合同诈骗罪、非法侵占罪、盗窃罪等。文章来源：社交财经，特此鸣谢！
- 2022年01月19日
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2022-01-19
玖富最新情况：cfo辞职，coo免职… 2021年6月1日，玖富（jfu.us）宣布，yanjun lin先生已于5月31日通知公司他打算辞去公司董事和首席财务官职务。公司董事会任命li zhang女士为首席财务官，自2021年5月31日起生效。玖富还宣布了高级管理职位变动，即自2021年5月31日起，对现有的高级管理职位进行调整，免去公司副总裁兼首席运营官、国际业务及富元证券ceo职务，其原因是为更好地服务于公司当前的业务战略。此前资管黑板报报道，2020年7月开始部分出借人到期债权回款速度变慢，部分出借款到期无法回款的现象开始大规模增加。2020年9月初开始出借人已开始分批分期前往北京玖富大厦尝试与玖富办公人员沟通，其中有几次出现沟通不畅的情况，事件持续发酵。2020年9月27日玖富发通告，告诉出借人怎么“合法合规维权”。在此期间，玖富平台暂停了大量出借人的回款兑付，全国各地维权事件持续发酵。2020年11月北京房山区打击非法集资和金融风险专项整治工作领导小组办公室发布《关于开展集中打击逃废债行为专项整治行动的通告》，称已设立多条工作专线，督促逾期借款人履行还款义务。与此同时，房山区成立玖富普惠平台风险化解处置专班，并同步开展”玖富普惠“平台借款人逃废债行为专项整治行动。2020年12月7日上午，玖富普惠公众号发布《多元退出通道》公告，玖富普惠正式退出网络借贷信息中介撮合业务，并给出了三种退出方式供出借人选择。并设置了退出期限（2020年12月20日之前），对出借人喊话，先选先退。内容强调未来一旦发生极端事件影响经营，则上述通道或回款将可能被迫终止。据中国互联网金融协会数据显示，截止到2020年7月底玖富旗下平台玖富普惠累计借贷金额3945亿，借贷余额为319亿，项目逾期率以及金额逾期率均为0。
- 2022年01月19日
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2022-01-19
爱钱进、玖富、有利网还在疯狂收割｜杭州“牛板金”主犯判无期近日，据杭州市中级人民法院审判，“牛板金”主犯王旭航、胡文周二人被判处无期徒刑。2名从犯也分别判处8年和12年有期徒刑。平台被立案时，待收余额约43亿元。同样，上海第一中级人民法院也对一起集资诈骗案的主犯判处无期徒刑，所经营的“橙旗金融”造成两千余名受害人实际经济损失5.1亿元。牛板金-庭审直播一方面是政策愈加完善，对违法违规行为进行严刑重罚；一方面则是各平台还在背后疯狂收割！1、爱钱进截至2020年12月末，爱钱进借贷余额为175.16亿元，较11月末压降了4.09亿元。截至2020年12月末，爱钱进当前出借人数27万2820人，较11月末减少了10905人。其实，据很多专业人士分析：爱钱进的套路就是，融资端将资金转移至放款端（指钱站），大头被钱站截流，而钱站是有名的高利贷，但是最赚钱的不是放款，而是催收！钱站截流的大头利润又上缴至了凡普，通过凡普以投资的名义再进行转移，业内人士保守估计，仅仅这些钱远远超过待还本息。但是爱钱进的逾期率高达45.5%以上，并且还在持续增长。但是，目前爱钱进的吃相更加难看，“折扣建议”普遍降低成“10%”，这样公然与人民为敌，结果可想而知，谁也不是傻子，把攒了几年的辛苦钱一折送你爱钱进，很多出借人宁可要求爱钱进高管重判受罚，也不愿意接受这种侮辱性的一折折扣！2、玖富玖富9月底发布的财报显示,2020年上半年净收入8.5亿元人民币,净亏损超7亿元。同绝大多数p2p公司一样,在爆雷后,玖富员工也流失不少,如有公关部门员工透露,自己“已失业”。12月初,玖富宣布全面清退网贷,并提出3套方案:本息全额兑换极速退出、一次性转让快速退出、先本后息分批回款退出,计划在3年内完成本金兑付。同时,玖富还会引入amc公司来接盘资产包、加速退出。此前《红周刊》独家报道了玖富的amc合作方为宁夏顺亿资产管理有限公司。顺亿资产有着丰富的p2p处置经验,此前曾参与过微贷网的处置,但也曾牵扯到风华高科财务造假案。（据广东证监局2019年11月发布的《行政处罚书》,风华高科在2016年、斥资5500万元购买了宏信证券发行的一项理财产品,理财资金最终转入顺亿资产。顺亿资产又受让了风华高科5470万元应收账款,再以支付受让款的名义将收到款项全部转回风华高科。）对于玖富给出的清退方案,不少出借人并不满意。在上述方案发布后,一位玖富旗下悟空理财的浙江出借人致电《红周刊》记者,“玖富提出的方案本质上就是霸王条款,无法接受”。至于玖富和中国人保财险23亿元纠纷诉讼案,已在2020年9月中旬开庭审理,关于其最新进展,人保方面未回复记者的采访诉求。