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2022-01-20
比亚迪自曝多名员工贪污腐败！私开赌场、收受贿赂，多人被抓来源：中国证券报开设赌场，收受供应商回扣，与供应商人员打麻将存在经济往来……4月16日，新能源汽车龙头比亚迪在“廉洁比亚迪”公号发布信息，通报2021年第一季度查处的典型案例，多名员工存在贪污腐败问题。来源：廉洁比亚迪公众号收受供应商回扣、贿赂、宴请……根据比亚迪审计监察处通报的2021年第一季度查处的反腐案例通报，比亚迪通报了7名员工贪腐行为，从工程师到保安都有。典型案例也是五花八门，主要包括收受供应商回扣、贿赂、宴请、礼品等。相比直接收受贿赂，以打麻将等方式受贿更为隐蔽。比亚迪在通报中提到，有员工和供应商人员打麻将存在经济往来，此外还有一名保安涉嫌开设赌场罪被公安机关刑事拘留等。来源：廉洁比亚迪公众号比亚迪表示，对于上述违反比亚迪公司廉洁相关规定的员工，公司除了四级处罚（解除劳动合同）外，还将其信息录入除名查询系统；对违反廉洁合作协议的单位，按协议追究相应责任；对于涉嫌违法犯罪的行为，移交司法机关处理。比亚迪证券事务部相关人士对中国证券报记者表示，本次查处的违法违纪人员已移交相关单位进行处理。该事件未对公司生产经营状况产生不良影响。按季度“自揭家丑”这不是比亚迪第一次自揭家丑，比亚迪的反腐通报栏目每个季度通报一次。此前，已经多次通报了员工贪污、腐败、舞弊、欺诈行为。如2020年第四季度，第一事业部客服领班梁某，以招待客户名义报销部门活动产生的费用。第九事业部技术领班卢某、车间主任陈某，侵占搬迁异常索赔款及废旧设施售卖款。弗迪动力有限公司高级工艺工程师侯某，收受供应商节日红包。如2020年第三季度，公司通报第二事业部样品制作员刘某，违规收受供应商钱款。第十一事业部仓库备件主管陈某兵、仓库备件员陈某，与物流商业务接口人打麻将、存在经济往来。人力资源处综合专员王某，伪造《深圳市不动产登记缴款通知书》虚增应缴税款，并将虚增部分钱款占为己有（已移交公安机关立案侦查）。比亚迪表示：“公司对贪腐行为零容忍，严厉打击各类贪污、腐败、舞弊、欺诈行为。为了加强警示教育，向员工及合作单位强调比亚迪的反腐决心。”比亚迪董事长王传福此前表示：“腐败行为是公司发展过程中的‘拦路虎’，只有扫除腐败这个障碍，公司才能健康发展。”
- 2022年01月20日
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2022-01-20
股权投资新变局，lp愿成为投资生态中的优秀运营者来源：创业邦9月9日-11日，「2020中国母基金峰会暨第二届鹭江创投论坛」在厦门盛大开幕。本次峰会由《母基金周刊》、厦门市地方金融监督管理局主办，建发集团、金圆集团、厦门国际银行、兴业证券联合主办，行业内知名母基金与机构lp、产业集团、经济学家等齐聚现场，共话“投资机构软实力”，开启中国投资机构新征程。揭秘母基金发展新使命随着国家对于资本市场政策的不断调整，科创板注册制的改革，在私募股权市场发挥着重要作用的母基金自身也面临新的变局。国家级母基金与市场化母基金在目前的环境中会有怎样的新发展？他们在发展过程中又有哪些的新使命？关于母基金的新发展，社保基金会股权部副主任鲍绛结合自身观察和实践认为，一定要坚持价值投资、长期投资、责任投资的投资理念，坚持市场化和专业化的原则，只有这样才有可能做成一个治理结构良好、业务优秀的母基金。全国社保基金的资产主要配置在股票、固定收益和实业投资上，股票投资收益高但风险大，固收产品虽风险小但收益率低，包括股权基金投资在内的实业投资拥有系统性风险较小，收益相对较好的特点，成为其重要投资方面。全国社保基金从多年投资经验中得出三点结论：一是投资可以优化其资产配置的基金，全国社保基金直接投资聚焦在规模较大的pe基金，其母基金则间接投资小规模且收益较好的vc基金；二是投资能取得超额收益的基金；三是投资能够建立生态圈的优质基金，从而促进母基金及其子基金的健康快速发展。中国国新基金管理有限公司执行董事、总经理黄杰则认为，在新变化中，随着金融开放的不断深化，境外投资机构陆续进入中国市场，这种现象对于募资多元化是一大利好。银行、保险等金融机构不断增强主动管理，使得未来好项目的竞争会更加激烈。随着资本市场一系列改革措施的落地，退出渠道显著拓宽，对于科技创新类企业的投后管理协同、投后赋能与增值的重要性愈发突显。新标准中，母基金作为平台化机构，推动金融资本和产业资本协同发展，沿着产业链整合lp、gp以及被投企业资源，共同打造形成产业生态圈将是未来发展的重要方向。新增量体现在国务院取消保险资金开展财务性股权投资的行业限制，政府鼓励险资入场，增强与境外投资机构合作，更多地引入境外资金等。诚通基金总经理魏然认为母基金需要通过资产组合配置来获得较高的超额收益，同时形成很重要的产业链。结合其自身的发展实践举例，诚通基金通过多种方式和大量的平台及项目之间产生了一种良好的、相互赋能的作用。例如其投资目前国内最大的工业互联网企业、最大的充电网企业，结合被投企业的能力与国家电网的配合，打通渠道，使充电网成本大幅度降低，同时也为被投企业对接其他国企和央企平台，高效赋能。此外与华润旗下这种高度市场化的基金合作，利用华润在消费板块、卖场及旅游等方面的能力，拿到国内的优质项目。前海母基金执行合伙人、前海方舟资产管理公司总裁陈文正提出在中国目前的市场环境之下，市场化的母基金既有存在的必要性，也能满足市场所需。现在的资本市场中，资本总量的供给量在下降，资本大多集中在国有资本或者是国有控股资本手上，其投资方向有众多考虑因素。在未来，针对为创新产业提供新利润、主要投早中期项目的中小基金，市场化的母基金可以为其补缺资金。科创板开板、创业板实行注册制，项目的退出通道大大改善，后端的资本越来越强大。怎样来推动市场化母基金的发展，并弥补投资创新力量的中小基金募资难的问题，显得尤为迫切。