3、有利网有利网也是行业头部平台之一,其威尼斯人2299官网显示平台成交总额超1050亿元,但在2020年初时已出现爆雷迹象。《红周刊》记者从出借人处获得的一段与海淀区金融办的电话沟通录音显示,有利网存续标的的逾期率达80%以上。截至11月底,监管部门对有利网的推进进展不明显。海淀区金融办相关人士在电话中向出借人坦言,金融办仅能对平台施加压力,督促其同出借人协商并尽早提出兑付方案。另外,金融办也已在7月底就把相关材料转交给了经侦部门,但缺乏有力的涉刑证据,导致公安尚未对有利网立案的原因。《红周刊》记者了解到,北京地方金融监管部门原本要求有利网在2020年底前提出兑付方案,但目前尚未公布。有利网的兑付预期有几成?上述录音显示,大概在3~5年内,兑付本金的50%~60%。p2p揭开大数据风控的真实面目p2p行业自诞生起,一直将大数据风控视为“杀手锏”。但短短几年间,行业全面爆雷、最终全部清退,所谓的大数据风控根本无法对复杂的使用场景和借款人背景进行有效风险甄别。在风控方面,互金行业与传统银行相比尚存短板,之所以如此,和国内征信体系不发达、行业隔阂脱不开干系。公开信息显示,截至2017年底,央行个人征信系统收录自然人数9.3亿,其中仅4.6亿人有信贷业务记录,征信覆盖度低。而且在2019年9月前,p2p行业并不接入央行的征信系统,换言之,互金平台所谓的“大数据风控”缺乏足够的信息收集能力和外部数据库支持。值得注意的是,目前互联网巨头旗下的支付、消金等金融业务,一直把大数据、ai决策等作为主要的风控工具,但除蚂蚁金服和财付通外,其他互联网公司的“大数据风控”真实成色到底如何?或许要谨慎对待。
- 2022年01月19日
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2022-01-19
涉及商业机密？玖富和人保财险合作内容不予公开导语银保监会对要求公开人保财险与玖富合作的部分信息内容以涉及商业机密为由，不予披露。今年1月6日，银保监会下发消费者权益保护局关于人保财险侵害消费者权益的通报——银保监消保发〔2021〕1号，通报指出银保监会通过投诉调查发现人保财险在与广东省分公司与某集团签订合作协议的时候，存在承保后未及时签发保险单、未严格执行经银保监会备案的保险费率、使用已废止的保险条款等问题，漠视并严重侵害消费者合法权益。有人向银保监会申请公开里面提到的“某集团”具体名称。而银保监会近期给出的答复称，因为相关信息可能涉及商业秘密，不予公开相关信息：你申请公开的“人保财险总公司授权其广东省分公司与某集团签订合作协议，一句中提及‘某集团’，请公开并告知该集团全称”，根据《政府信息公开条例》第十五条和第三十二条的规定，因为相关信息可能涉及商业秘密，不予公开相关信息。去年6月，玖富（nasdaq:jfu）曾发布公告称，玖富数科科技集团有限责任公司因为中国人保财险未履行合作协议，向北京地方法院提起诉讼，涉诉金额高达23亿元。玖富公告称，2019年，根据玖富数科的直接贷款计划，中国人保有义务根据其与玖富数科签署的合作协议支付服务费。中国人保支付了部分服务费，但在合作协议规定的期限内没有支付剩余服务费约22亿元。针对玖富的公告，人保财险回应表示，公司开展业务一直秉承依法合规、重合同、守信用的原则，人保财险广东省分公司在与玖富开展业务合作的过程中，也始终依据双方签署的技术服务合同认真履行约定的义务和责任。对于合同执行中出现的争议，人保财险称，广东省分公司一直本着平等协商的原则与玖富积极沟通协调，在协商未果的情况下，为维护人保财险正当权益，广东省分公司于2020年5月19日通过广州中院向玖富提起法律诉讼，广州中院于2020年5月21日正式立案，并已向玖富发出传票。有关玖富向人保财险提起法律诉讼一事，人保财险至今未接到法院传票，也未在法院公开渠道查询到相关信息。目前人保财险对玖富的诉讼尚处初始阶段，最终以法院判决结果为准。去年12月29日，北京市高级人民法院公布一则民事裁定书，裁定书显示，2018年3月13日，人保广东分公司与玖富数科科技集团有限责任公司签订合作协议，协议约定由玖富数科向人保广东分公司提供服务。去年7月份，玖富出现逾期，众多出借人债券到期无法按时兑付本息。根据玖富旗下平台披露的信息显示，其借贷余额超过了300亿元，出借人数量约34万。2020年底，玖富宣布将退出p2p业务。同时，玖富普惠推出“多元退出通道”，包括“本息全额兑换极速退出通道”、“一次性转让快速退出通道”以及“先本后息分批回款退出通道”三种方案。根据先本后息方案，玖富普惠计划以3年为期限完成本金兑付。声明：文章不构成投资建议，转载请注明出处。本文仅作为知识分享，不构成任何投资建议，任何人据此做出投资决策，风险自担。
- 2022年01月19日
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2022-01-19
红途风控实名举报玖富集团：大规模集资诈骗堪比e租宝此前，红途风控在其公号发文，实名举报玖富。红途风控称，经评审，玖富有大规模集资诈骗行为。包括：通过设立众多从事理财服务的关联公司，建立众多理财子品牌，批量自动生成大量虚假债权项目，并重复利用这些项目所构建的资产包大肆吸收资金。红途称，玖富不仅损害了金融消费者权益，同时使党和国家的政策和法律遭到践踏，混淆社会视听，其行为所造成的危害已远超简单的非法集资和集资诈骗所形成的经济危害。以下为红途风控实名举报全文致北京市金融工作局的一封公开信玖富集团集资诈骗堪比e租宝北京市金融工作局：自2015年12月28日银监会会同工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室等部门发布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》后，红途据此和国家相关的法律法规对总部位于北京市的网贷平台——玖富进行了动态监测评审，并于2016年2月23日发布了玖富违法违规评审报告。经过评审，红途发现玖富有大规模的集资诈骗行为！玖富通过设立众多从事理财服务的关联公司，建立令人眼花缭乱的理财子品牌，批量自动生成大量虚假债权项目，并重复利用这些虚假债权项目所构建的资产包大肆吸收投资人的资金。这种明目张胆的非法集资行为，这种大张旗鼓的集资诈骗行为，已堪比甚至远超e租宝。红途作为揭示多层次资本市场风险的机构，不能熟视无睹，特向贵局实名公开举报。一、吸金手段远超e租宝与e租宝的“钰诚系”类似，“玖富系”不仅同样高度关联着一家境外注册公司“玖富普惠金融信息服务有限公司”，并同样在其整个体系下注册了数量庞杂的各类关联公司，经营范围涵盖了理财、财富管理、保理、消费分期等。所不同的是e租宝的线上线下产品相对固定为六种，如e租稳盈、e租年丰等，而玖富的产品一直在不断地花样翻新、穷尽想像，宣传与造势的手段更是层出不穷，通过线上、线下，利用pc、app、微信各种渠道，设计了庞杂的理财接口，拦截各类投资资金，但仔细分析这些理财产品，多数没有债权项目列表，也没有资金流向，有的只是“高收益”，生生沦落为一个个敛财的空壳工具。如此吸金手段已非e租宝可比！二、造假手段的恶劣程度远超e租宝e租宝确实作假，其某被捕高管已承认95%的借款项目都是假的，但其产品至少对应了一系列债权项目，并在表面上也自圆其说地针对不同债权项目制订了不同的收益率。为了达到最佳的欺骗效果，还舍得花大价钱购买大量真实企业信息作为造假的原材料，并费时费力地变更了几百家企业注册资本以扩大可授信额度，以使其债权项目看起来更具有真实性。相比之下，玖富的行为更为大胆和粗放，其运用初级it技术找到了一种成本更低、速度更快的造假方法，即在后台随机生成虚假的债权列表（附件《玖富非法集资评审报告——非法集资及集资诈骗之月薪投》中可见）。更拙劣的是，其运用同一份债权列表不仅做出不同期限、不同利率的定期理财产品，还模拟出零存整取的银行模式，将法律的界限彻底打破。玖富非法集资的特点是：没有融资上限，没有截止时间，想吸金多少就吸金多少，想怎么改变规则就怎么改变规则，利用创新做掩护，靠大量虚假宣传为自己圈出一个完全属于玖富的集资自留地。玖富造假的资金成本之低和时间之快捷，是e租宝也望尘莫及的！e租宝至少还会挖空心思地粉饰债权项目，而玖富却毫不掩饰地将稍加深究即可辩别的虚假债权列表公然展示于众人面前，这种极度低估社会辨识能力、极度蔑视政府监管能力的行为远比e租宝更加恶劣、更加无耻！更肆无忌惮！三、虚假宣传的程度堪比e租宝e租宝曾公开宣传与兴业银行签订存管协议，不久后兴业银行一个辟谣短信证实其为虚假宣传。而在玖富威尼斯人2299官网上至今轮播着题为“民生携手玖富，互联网金融首批做实银行资金存管”的广告，而真实情况是，玖富与民生银行达成的仅是玖富信用管理费的托管合作。如此虚假宣传的手段与e租宝如出一辙！而且点击后发现，这其实是2015年2月份的新闻，1年多以前的新闻还拿出来在威尼斯886699首页大肆宣传骗取投资人信任，这样的手段堪比e租宝。四、给行业造成的恶劣影响远超e租宝e租宝自诞生之日起，便因极其高调的虚假宣传攻势、自杀式的发展速度而广受质疑。在行业内，其行为鲜有人想去模仿，也不会有人想与e租宝为伍，其示范作用不强。玖富集团自诞生之日起，也一直以集团强大的实力著称，并一直在炒作其创始人及高管团队的民生银行背景，特别是在其获得了知名风投机构的投资后，更是名声大噪，备受瞩目。如此平台，凭借着其用心营造出的良好公共形象,以及其在行业内首屈一指的投资人绝对注册数为误导手段，不断滋生出越发庞杂的吸金体系，玖富的这种负面标杆作用，会使更多想以违法行为牟取私利的人加入模仿玖富的队列里，其给社会和行业带来的负面影响远不是e租宝所能比的！