市场化的母基金在有更好的财务回报的情况下，应该来弥补国家产业发展需要创新基金的诉求，弥补市场化不足的短板，所以国有基金应该多关注市场化的母基金。星界资本创始管理合伙人方远从微观的角度看待这一问题，提出目前市场有两个现象：1.随着消费经济的复苏，股权投资也在恢复活跃，有的基金不仅募资难，投资也难；2. 美元lp在中国做投资的力度不仅没有大幅度减缓，反而增加。分析其原因大概有两点：一方面，他们有非常长期的资产配置计划，不会因为一次疫情而停止，这是资产配置战略的准备；另一方面，很多gp在疫情期间在中国做了很多工作，也有通过视频就融资成功的案例。再从大层面看，宏观层面是中美贸易战的大背景，中观层面是人口老龄化和新一代消费的崛起；在这样的背景下，每个企业和行业都在面临着数字化和传统产业转型的调整。对于母基金而言，目前已有大量优秀的人才、资产，还拥有生态当中的gp、lp以及其他的股权合作机构，母基金需要在股权投资生态当中做好运营者的角色，将应有的点有效连接起来才能满足下一轮经济增长需求。通过对基金行业的整体观察，盛世投资首席执行官、江苏盛世金财董事长张洋认为，目前行业很典型的一点是，配置型的资金越来越少，功能型的资金越来越多。新变化带来了新的标准，功能型资金具有不同的功能性诉求。母基金管理人未来存在很重要的一个价值，就是不遗余力转化留存长期资本。可是目前资本市场上长期资本非常稀缺，所以母基金的新使命则是通过不断的转化长期资本，加强内功的修炼，通过二手份额、并购基金等工具的不断创新，把母基金锻造成为向产业靠拢的工具、价值创造的工具，而不仅仅是一个分散投资的工具。政府引导基金的初心与变局政府产业引导基金从2002年起步发展至今，以产业为根基设立政府引导基金成为刺激经济增长、开展招商引资和促进区域经济发展的有力手段。在资本市场遭遇寒流的阶段，政府产业引导基金无疑成为股权投资lp的中坚力量。今年的经济形势特别复杂，面临百年未有之大变局，新冠疫情冲击着全球经济形势，国内的经济也进入到国际国内双循环这样一个大的变局里面。那么作为政府引导基金如何进行策略升级，更好发挥出产业引导基金的价值？深创投副总裁蒋玉才认为政府引导基金介乎于传统财政管理体制和市场化创投基金管理体制之间，它既要接受传统财政严格的审计和管理，又要以市场化的方式代表政府去支持、引导产业发展，因此管理难度更高。为持续提升引导基金的市场化管理效率和效果，深创投作为深圳市引导基金的管理人主要进行了以下几个方面的重点探索：一是强化专业化投资，对参股子基金的专业投资能力进行严格考察，监控确保其资金投向符合申报方案；二是合理控制出资节奏，加强对引导基金的绩效评价，对参股子基金实施系统的绩效评估；三是出资成立了条件较为优惠的天使母基金，更好地发挥对早期项目、高科技成果转化的引导作用；四是针对后端具体项目的引进，发挥好引导基金作为政府产业引导资金的作用，配合支持大项目落地。世界上唯一不变的就是变化。从金财投资董事长吕宗才的角度看来，他将政府引导基金的新变化归纳为“一少三多”。一少指的是在增量资金的注入方面，是呈现减少的趋势，现在已经进入了存量资金的滚动发展阶段；另外今年经济下行，“六稳”“六保”任务非常重，财政预算也不可能给引导基金注资太多。三多是指，首先投资方向上其更多做聚焦，投资国家战略和省级战略中一些重大的项目、重点的领域、重要的区域；以及回归到创业创新创投，放大财政基金的杠杆效应，吸引社会资本。其次更多重视合规和规范性，国家愈发重视这一块，可能将在更高层面来研究政府投资基金的发展问题。第三，更多重视绩效评价，江苏省政府投资基金自去年起对子基金进行绩效评价，今年对成立一年以上的子基金再度进行评价，绩效评价将成为常态化工作。对股权投资行业的未来，特别是母基金的未来，江苏省文投集团副总经理、党委委员王国丰是持长期看好的观点。首先是经济长期向好发展，目前市场正处于投资一个好的时期。第二，从政府弥补市场失灵的角度来讲，必须需要政府的引导基金去弥补市场失灵，而且经济的总量在增大，所以政府引导基金的规模也将增大。第三个是特定的使命和特定的任务，需要特定的基金出现，所以基金也在不断更新，半导体基金、科技基金、乡村发展振兴基金、大运河基金等基金都会趁势而上谋求新的发展。亦庄产投总经理唐雪峰对于引导基金变化的观察，得出三点结论：第一个是少，他认为未来引导基金的量会因为政策不断变化而逐渐的大幅度变少；第二，政府引导基金对gp合作的条件在逐步的调整变高，新规里面要求要对政府引导基金的经济效益进行考核，追求经济效益和同股同权，不再是之前仅仅要求产业招商；第三，政府引导基金对于合作的gp，要求在招商、产业、科技和创新方面的节奏加快。gp需要了解自身的资源与能力是否符合政府引导基金的要求和条件，才能更好地充分发挥引导基金所给予的帮助，否则容易造成双方的不愉快。上海科创投集团副总经理朱民认为作为创业投资引导基金是希望做早、做小、做微、做科技，要适当进行战略调整，最后立足到自己作为管理者的市场化问题。他认为gp在申请引导基金时需要“想政府所想，为市场所需”，运用好市场的机制，形成平衡点。上海科创投坚持两个原则，第一，使命不能忘，其使命是要为国家育苗，为上海市科创中心建设做出一支生力军，选择优秀的gp团队；第二，创新不能停，坚持关注上海市政府关心的人工智能、集成电路和生物医药三大重点产业，不断创新管理方式。新政策下，险资在股权投资市场的新变化前不久，新的政策使得保险资金在财务投资方面投资限制放开，并且在权益类资产配置比例从原先不超过30%提升至45%。目前中国保险行业可投资资金超过20万亿人民币，新政策下险资会给目前处于募资难状态的私募股权投资市场注入新的活水么？险资作为重要的lp投资机构未来在市场中将扮演什么样的角色？北京泰康投资管理有限公司ceo黄升轩认为，股权投资是保险资金配置的重要方向。