五、波及面之广远非e租宝可比e租宝目前涉及受害投资人约90万，当初e租宝威尼斯人2299官网宣称的投资人数490万，但是玖富威尼斯人2299官网显示其总注册用户数量达到2294万。一旦玖富崩盘，其危害面之广、人数之多远非e租宝可比。综上，为红途此次举报玖富的主要原因。红途此次重点举报的是玖富的违法行为，而并非违规行为。去年12月28日，银监会发布了《网贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》，虽然在该办法正式定稿发布后，网贷行业仍有18个月的整改期,但整改期仅针对违规行为而言,而对于诸如虚假宣传、非法设立资金池、非法吸收公众存款、非法集资和集资诈骗等已违反现有法律、构成犯罪、且对社会稳定危害极大的违法行为而言应该立即终止!特别是中央政法委宣布打击非法集资的决定后，网贷行业部分企业已开始依法调整平台的经营，暂停或减少违法违规行为，而玖富却对此视而不见，依旧我行我素，继续虚构债权列表，大肆集资诈骗。玖富的上述行为不仅损害了金融消费者权益，同时使党和国家的政策和法律遭到践踏，混淆社会视听，其行为所造成的危害已远超简单的非法集资和集资诈骗所形成的经济危害。如不立即制止，势必造成更大范围的经济危害，也将使党和国家的政策法律蒙羞。红途一直主张他律，故未直接向经侦报案。我们恳请贵局立即介入调查，叫停玖富的违法行为。红途可为贵局无偿提供玖富违法调查方案。玖富曾对外宣称已经将红途发布的其违法违规的系列报告的相关内容“向有关管理部门和协会”报备。在此，红途申明愿与玖富在北京金融工作局展开公开辩论和对质。举报的内容如有不实之处，红途愿承担一切法律责任。以下为红途风控评审玖富系列报告玖富——违法违规评审报告玖富违法评审报告非法集资及集资诈骗——“月薪投”产品2016年2月23日，红途发布了《网贷平台违法违规评审报告——玖富》，对玖富目前的违法违规行为做了详细评审，评审结果是玖富违反了绝大部分相关法律法规。如果说违反《网络信贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》尚有18个月的宽限整改期，那违反现有法律的行为就该立即停止并进行整改。本报告针对玖富违法产品之一的“月薪投”进行评审。原网站产品介绍：一、非法集资月薪投产品逻辑与银行的零存整取的逻辑完全相同：零存整取：约定一定期限，每月按开户时金额进行续存，到期一次性支取本息。月薪投：期限12个月，每月按首次投资金额续投，到期一次性支取本息。由以上可以看出月薪投的逻辑，是一套完整又成熟的银行零存整取逻辑。所不同的是，银行吸储后的资金投向了真实债权，而且由于有合法牌照，无需与债权一一对应；月薪投吸收资金后无真实投向（详见后续分析），即使有真实债权投向也需一一对应。月薪投这样标准的银行产品出现在p2p平台，得益于玖富管理团队丰富的银行从业经验，但是银行有合法牌照，可以公开吸储，而玖富并没有银行牌照，这样公开吸储就是非法集资，无论该产品的客户体验如何之好，但因为产品设计时即存在的巨大法律风险，所以终将被叫停。二、债权列表造假月薪投的投向是由诸多债权组成的债权包，在产品介绍中公布了相应的债权列表，但仔细核对，发现其债权列表的造假痕迹明显。而在红途发布《网贷平台违法违规评审报告——玖富》后，玖富更改了月薪投的债权列表，但依然无法掩饰其造假的痕迹，我们来看看更改前后的变化。更改前一直沿用每月4号为理财日的债权列表：1、优选债权列表中的第2页与第5页及第8页、第3页与第6页、第4页与第7页，所包含的姓名、顺序、借贷金额完全一样，只有信用等级不同（见证据1）。2、从第2页开始，王x、金x、吴x、杨x、黄x、周x这6个人在债权列表中循环出现，且顺序一样，借款金额也完全一样。上述6人在该债权列表中都至少出现了12次，以金x为例，点击债权列表可见其详情，男，23岁，分期乐，借款理由：学习。在出现的这12次里每个信息都一模一样（见证据2）。上述分析可见，其债权项目是完全有规律的滚动序列，是计算机按照指令循环填充的，造假痕迹非常明显。3、王x、金x、吴x、杨x、黄x、周x这6个人在该债权列表中都至少出现了12次，其姓名一样，金额一样，利率、期限也都一样，唯独不同的是信用评级不一样。仍然以金x为例，在出现的12次借款信息里，其信用评级实现了从aa级、b级、c级、d及到hr级的全覆盖（见证据3）。其他5个人信用评级也都是从aa级到hr级全覆盖。该债权列表中，除金x等外，还有其他若干能够显示全名（如“韩宇恒”）的借款人，而这些借款人的信息也同样出现了相同借款金额，利率期限等信息完全一致，但信用评级不同（见证据3）的情况。如果只是将同一借款人的借款金额进行等额拆分，勉强可以解释为何循环出现，顺序和借款金额也完全一样，但与之对应的应该是相同的信用评级，而事实上却是完全不相同的信用评级，这从常理上是解释不通的。