自外而内是监管政策鼓励和推动保险资金进入到权益类的市场，包括放宽行业限制和提高权益类资产比例等；自内而外是在长期利率下行的情况下，保险公司从资产配置角度需要配置更多长期的高收益的资产，提升股权投资比例。直接股权和间接股权基金投资长期能够形成较高的绝对回报。这两个方面都将推动保险公司加大对一级市场的股权投资。险资将来成为私募股权投资市场的重要的长期投资者，能和gp行成长期良好的互动及合作，促进gp投资业务的连续性和稳定性。人民币基金的资金来源波动比较大，中国的私募股权市场也特别需要长期稳定及专业的lp。险资如何做好一级市场的投资，黄升轩认为重点是建立两个圈子：能力圈和生态圈。所谓能力圈，就是要做好投资，不管是直接投资还是间接投资，一定要打造自己对行业和项目以及gp管理人等多方面的投研能力和判断能力。市场化、专业化的能力建设是基础。所谓生态圈，即通过“直投基金母基金集团资源”三轮驱动，打造相互赋能的业务协同。这也是保险投资机构在行业里面需要建立的独特策略和市场角度，形成一个良性的、可持续发展的策略。泰康提出打造三大闭环：长寿闭环、健康闭环及财富闭环，使得其在投资领域当中够形成自己的软实力，除了资金之外，能够为其已投gp和被投企业创赋能。工银安盛人寿副总经理、首席投资官郭晋鲁也认为在未来，保险在股权投资领域还有很大提升空间。目前保险公司在股权的配置比例大概是10%，其他市场化股权只有1-2%，所以，保险公司在真正股权投资的比例其实并不高。他提出不同金融机构的软实力还是围绕着专业化的分工和差异化的定位。以寿险公司来看，软实力是解决几个核心能力：一是资产配置的能力，二是选择投资管理人的能力。三是风险防范的专业度。华安汇富资本投资管理有限公司副总经理李粲然则认为，应该发挥保险长期资金的作用，为实体经济提供综合的服务，利用资产为母公司和行业共同提供投资能力，以合规为导向，提升合规软实力及投后赋能的软实力。中国保险投资（深圳）有限责任公司副总经理方斌提出软实力是一个涉及到企业长期发展的重要问题。第一个层面，最重要的是牌照，有了牌照才是能做事的前提条件。第二个层面，金融机构是人脑电脑的组合，人脑是每个人的专业能力建设，电脑要充分发挥目前的互联网优势，大数据领域充分挖掘信息，通过信息管理来防范风险。第三个层面，组合创新的能力和见微知著的能力。在国内外股权投资发展的历程中，我们发现先行者的全面发展，也看到其背后“软实力”的隐性力量。具备软实力的机构，往往在成立初期就以隐形冠军的形态存在于业界。作为投资机构的重要竞争力，软实力依靠自身独立建设，具有超强的扩张性和传导性，通过对市场的把握、对传统思维的超越，组织创新资源，因地制宜、因时而动，决定着中国投资机构发展长远未来。
- 2022年01月20日
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2022-01-19
微博用户举报玖富数科科技集团涉违法犯罪：拒返用户390亿元借款今日，社交财经注意到，有微博用户发长文披露疑似“玖富数科科技集团有限责任公司违法犯罪事实”。该用户表示，玖富数科科技集团有限责任公司故意隐瞒其未按照监管要求在注册地金融局备案登记之事实，虚假宣传其符合银监会监管要求备案批准的合规的互联网金融平台，通过各种虚假广告宣传、明星站台、承诺保本保息等手段导致众受害人陷入认识错误，基于认识错误出借资金。涉及金额约390亿元。玖富数科集团是一家以人工智能技术驱动的数字科技企业。据企查查app显示，玖富数科成立于2006年，法定代表人为任一帆，注册资本2亿元人民币，经营范围含企业管理咨询；财务咨询；企业策划；设计、制作广告；经营电信业务等。企查查股权穿透显示，任一帆为其大股东，持股比例48%。企查查风险信息显示，该公司法律风险信息153条，受行政处罚两次。社交财经注意到，除了微博、知乎上也有大量个人号发布《玖富数科科技集团有限责任公司违法犯罪事实说明》的文章。由于篇幅较长，公布以下部分内容：玖富数科科技集团有限责任公司包括其100%控股的北京玖富普惠信息技术服务有限公司（以下简称玖富公司），2014年-2020年11月期间，通过玖富公司运营的悟空理财、玖富普惠、玖富钱包等app，利用app开屏广告、网络综艺、热门网剧的广告插入和代言人首席体验官胡军的明星效应，宣扬高管团队的实力，承诺两大国有保险公司的100%保本保息，故意隐瞒其未按照监管要求在注册地金融局备案登记之事实，虚假宣传其符合银监会监管要求备案批准的合规的互联网金融平台，在明知未取得网络借贷信息中介相关资质情况下，利用众受害人因生活工作环境对金融专业知识的限制，从而对金融认识的严重不足等实际情况，玖富普惠信息科技有限公司以出借收益委托理财签定合同协议。通过各种虚假广告宣传、明星站台、承诺保本保息等手段导致众受害人陷入认识错误，基于认识错误出借资金。玖富普惠信息科技有限公司通过第三方支付公司间接或受害人名下账户直接取得众受害人资金，利用非法占有的资金向社会不定向人员使用数字科技等诈骗手段形成一真一假两份借款合同，实施合同诈骗，套取众受害人资金。以虚构篡改出借合同协议、期限错配、期限拆分故意将债权匹配混乱，借款人中企业为玖富普惠信息科技有限公司、玖富数科科技集团责任公司关联公司或已注销或核实未曾借款等大量假标、死标等方式，又隐瞒事实，编造种种理由，拒绝返还约34万受害人约390亿资金，达到非法侵占转移公民财产之目的，且数额特别巨大，且在已明知无法返还众受害人资金的情况下，一直发新标，受害人数及被骗资金不停增加，社会危害性极强，极具扰乱社会金融秩序，完全符合《中华人民共和国刑法》第第二百二十四条合同诈骗罪、第二百六十六条诈骗罪的犯罪构成。玖富普惠信息科技有限公司通过专款（前期叫做风险备付金，2016年后，应合规要求，改为第三方担保公司保障计划）专用形式收取借款人保障计划专款，用做贷款无法偿还时对出借人的本息保障。按照玖富公司公开宣称、披露的专款使用规则，这笔专款本应进入存管银行或第三方担保公司，而实际上，自始至终这笔钱都被玖富公司非法占有。此专款金额按玖富总出借金额比例测算达到400亿以上，玖富普惠信息科技有限公司累计仅使用专款赔付60余亿元，其它350亿保障计划专款被诈骗、窃取。玖富普惠信息科技有限公司的行为完全符合《中华人民共和国刑法》等二百二十四条合同诈骗罪、第二百六十四条规定的盗窃罪和第二百六十六条规定的诈骗罪的犯罪构成。北京玖富普惠信息技术有限公司、玖富数科科技集团有限责任公司及相关法人股东的行为已经涉嫌构成诈骗罪、合同诈骗罪、非法侵占罪、盗窃罪等。文章来源：社交财经，特此鸣谢！