唯一的合理解释就是不同的信用评级只是为了表面上显示出债权分属于不同借款人而做出的人为调整，其不同的信用评级完全是随机产生的，并非为真正意义上的评级结果。借款人是自动循环复制的，对借款人的评级也是随机生成的，我们有充分的理由相信该列表中绝大部分是虚构的，造假痕迹相当明显，造假手段太过拙劣，过于低估了社会辨识能力。更改后使用每月23号为理财日的债权列表：更改后的债权列表与更改前的债权列表已经完全不同，之前的合计89个（9页）借款项目直接换成了17070个（1707页）借款项目（证据4），虽然王、金、吴、杨、黄、周已经消失，虽然新的债权列表已经无法点击查看其详情，但新的造假痕迹还是暴露了出来，其债权列表中第2页依然可见连续十多个相同“李”姓借款人，相同借款金额，相同收益率，但完全不同的信用评级（证据5）。如果说姓“李”的借款人有很多，很容易造成重复，那么同时借款2533元的“李”姓借款人也容易重复吗？要么列表是刻意造假，要么是列表中的项目本身就是假的，是批量形成的虚假项目而已，总之，假的就是假的。而且玖富几乎是一夜之间修改了债权列表，如果是真实债权，只不过是录入错误，那么其员工的执行力和工作效率之高令人咋舌！但是要提醒玖富：如果债权列表与投资人的实际投资真的是对应的话，那么修改债权列表意味着原投资人的合同、债权列表也要相应修改，短时间内修改如此大量的内容，是很容易出现问题的；如果债权列表与实际投资不对应的话，那么债权列表就是一个摆设，仅是其证明资金有明确投向的工具而已。特别值得注意的是：1、更改前，“月薪投（10%）”与“优选出借计划30天（6.5%）”、“优选定期45天（7%）”共用同一个的债权列表（见证据6）；2、更改后，“月薪投（10%）”与“优选出借计划365天（12%）”、“优选出借计划24个月（13.5%）”、“年年有余（12% 1.5%）”共用同一个的债权列表（感兴趣的投资者可自行查看）；3、之前的合计89个（9页）借款项目变更成17070个（1707页）借款项目只用了1天时间。如果按正常的思维逻辑，不同的产品如何对应同一个（一系列）借款项目，而且是不同的多个产品？已经投资的投资人，原来的债权列表一夜间完全更换，债权又如何一一对应？1天时间全部更换17070个项目是多大的工作量？这些看似复杂的问题，在玖富后台处理时其实是非常容易的。玖富只有一个债权池，不同的产品按照不同的规则对应抓取就可以实现；玖富的产品大多没有设置时间和投资上限，可以随时终止，募集多少资金，吸引多少投资人，谁的地盘谁做主；至于17070个项目根本不需要替换，更不需要人工输入，只要把后台数据源更换，分分钟可以解决。但金融就是金融，金融不是儿戏，信息披露不是儿戏，项目真实不是儿戏。越容易“解决“的问题，越能暴露出其更多、更深层次的问题。玖富通过简简单单的几下操作，就轻易而高效的更改了如此关键的数据，这恰恰折射出玖富游戏金融的心态，以及通盘欲盖弥彰的造假逻辑。项目真实性存疑、债权列表作假、后台数据随时更换，没有项目截止时间，不设融资上限……一切都是幌子，一切都是手段，一切只为吸收资金。三、涉嫌集资诈骗根据上述一、二点的分析可知，玖富在没有银行牌照的情况下，打着零存整取的旗号非法吸收公众存款，同时利用虚假的债权列表、几乎虚构的资金投向，大量非法募集资金。同时，多个不同期限理财产品利用同一债权池大量重复融资。这些行为已经构成了用欺诈手段吸收资金，月薪投产品涉嫌集资诈骗。红途评审：通过对月薪投产品的评审，红途对玖富佩服的五体投地！将假债权列表公之于众，此勇气令人佩服！一夜之间篡改了债权列表，工作效率之高、行动之迅速令人佩服！无银行牌照、行银行之实，敢作敢为的胆量令人佩服！公然吸储、非法集资、集资诈骗，无视国家法律法规的“气概”令人佩服！证据1：第2页、第5页、第8页相同

第3页与第6页相同

第4页与第7页相同

证据2：

。。。。。。

证据3：

证据4：

证据5：

证据6：

文章来源：金融虎
- 2022年01月19日
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2022-01-19