- 2022年01月19日
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2022-01-19
玖富最新情况：cfo辞职，coo免职… 2021年6月1日，玖富（jfu.us）宣布，yanjun lin先生已于5月31日通知公司他打算辞去公司董事和首席财务官职务。公司董事会任命li zhang女士为首席财务官，自2021年5月31日起生效。玖富还宣布了高级管理职位变动，即自2021年5月31日起，对现有的高级管理职位进行调整，免去公司副总裁兼首席运营官、国际业务及富元证券ceo职务，其原因是为更好地服务于公司当前的业务战略。此前资管黑板报报道，2020年7月开始部分出借人到期债权回款速度变慢，部分出借款到期无法回款的现象开始大规模增加。2020年9月初开始出借人已开始分批分期前往北京玖富大厦尝试与玖富办公人员沟通，其中有几次出现沟通不畅的情况，事件持续发酵。2020年9月27日玖富发通告，告诉出借人怎么“合法合规维权”。在此期间，玖富平台暂停了大量出借人的回款兑付，全国各地维权事件持续发酵。2020年11月北京房山区打击非法集资和金融风险专项整治工作领导小组办公室发布《关于开展集中打击逃废债行为专项整治行动的通告》，称已设立多条工作专线，督促逾期借款人履行还款义务。与此同时，房山区成立玖富普惠平台风险化解处置专班，并同步开展”玖富普惠“平台借款人逃废债行为专项整治行动。2020年12月7日上午，玖富普惠公众号发布《多元退出通道》公告，玖富普惠正式退出网络借贷信息中介撮合业务，并给出了三种退出方式供出借人选择。并设置了退出期限（2020年12月20日之前），对出借人喊话，先选先退。内容强调未来一旦发生极端事件影响经营，则上述通道或回款将可能被迫终止。据中国互联网金融协会数据显示，截止到2020年7月底玖富旗下平台玖富普惠累计借贷金额3945亿，借贷余额为319亿，项目逾期率以及金额逾期率均为0。
- 2022年01月19日
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2022-01-19
爱钱进、玖富、有利网还在疯狂收割｜杭州“牛板金”主犯判无期近日，据杭州市中级人民法院审判，“牛板金”主犯王旭航、胡文周二人被判处无期徒刑。2名从犯也分别判处8年和12年有期徒刑。平台被立案时，待收余额约43亿元。同样，上海第一中级人民法院也对一起集资诈骗案的主犯判处无期徒刑，所经营的“橙旗金融”造成两千余名受害人实际经济损失5.1亿元。牛板金-庭审直播一方面是政策愈加完善，对违法违规行为进行严刑重罚；一方面则是各平台还在背后疯狂收割！1、爱钱进截至2020年12月末，爱钱进借贷余额为175.16亿元，较11月末压降了4.09亿元。截至2020年12月末，爱钱进当前出借人数27万2820人，较11月末减少了10905人。其实，据很多专业人士分析：爱钱进的套路就是，融资端将资金转移至放款端（指钱站），大头被钱站截流，而钱站是有名的高利贷，但是最赚钱的不是放款，而是催收！钱站截流的大头利润又上缴至了凡普，通过凡普以投资的名义再进行转移，业内人士保守估计，仅仅这些钱远远超过待还本息。但是爱钱进的逾期率高达45.5%以上，并且还在持续增长。但是，目前爱钱进的吃相更加难看，“折扣建议”普遍降低成“10%”，这样公然与人民为敌，结果可想而知，谁也不是傻子，把攒了几年的辛苦钱一折送你爱钱进，很多出借人宁可要求爱钱进高管重判受罚，也不愿意接受这种侮辱性的一折折扣！2、玖富玖富9月底发布的财报显示,2020年上半年净收入8.5亿元人民币,净亏损超7亿元。同绝大多数p2p公司一样,在爆雷后,玖富员工也流失不少,如有公关部门员工透露,自己“已失业”。12月初,玖富宣布全面清退网贷,并提出3套方案:本息全额兑换极速退出、一次性转让快速退出、先本后息分批回款退出,计划在3年内完成本金兑付。同时,玖富还会引入amc公司来接盘资产包、加速退出。此前《红周刊》独家报道了玖富的amc合作方为宁夏顺亿资产管理有限公司。顺亿资产有着丰富的p2p处置经验,此前曾参与过微贷网的处置,但也曾牵扯到风华高科财务造假案。（据广东证监局2019年11月发布的《行政处罚书》,风华高科在2016年、斥资5500万元购买了宏信证券发行的一项理财产品,理财资金最终转入顺亿资产。顺亿资产又受让了风华高科5470万元应收账款,再以支付受让款的名义将收到款项全部转回风华高科。）对于玖富给出的清退方案,不少出借人并不满意。在上述方案发布后,一位玖富旗下悟空理财的浙江出借人致电《红周刊》记者,“玖富提出的方案本质上就是霸王条款,无法接受”。至于玖富和中国人保财险23亿元纠纷诉讼案,已在2020年9月中旬开庭审理,关于其最新进展,人保方面未回复记者的采访诉求。3、有利网有利网也是行业头部平台之一,其威尼斯人2299官网显示平台成交总额超1050亿元,但在2020年初时已出现爆雷迹象。《红周刊》记者从出借人处获得的一段与海淀区金融办的电话沟通录音显示,有利网存续标的的逾期率达80%以上。截至11月底,监管部门对有利网的推进进展不明显。海淀区金融办相关人士在电话中向出借人坦言,金融办仅能对平台施加压力,督促其同出借人协商并尽早提出兑付方案。