玖富非法掠夺34万出借人本金！监管部门和经侦为何还不出手？去年12月7日，玖富单方面发布了恶劣的《多元退出通道》，不顾广大出借人强烈反对，于12月21日开始强制实施，至今已有半个月。三条通道全部露出狰狞的嘴脸，非法掠夺34万出借人本金（包括在投本金和初始本金）。笔者打电话与房山区玖富风险化解专班（以下简称房山玖富专班）工作人员沟通时，摆事实讲道理，说得对方无言以对，亲口承认玖富的退出方案不合理不合法（有录音为证）。时至今日，房山玖富专班却依然称“玖富退出方案大方向不会修改”，纵容玖富严重侵害出借人合法利益，严重损害了党和政府的公信力。玖富三条退出通道非法掠夺34万出借人本金玖富逾期四个月后单方面炮制的《多元退出通道》中，三条退出通道都是非法掠夺出借人在投本金甚至初始本金的恶性退出方案。自去年12月21日开始强制实施以来，通道一和通道二已经开始大肆掠夺出借人在投本金和初始本金。通道一商城里的商品不仅价格远远高于市场价，但凡像iphone12这样实用的商品都严重缺货，让不慎选择了这条通道的出借人后悔莫及。出借人的出借款都是真金白银，本来具有永久价值和期限，一次性兑换的金豆却只有三年有效期，过期作废。这是什么强盗通道！通道二“一次性转让快速退出通道”更是明目张胆收割出借人初始本金的恶性通道，对于老用户尤其恶劣！很多玖富老用户在选择通道之前，在投本金就已经被打了四五折、一二折甚至已经为负数。即使在这种情况下，如果出借人选择了通道二想快速退出，按照已打折退出的出借人反馈的情况来看，小额出借人普遍需要初始本金打4至7折才能转让成功，大额出借人除非打一两折，基本上没有能成功转让退出的。玖富之前诱骗出借人选择通道时所称“先选先得”“可能会出现100%平价转让”再次被证明是谎言！有的自媒体，比如“小马读财”居然还解读称玖富的通道二给出借人的折扣比较高，简直是睁着眼说瞎话！人人贷的六七折应急退出通道是基于出借人“在投本金”打折，这和玖富基于出借人“初始本金”打折有着本质的不同。通道三貌似承诺三年返还出借人初始本金，实际上已经先非法抢劫了出借人的部分在投本金。鉴于玖富没有任何兜底的具体保障措施，始终不承诺每期回款金额，所谓的三年返还初始本金面临巨大风险。玖富“冲提差”退出方案与“合法合规”自相矛盾关键的问题在于：玖富和房山玖富专班一直坚称玖富“合法合规经营”，如果玖富是合法合规经营，那么出借人用自己的血汗钱在玖富平台上获得的历史利息收入也是合法收入。《中华人民共和国宪法》第十三条规定“公民的合法的私有财产不受侵犯”。谁给玖富权力在退出方案中用“充提差”方式非法掠夺出借人的所有历史利息收入？只有在一些定性为集资诈骗的经济案件中，警方立案之后，发现平台或机构的收益为非法所得，要求平台所有受益人全额退赔非法收益，才真正在法律上适用于充提差。那时候，警方首先追查的是涉嫌违法的平台股东、高管和员工多年来从中获得的非法所得，其次才是追缴受骗群众从中获得的收益，但群众的本金必须返还。玖富不修改退出方案，就是非法经营，必须立案调查！玖富基于“冲提差”的退出方案，实际上是变相承认自己是非法经营，这与玖富和房山玖富专班一直坚称玖富“合法合规经营”的说法自相矛盾！天底下没有玖富是“合法合规经营”，广大出借人的历史合法收入和部分在投本金却被玖富抢走的道理！也就是说，玖富要想使得自己“合法合规经营”，就必须在出借人“在投本金”基础上修改退出方案，绝不能非法掠夺广大出借人的历史合法收入乃至本金。房山玖富专班工作人员所称“玖富退出方案大方向不会修改”的说法于法无据！迄今为止，玖富依然强制实施他们的恶性退出方案，房山玖富专班不仅没有化解风险，反而进一步加大了风险。他们的工作是以玖富为中心，而不是以人民为中心，严重违背了党和政府的执政理念。广大出借人手中有大量玖富涉嫌违法违规的线索和证据，房山玖富专班却视若无睹。既然如此，广大出借人强烈要求国家有关监管部门和经侦对玖富立案调查！将其涉嫌违法犯罪的人员绳之以法，追缴涉嫌违法的玖富股东、高管和员工多年来从中获得的非法所得，追回34万出借人的本金损失。
- 2022年01月19日
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2022-01-19
出借人起诉玖富被判败诉，原因是二者无债权债务关系？这一年来，对于许多投资玖富普惠的出借人来说，是非常难熬的一年。因为出借人的借出资金还没有回来，很多难友们抱团探索追回本金的威尼斯886699的解决方案，但结果却并不如人意。就比如，有出借人起诉玖富平台，希望靠法律的帮助追回欠款，但结果却被判了败诉。近日，裁判文书网上有一则案例，玖富普惠出借人起诉平台，要求平台归还出借本金和利息，并承担诉讼费。而法院经过审理，给出以下判决：各项证据表明，玖富普惠仅为信息中介，既不是出借人也不是借款人，出借人提供的借款通过其开立的银行存管账户直接支付给了借款人，无证据表明网贷平台是其出借款项的借款人，无证据表明网贷平台设立资金池，为自身或变相为自身融资。基于这些，法院最终驳回了原告的全部诉讼请求！很明显，法院审理认定玖富作为网贷平台，只是发挥了媒介服务的作用，并不是借款人。也就是说出借人与玖富普惠二者并无债权债务关系，出借人找错了起诉对象，出借人请求其承担担保责任的，人民法院不予支持，这才导致了败诉。也就是说，难友们在起诉时，可以要求玖富提供相关资料，但起诉对象应该是借款人，只有这样法律上才是站得住脚的。许多出借人对平台有情绪，想起诉平台可以理解，但运用法律武器解决问题不是儿戏，应该理性务实，奔着结果去，而不是奔着发泄情绪而去。那样法院不支持，自己心里也不痛快，而且还浪费了自己的时间和精力，还要花费诉讼费用。因此，广大出借人要明白，网贷平台就是一个中介性质，我们要追回欠款还是要“冤有头，债有主”，直接起诉借款人，这样获得了法院的支持，后续回款才有希望。问题是：玖富是中介吗？呵呵，坐等背后老虎倒台。总有真相大白的一天。网络上的孽畜水文可真多。做人要有良心自媒体人。
- 2022年01月19日
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2022-01-18
甩锅给出借人属地法催？不要丢掉应有的诚信！有利网发布《关于全面开启属地化债权认领兑付方案服务的公告》，称平台将于2月1日起关闭现有现金通道的功能，把全部工作重心投入“属地化债权认领”兑付服务；点融网，在去年11月推出属地化债权置换退出方案，并将于1月30日停止现金退出通道功能；玖富普惠推出属地法催服务。有业内人士表示，在网贷借款人逃废债日趋严重的趋势下，常规电话催收方式已难以满足出借人的回款需求，北京、上海等多家网贷平台先后推出债权认领和属地化法催服务，拿起法律武器帮助出借人回款，或将成为网贷行业清退的终极威尼斯886699的解决方案。有人撰文对平台甩锅于出借人的做法表示赞赏，甚至鼓吹属地化法催对逾期借款人更具震慑力和执行力，能够保障出借人权益；法院判决不支持网贷信息中介贷平台“兜底”还款，还要出借人理性判断。江海情缘看到这种论调后，疑惑了，平台退出，这到底是在为曾经因为信任而支持平台的出借人做什么呢？小编最为反对的是恩将仇报，把屠刀挥向善良的出借人。小编对法律知识略知一二，但并不是要把所有的问题都推到法庭上去解决，法律是最终解决的办法，也是最终无奈的办法，法律虽然公正，但要是事事都在法庭上解决，那么，这样的社会只能让人越来越遗憾，甚至无法继续下去！小编绝不反对属地法催收，但这个属地法催收有基础吗？这个属地法催收真的就不是平台收割出借人的黑招吗？说白了，属地法催收只不过是平台推卸责任、嫁祸于善良的出借人、让出借人心甘情愿受更大的伤罢了。一旦出借人接受了属地法催，那么，出借人就完全承认出借人的资金并不借给平台的，而是通过平台借给借款人的，出借人的资金损失与平台没有任何关系。小编只想问：平台在向出借人招揽出借款时有过这样的意思表示吗？业务员在向出借人介绍业务时对出借人有过这样的交代吗：我们做的是信息中介，你把钱通过我们平台借出去，是把你的资金和借款人对接的，一旦借出去的资金收不回来，出借人只能在平台的协助下自己向借款人讨要。如果没有这个基础，等到平台把所谓的中介费收去了，然后因为无法向借款人收取欠债，再把未经出借人同意而配置的借款人甩给出借人，让出借人自费请代理人诉讼，真的是岂有此理！而一些自媒体还不顾事实不断地帮忙鼓吹让出借人领取债权尔后自己去法催，这算不算是一种不分是非、助纣为虐的表现呢！事实上，可以断定的是，所有平台在当时没有出事时向出借人招揽业务收集出借人出借款时都说：我们平台高大上、有背景、本息有保障，即使向平台借款的人不还款，平台也会有垫付，让出借人放一百个心。如今，平台在清退时推广让出借人属地法催，这算不算是诈骗，即使不算是诈骗，那算不算是非法吸收资金呢？让出借人认领债权进行属地法催，小编以为还真没有基础，非要说有基础的话，那只能说是平台甩锅！有耍赖甚至犯罪的嫌疑！专注做情怀的良心自媒体
- 2022年01月18日
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2022-01-17
北京、深圳等地多家知名p2p最新进展！有利网冠群驰骋宜聚网点融网凤凰金融都有！玖富不知道为啥没有呢！ 01 有利网下个月关闭现金通道1月11日，有利网发布《关于全面开启属地化债权认领兑付方案服务的公告》宣布慎重决定于2022年2月1日起关闭现有现金通道的功能，平台将全面配合第三方债权催收及资产管理公司，把全部的工作重心投入“属地化债权认领”兑付服务。 02 北京“冠群驰骋”非吸案有新动态五名高管已被移送起诉 1月10日，济南市公安局历下区分局对外发布了关于冠群驰骋投资管理（北京）有限公司济南分公司非法吸收公众存款案的情况通告。公告称，现已对冠群公司济南地区五名高管刘某、张某丽、张某凯、辛某、崔某移送审查起诉，对冠群济南分公司四名业务主管于某、刘某、胡某尼、高某普进行刑事传唤，并对相关业务员进行询问，进一步收集、固定犯罪证据，查清违法犯罪事实。 03 警方通报！深圳一老牌p2p平台有最新进展 7人已被提请逮捕近日，深圳市公安局福田分局对外发布了关于“融金所”平台非吸案的情况通报。通报称，警方于2021年12月2日对平台未履行担保还款义务合作机构的犯罪嫌疑人黄某、武某亮、林某等七人提请逮捕，经深圳市福田区人民检察院批准，对犯罪嫌疑人黄某、武某亮、林某执行逮捕，现羁押至深圳市福田区看守所。 