另外,金融办也已在7月底就把相关材料转交给了经侦部门,但缺乏有力的涉刑证据,导致公安尚未对有利网立案的原因。《红周刊》记者了解到,北京地方金融监管部门原本要求有利网在2020年底前提出兑付方案,但目前尚未公布。有利网的兑付预期有几成?上述录音显示,大概在3~5年内,兑付本金的50%~60%。p2p揭开大数据风控的真实面目p2p行业自诞生起,一直将大数据风控视为“杀手锏”。但短短几年间,行业全面爆雷、最终全部清退,所谓的大数据风控根本无法对复杂的使用场景和借款人背景进行有效风险甄别。在风控方面,互金行业与传统银行相比尚存短板,之所以如此,和国内征信体系不发达、行业隔阂脱不开干系。公开信息显示,截至2017年底,央行个人征信系统收录自然人数9.3亿,其中仅4.6亿人有信贷业务记录,征信覆盖度低。而且在2019年9月前,p2p行业并不接入央行的征信系统,换言之,互金平台所谓的“大数据风控”缺乏足够的信息收集能力和外部数据库支持。值得注意的是,目前互联网巨头旗下的支付、消金等金融业务,一直把大数据、ai决策等作为主要的风控工具,但除蚂蚁金服和财付通外,其他互联网公司的“大数据风控”真实成色到底如何?或许要谨慎对待。
- 2022年01月19日
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2022-01-19
涉及商业机密？玖富和人保财险合作内容不予公开导语银保监会对要求公开人保财险与玖富合作的部分信息内容以涉及商业机密为由，不予披露。今年1月6日，银保监会下发消费者权益保护局关于人保财险侵害消费者权益的通报——银保监消保发〔2021〕1号，通报指出银保监会通过投诉调查发现人保财险在与广东省分公司与某集团签订合作协议的时候，存在承保后未及时签发保险单、未严格执行经银保监会备案的保险费率、使用已废止的保险条款等问题，漠视并严重侵害消费者合法权益。有人向银保监会申请公开里面提到的“某集团”具体名称。而银保监会近期给出的答复称，因为相关信息可能涉及商业秘密，不予公开相关信息：你申请公开的“人保财险总公司授权其广东省分公司与某集团签订合作协议，一句中提及‘某集团’，请公开并告知该集团全称”，根据《政府信息公开条例》第十五条和第三十二条的规定，因为相关信息可能涉及商业秘密，不予公开相关信息。去年6月，玖富（nasdaq:jfu）曾发布公告称，玖富数科科技集团有限责任公司因为中国人保财险未履行合作协议，向北京地方法院提起诉讼，涉诉金额高达23亿元。玖富公告称，2019年，根据玖富数科的直接贷款计划，中国人保有义务根据其与玖富数科签署的合作协议支付服务费。中国人保支付了部分服务费，但在合作协议规定的期限内没有支付剩余服务费约22亿元。针对玖富的公告，人保财险回应表示，公司开展业务一直秉承依法合规、重合同、守信用的原则，人保财险广东省分公司在与玖富开展业务合作的过程中，也始终依据双方签署的技术服务合同认真履行约定的义务和责任。对于合同执行中出现的争议，人保财险称，广东省分公司一直本着平等协商的原则与玖富积极沟通协调，在协商未果的情况下，为维护人保财险正当权益，广东省分公司于2020年5月19日通过广州中院向玖富提起法律诉讼，广州中院于2020年5月21日正式立案，并已向玖富发出传票。有关玖富向人保财险提起法律诉讼一事，人保财险至今未接到法院传票，也未在法院公开渠道查询到相关信息。目前人保财险对玖富的诉讼尚处初始阶段，最终以法院判决结果为准。去年12月29日，北京市高级人民法院公布一则民事裁定书，裁定书显示，2018年3月13日，人保广东分公司与玖富数科科技集团有限责任公司签订合作协议，协议约定由玖富数科向人保广东分公司提供服务。去年7月份，玖富出现逾期，众多出借人债券到期无法按时兑付本息。根据玖富旗下平台披露的信息显示，其借贷余额超过了300亿元，出借人数量约34万。2020年底，玖富宣布将退出p2p业务。同时，玖富普惠推出“多元退出通道”，包括“本息全额兑换极速退出通道”、“一次性转让快速退出通道”以及“先本后息分批回款退出通道”三种方案。根据先本后息方案，玖富普惠计划以3年为期限完成本金兑付。声明：文章不构成投资建议，转载请注明出处。本文仅作为知识分享，不构成任何投资建议，任何人据此做出投资决策，风险自担。
- 2022年01月19日
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2022-01-19
红途风控实名举报玖富集团：大规模集资诈骗堪比e租宝此前，红途风控在其公号发文，实名举报玖富。红途风控称，经评审，玖富有大规模集资诈骗行为。包括：通过设立众多从事理财服务的关联公司，建立众多理财子品牌，批量自动生成大量虚假债权项目，并重复利用这些项目所构建的资产包大肆吸收资金。红途称，玖富不仅损害了金融消费者权益，同时使党和国家的政策和法律遭到践踏，混淆社会视听，其行为所造成的危害已远超简单的非法集资和集资诈骗所形成的经济危害。以下为红途风控实名举报全文致北京市金融工作局的一封公开信玖富集团集资诈骗堪比e租宝北京市金融工作局：自2015年12月28日银监会会同工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室等部门发布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》后，红途据此和国家相关的法律法规对总部位于北京市的网贷平台——玖富进行了动态监测评审，并于2016年2月23日发布了玖富违法违规评审报告。经过评审，红途发现玖富有大规模的集资诈骗行为！玖富通过设立众多从事理财服务的关联公司，建立令人眼花缭乱的理财子品牌，批量自动生成大量虚假债权项目，并重复利用这些虚假债权项目所构建的资产包大肆吸收投资人的资金。这种明目张胆的非法集资行为，这种大张旗鼓的集资诈骗行为，已堪比甚至远超e租宝。红途作为揭示多层次资本市场风险的机构，不能熟视无睹，特向贵局实名公开举报。