04 速看！深圳互金协会公布第八十六批老赖名单1月10日，深圳市互联网金融协会对外发布了第八十六批失信人公示名单，此次名单共78人上榜。本次协会失信惩戒公示期限为7个工作日，若上述名单内的借款人有异议，请将相关佐证材料在公示期间内发送至邮箱szifapublic@szifa.org.cn。 05 “宜聚网”非吸案有最新进展警方敦促相关人员退缴非法所得近日，深圳市公安局福田分局对外发布了关于“宜聚网”平台非吸案的情况通报。根据通报，警方在工作中发现原关联公司深圳德聚汽车租赁服务有限公司商丘分公司员工张某某、乔某某涉嫌非法吸收公众存款犯罪，并于2021年12月21日对张某某、乔某某二人采取刑事强制措施。 06“ ”最新清退进展：宣布1月30日关闭现金债权转让通道近日，p2p平台点融网在其官微发布关于现金债权转让通道关闭的公告。公告称，接三方机构函告，由于其所收购的债权处置不畅，回款不及预期，需暂停相关业务。平台将于2022年1月30日停止现金退出通道的功能。 07 百亿p2p“凤凰金融”有新动态：继续强力追缴平台涉案资金加快与征信系统对接近日，海南省地方金融监督管理局在回复凤凰金融出借人诉求信息时表示，近期，凤凰智信风险处置工作专班（以下简称“专班”）继续强力追缴平台涉案资金，加快与征信系统对接，完成第二批数据测试，近期将有逾期借款信息接入征信系统。08 “融金所”平台非吸案的情况通报：七人被提请逮捕近日，深圳市公安局福田分局对外发布了关于“融金所”平台非吸案的情况通报。通报称，警方于2021年12月2日对平台未履行担保还款义务合作机构的犯罪嫌疑人黄某、武某亮、林某等七人提请逮捕，经深圳市福田区人民检察院批准，对犯罪嫌疑人黄某、武某亮、林某执行逮捕，现羁押至深圳市福田区看守所。
- 2022年01月17日
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2022-01-10
2022年，出借者会全面兑现吗？监管作出回应，高层“睡不着”了？出借者面临着兑现难，令人很不舒服的就是高层的屡屡答应兑现，最后却变成了失言，特别是兑现的时间到了之后，有些高层的话语让人心里不舒服，因为他们的话语是告知出借资金的人，走法律程序的一分钱都没有，这种话语让人心里难受了起来，难道取回自己的钱都这么难吗？对于出借者来说是真的难呀，2021年的这一年中虽然说监管下了不少的努力，但是还有弊端，主要原因有以下几个：首先，网贷高层的子女、妻子、父母和有关联资金的亲戚都没有被查，从表面上看网贷的高层成为了老赖，比如说京大财富李世英，但实际上他们连员工的工资都没有给，但是，没有查李世英的家属，说明对于他比较有利，但对于出借者和普通员工来说确实一种缺少资金的时刻。再者，缓慢的查网贷的高层的家属，资金没有被转移也会被消耗完，所以对于一些不积极兑现的且违规的应当尽快处理清楚债务的关系，但凡有资金往来的查处不明资产，除了判刑还有赔偿，只要找到资金的去除，就不愁没有资金给出借者兑现，如果任由这样的话，结果还是多少有些不理想的。主要就是家属将资金进行了迁移，又拿出来兑现，最后导致员工和出借资金的人拿到资金。而我们从侧面了解到2020年，出借者会全面兑现的消息，而某地监管工作人员做出回应，对于出借者资金属于正常的范畴中会尽快帮助大家进行回款，同时劝有些出借者进行登记，这样让更多的人得到权益的保护，而近期也会对于高层最初一些方式进行管理，追回的资金第一时间进行兑现。不过，网贷高层则表示反对，认为“一人做事一人当”，自己犯下来的错与家属无关，根据多名网贷的员工证言，至少有67%的资金会往家属身边靠拢，就说李世英，我们查到当初安某也在其中，随后也看关联的公司里面有李某千，据说这是一个家属和亲戚的关系，所以我们所了解到的是这家平台出借的资金还没有全部回款，而员工的工资更是没有给，目前因不还款现在是老赖的身份。由于现在网贷平台倒闭了，一些网贷的资金出现了紧张，但这并不能说完全是可以撼动高层家属之前的存款，所以现在有专家建议判处涉嫌金额较大资金的人死刑，那么2022年金融监管是如何进行严管的呢对于不少人来说只要严惩就能够让出借资金的人能够拿回，因为他们的家属确实是存在于资金的一种转移，其实按照马兰教授方式提到的建议较为好，因为涉嫌资金较大，这些高层变得不积极，那么就用刑事的方式要求他们积极，而王强的建议也是抓住了重点，家属的资金不是转移了吗除了让家属承当责任，也需要让上下三代人承担债务的责任。如果这样的严惩的方式能够成立，那么以后不少资本开始慢慢的收敛，将会保障大家的权益，这样的严管的方式恐怕高层将要睡不着了，针对于这种方式大家觉得怎么样呢？
- 2022年01月10日
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