一、吸金手段远超e租宝与e租宝的“钰诚系”类似，“玖富系”不仅同样高度关联着一家境外注册公司“玖富普惠金融信息服务有限公司”，并同样在其整个体系下注册了数量庞杂的各类关联公司，经营范围涵盖了理财、财富管理、保理、消费分期等。所不同的是e租宝的线上线下产品相对固定为六种，如e租稳盈、e租年丰等，而玖富的产品一直在不断地花样翻新、穷尽想像，宣传与造势的手段更是层出不穷，通过线上、线下，利用pc、app、微信各种渠道，设计了庞杂的理财接口，拦截各类投资资金，但仔细分析这些理财产品，多数没有债权项目列表，也没有资金流向，有的只是“高收益”，生生沦落为一个个敛财的空壳工具。如此吸金手段已非e租宝可比！二、造假手段的恶劣程度远超e租宝e租宝确实作假，其某被捕高管已承认95%的借款项目都是假的，但其产品至少对应了一系列债权项目，并在表面上也自圆其说地针对不同债权项目制订了不同的收益率。为了达到最佳的欺骗效果，还舍得花大价钱购买大量真实企业信息作为造假的原材料，并费时费力地变更了几百家企业注册资本以扩大可授信额度，以使其债权项目看起来更具有真实性。相比之下，玖富的行为更为大胆和粗放，其运用初级it技术找到了一种成本更低、速度更快的造假方法，即在后台随机生成虚假的债权列表（附件《玖富非法集资评审报告——非法集资及集资诈骗之月薪投》中可见）。更拙劣的是，其运用同一份债权列表不仅做出不同期限、不同利率的定期理财产品，还模拟出零存整取的银行模式，将法律的界限彻底打破。玖富非法集资的特点是：没有融资上限，没有截止时间，想吸金多少就吸金多少，想怎么改变规则就怎么改变规则，利用创新做掩护，靠大量虚假宣传为自己圈出一个完全属于玖富的集资自留地。玖富造假的资金成本之低和时间之快捷，是e租宝也望尘莫及的！e租宝至少还会挖空心思地粉饰债权项目，而玖富却毫不掩饰地将稍加深究即可辩别的虚假债权列表公然展示于众人面前，这种极度低估社会辨识能力、极度蔑视政府监管能力的行为远比e租宝更加恶劣、更加无耻！更肆无忌惮！三、虚假宣传的程度堪比e租宝e租宝曾公开宣传与兴业银行签订存管协议，不久后兴业银行一个辟谣短信证实其为虚假宣传。而在玖富威尼斯人2299官网上至今轮播着题为“民生携手玖富，互联网金融首批做实银行资金存管”的广告，而真实情况是，玖富与民生银行达成的仅是玖富信用管理费的托管合作。如此虚假宣传的手段与e租宝如出一辙！而且点击后发现，这其实是2015年2月份的新闻，1年多以前的新闻还拿出来在威尼斯886699首页大肆宣传骗取投资人信任，这样的手段堪比e租宝。四、给行业造成的恶劣影响远超e租宝e租宝自诞生之日起，便因极其高调的虚假宣传攻势、自杀式的发展速度而广受质疑。在行业内，其行为鲜有人想去模仿，也不会有人想与e租宝为伍，其示范作用不强。玖富集团自诞生之日起，也一直以集团强大的实力著称，并一直在炒作其创始人及高管团队的民生银行背景，特别是在其获得了知名风投机构的投资后，更是名声大噪，备受瞩目。如此平台，凭借着其用心营造出的良好公共形象,以及其在行业内首屈一指的投资人绝对注册数为误导手段，不断滋生出越发庞杂的吸金体系，玖富的这种负面标杆作用，会使更多想以违法行为牟取私利的人加入模仿玖富的队列里，其给社会和行业带来的负面影响远不是e租宝所能比的！五、波及面之广远非e租宝可比e租宝目前涉及受害投资人约90万，当初e租宝威尼斯人2299官网宣称的投资人数490万，但是玖富威尼斯人2299官网显示其总注册用户数量达到2294万。一旦玖富崩盘，其危害面之广、人数之多远非e租宝可比。综上，为红途此次举报玖富的主要原因。红途此次重点举报的是玖富的违法行为，而并非违规行为。去年12月28日，银监会发布了《网贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》，虽然在该办法正式定稿发布后，网贷行业仍有18个月的整改期,但整改期仅针对违规行为而言,而对于诸如虚假宣传、非法设立资金池、非法吸收公众存款、非法集资和集资诈骗等已违反现有法律、构成犯罪、且对社会稳定危害极大的违法行为而言应该立即终止!特别是中央政法委宣布打击非法集资的决定后，网贷行业部分企业已开始依法调整平台的经营，暂停或减少违法违规行为，而玖富却对此视而不见，依旧我行我素，继续虚构债权列表，大肆集资诈骗。玖富的上述行为不仅损害了金融消费者权益，同时使党和国家的政策和法律遭到践踏，混淆社会视听，其行为所造成的危害已远超简单的非法集资和集资诈骗所形成的经济危害。如不立即制止，势必造成更大范围的经济危害，也将使党和国家的政策法律蒙羞。红途一直主张他律，故未直接向经侦报案。我们恳请贵局立即介入调查，叫停玖富的违法行为。红途可为贵局无偿提供玖富违法调查方案。玖富曾对外宣称已经将红途发布的其违法违规的系列报告的相关内容“向有关管理部门和协会”报备。在此，红途申明愿与玖富在北京金融工作局展开公开辩论和对质。举报的内容如有不实之处，红途愿承担一切法律责任。以下为红途风控评审玖富系列报告玖富——违法违规评审报告玖富违法评审报告非法集资及集资诈骗——“月薪投”产品2016年2月23日，红途发布了《网贷平台违法违规评审报告——玖富》，对玖富目前的违法违规行为做了详细评审，评审结果是玖富违反了绝大部分相关法律法规。如果说违反《网络信贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》尚有18个月的宽限整改期，那违反现有法律的行为就该立即停止并进行整改。本报告针对玖富违法产品之一的“月薪投”进行评审。原网站产品介绍：一、非法集资月薪投产品逻辑与银行的零存整取的逻辑完全相同：零存整取：约定一定期限，每月按开户时金额进行续存，到期一次性支取本息。月薪投：期限12个月，每月按首次投资金额续投，到期一次性支取本息。由以上可以看出月薪投的逻辑，是一套完整又成熟的银行零存整取逻辑。所不同的是，银行吸储后的资金投向了真实债权，而且由于有合法牌照，无需与债权一一对应；月薪投吸收资金后无真实投向（详见后续分析），即使有真实债权投向也需一一对应。月薪投这样标准的银行产品出现在p2p平台，得益于玖富管理团队丰富的银行从业经验，但是银行有合法牌照，可以公开吸储，而玖富并没有银行牌照，这样公开吸储就是非法集资，无论该产品的客户体验如何之好，但因为产品设计时即存在的巨大法律风险，所以终将被叫停。二、债权列表造假月薪投的投向是由诸多债权组成的债权包，在产品介绍中公布了相应的债权列表，但仔细核对，发现其债权列表的造假痕迹明显。而在红途发布《网贷平台违法违规评审报告——玖富》后，玖富更改了月薪投的债权列表，但依然无法掩饰其造假的痕迹，我们来看看更改前后的变化。更改前一直沿用每月4号为理财日的债权列表：1、优选债权列表中的第2页与第5页及第8页、第3页与第6页、第4页与第7页，所包含的姓名、顺序、借贷金额完全一样，只有信用等级不同（见证据1）。2、从第2页开始，王x、金x、吴x、杨x、黄x、周x这6个人在债权列表中循环出现，且顺序一样，借款金额也完全一样。上述6人在该债权列表中都至少出现了12次，以金x为例，点击债权列表可见其详情，男，23岁，分期乐，借款理由：学习。在出现的这12次里每个信息都一模一样（见证据2）。上述分析可见，其债权项目是完全有规律的滚动序列，是计算机按照指令循环填充的，造假痕迹非常明显。3、王x、金x、吴x、杨x、黄x、周x这6个人在该债权列表中都至少出现了12次，其姓名一样，金额一样，利率、期限也都一样，唯独不同的是信用评级不一样。仍然以金x为例，在出现的12次借款信息里，其信用评级实现了从aa级、b级、c级、d及到hr级的全覆盖（见证据3）。其他5个人信用评级也都是从aa级到hr级全覆盖。该债权列表中，除金x等外，还有其他若干能够显示全名（如“韩宇恒”）的借款人，而这些借款人的信息也同样出现了相同借款金额，利率期限等信息完全一致，但信用评级不同（见证据3）的情况。如果只是将同一借款人的借款金额进行等额拆分，勉强可以解释为何循环出现，顺序和借款金额也完全一样，但与之对应的应该是相同的信用评级，而事实上却是完全不相同的信用评级，这从常理上是解释不通的。唯一的合理解释就是不同的信用评级只是为了表面上显示出债权分属于不同借款人而做出的人为调整，其不同的信用评级完全是随机产生的，并非为真正意义上的评级结果。借款人是自动循环复制的，对借款人的评级也是随机生成的，我们有充分的理由相信该列表中绝大部分是虚构的，造假痕迹相当明显，造假手段太过拙劣，过于低估了社会辨识能力。更改后使用每月23号为理财日的债权列表：更改后的债权列表与更改前的债权列表已经完全不同，之前的合计89个（9页）借款项目直接换成了17070个（1707页）借款项目（证据4），虽然王、金、吴、杨、黄、周已经消失，虽然新的债权列表已经无法点击查看其详情，但新的造假痕迹还是暴露了出来，其债权列表中第2页依然可见连续十多个相同“李”姓借款人，相同借款金额，相同收益率，但完全不同的信用评级（证据5）。如果说姓“李”的借款人有很多，很容易造成重复，那么同时借款2533元的“李”姓借款人也容易重复吗？要么列表是刻意造假，要么是列表中的项目本身就是假的，是批量形成的虚假项目而已，总之，假的就是假的。而且玖富几乎是一夜之间修改了债权列表，如果是真实债权，只不过是录入错误，那么其员工的执行力和工作效率之高令人咋舌！但是要提醒玖富：如果债权列表与投资人的实际投资真的是对应的话，那么修改债权列表意味着原投资人的合同、债权列表也要相应修改，短时间内修改如此大量的内容，是很容易出现问题的；如果债权列表与实际投资不对应的话，那么债权列表就是一个摆设，仅是其证明资金有明确投向的工具而已。特别值得注意的是：1、更改前，“月薪投（10%）”与“优选出借计划30天（6.5%）”、“优选定期45天（7%）”共用同一个的债权列表（见证据6）；2、更改后，“月薪投（10%）”与“优选出借计划365天（12%）”、“优选出借计划24个月（13.5%）”、“年年有余（12% 1.5%）”共用同一个的债权列表（感兴趣的投资者可自行查看）；3、之前的合计89个（9页）借款项目变更成17070个（1707页）借款项目只用了1天时间。如果按正常的思维逻辑，不同的产品如何对应同一个（一系列）借款项目，而且是不同的多个产品？已经投资的投资人，原来的债权列表一夜间完全更换，债权又如何一一对应？1天时间全部更换17070个项目是多大的工作量？这些看似复杂的问题，在玖富后台处理时其实是非常容易的。玖富只有一个债权池，不同的产品按照不同的规则对应抓取就可以实现；玖富的产品大多没有设置时间和投资上限，可以随时终止，募集多少资金，吸引多少投资人，谁的地盘谁做主；至于17070个项目根本不需要替换，更不需要人工输入，只要把后台数据源更换，分分钟可以解决。但金融就是金融，金融不是儿戏，信息披露不是儿戏，项目真实不是儿戏。越容易“解决“的问题，越能暴露出其更多、更深层次的问题。玖富通过简简单单的几下操作，就轻易而高效的更改了如此关键的数据，这恰恰折射出玖富游戏金融的心态，以及通盘欲盖弥彰的造假逻辑。项目真实性存疑、债权列表作假、后台数据随时更换，没有项目截止时间，不设融资上限……一切都是幌子，一切都是手段，一切只为吸收资金。三、涉嫌集资诈骗根据上述一、二点的分析可知，玖富在没有银行牌照的情况下，打着零存整取的旗号非法吸收公众存款，同时利用虚假的债权列表、几乎虚构的资金投向，大量非法募集资金。同时，多个不同期限理财产品利用同一债权池大量重复融资。这些行为已经构成了用欺诈手段吸收资金，月薪投产品涉嫌集资诈骗。红途评审：通过对月薪投产品的评审，红途对玖富佩服的五体投地！将假债权列表公之于众，此勇气令人佩服！一夜之间篡改了债权列表，工作效率之高、行动之迅速令人佩服！无银行牌照、行银行之实，敢作敢为的胆量令人佩服！公然吸储、非法集资、集资诈骗，无视国家法律法规的“气概”令人佩服！证据1：第2页、第5页、第8页相同

第3页与第6页相同

第4页与第7页相同

证据2：

。。。。。。

证据3：

证据4：

证据5：

证据6：

文章来源：金融虎
- 2022年01月19日
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2022-01-19
玖富非法掠夺34万出借人本金！监管部门和经侦为何还不出手？去年12月7日，玖富单方面发布了恶劣的《多元退出通道》，不顾广大出借人强烈反对，于12月21日开始强制实施，至今已有半个月。三条通道全部露出狰狞的嘴脸，非法掠夺34万出借人本金（包括在投本金和初始本金）。笔者打电话与房山区玖富风险化解专班（以下简称房山玖富专班）工作人员沟通时，摆事实讲道理，说得对方无言以对，亲口承认玖富的退出方案不合理不合法（有录音为证）。时至今日，房山玖富专班却依然称“玖富退出方案大方向不会修改”，纵容玖富严重侵害出借人合法利益，严重损害了党和政府的公信力。玖富三条退出通道非法掠夺34万出借人本金玖富逾期四个月后单方面炮制的《多元退出通道》中，三条退出通道都是非法掠夺出借人在投本金甚至初始本金的恶性退出方案。自去年12月21日开始强制实施以来，通道一和通道二已经开始大肆掠夺出借人在投本金和初始本金。通道一商城里的商品不仅价格远远高于市场价，但凡像iphone12这样实用的商品都严重缺货，让不慎选择了这条通道的出借人后悔莫及。出借人的出借款都是真金白银，本来具有永久价值和期限，一次性兑换的金豆却只有三年有效期，过期作废。这是什么强盗通道！通道二“一次性转让快速退出通道”更是明目张胆收割出借人初始本金的恶性通道，对于老用户尤其恶劣！很多玖富老用户在选择通道之前，在投本金就已经被打了四五折、一二折甚至已经为负数。即使在这种情况下，如果出借人选择了通道二想快速退出，按照已打折退出的出借人反馈的情况来看，小额出借人普遍需要初始本金打4至7折才能转让成功，大额出借人除非打一两折，基本上没有能成功转让退出的。玖富之前诱骗出借人选择通道时所称“先选先得”“可能会出现100%平价转让”再次被证明是谎言！有的自媒体，比如“小马读财”居然还解读称玖富的通道二给出借人的折扣比较高，简直是睁着眼说瞎话！人人贷的六七折应急退出通道是基于出借人“在投本金”打折，这和玖富基于出借人“初始本金”打折有着本质的不同。通道三貌似承诺三年返还出借人初始本金，实际上已经先非法抢劫了出借人的部分在投本金。鉴于玖富没有任何兜底的具体保障措施，始终不承诺每期回款金额，所谓的三年返还初始本金面临巨大风险。玖富“冲提差”退出方案与“合法合规”自相矛盾关键的问题在于：玖富和房山玖富专班一直坚称玖富“合法合规经营”，如果玖富是合法合规经营，那么出借人用自己的血汗钱在玖富平台上获得的历史利息收入也是合法收入。《中华人民共和国宪法》第十三条规定“公民的合法的私有财产不受侵犯”。谁给玖富权力在退出方案中用“充提差”方式非法掠夺出借人的所有历史利息收入？只有在一些定性为集资诈骗的经济案件中，警方立案之后，发现平台或机构的收益为非法所得，要求平台所有受益人全额退赔非法收益，才真正在法律上适用于充提差。那时候，警方首先追查的是涉嫌违法的平台股东、高管和员工多年来从中获得的非法所得，其次才是追缴受骗群众从中获得的收益，但群众的本金必须返还。玖富不修改退出方案，就是非法经营，必须立案调查！玖富基于“冲提差”的退出方案，实际上是变相承认自己是非法经营，这与玖富和房山玖富专班一直坚称玖富“合法合规经营”的说法自相矛盾！天底下没有玖富是“合法合规经营”，广大出借人的历史合法收入和部分在投本金却被玖富抢走的道理！也就是说，玖富要想使得自己“合法合规经营”，就必须在出借人“在投本金”基础上修改退出方案，绝不能非法掠夺广大出借人的历史合法收入乃至本金。房山玖富专班工作人员所称“玖富退出方案大方向不会修改”的说法于法无据！迄今为止，玖富依然强制实施他们的恶性退出方案，房山玖富专班不仅没有化解风险，反而进一步加大了风险。他们的工作是以玖富为中心，而不是以人民为中心，严重违背了党和政府的执政理念。广大出借人手中有大量玖富涉嫌违法违规的线索和证据，房山玖富专班却视若无睹。既然如此，广大出借人强烈要求国家有关监管部门和经侦对玖富立案调查！将其涉嫌违法犯罪的人员绳之以法，追缴涉嫌违法的玖富股东、高管和员工多年来从中获得的非法所得，追回34万出借人的本金损失。
- 2022年01月19日
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2022-01-19
出借人起诉玖富被判败诉，原因是二者无债权债务关系？这一年来，对于许多投资玖富普惠的出借人来说，是非常难熬的一年。因为出借人的借出资金还没有回来，很多难友们抱团探索追回本金的威尼斯886699的解决方案，但结果却并不如人意。就比如，有出借人起诉玖富平台，希望靠法律的帮助追回欠款，但结果却被判了败诉。近日，裁判文书网上有一则案例，玖富普惠出借人起诉平台，要求平台归还出借本金和利息，并承担诉讼费。而法院经过审理，给出以下判决：各项证据表明，玖富普惠仅为信息中介，既不是出借人也不是借款人，出借人提供的借款通过其开立的银行存管账户直接支付给了借款人，无证据表明网贷平台是其出借款项的借款人，无证据表明网贷平台设立资金池，为自身或变相为自身融资。基于这些，法院最终驳回了原告的全部诉讼请求！很明显，法院审理认定玖富作为网贷平台，只是发挥了媒介服务的作用，并不是借款人。也就是说出借人与玖富普惠二者并无债权债务关系，出借人找错了起诉对象，出借人请求其承担担保责任的，人民法院不予支持，这才导致了败诉。也就是说，难友们在起诉时，可以要求玖富提供相关资料，但起诉对象应该是借款人，只有这样法律上才是站得住脚的。许多出借人对平台有情绪，想起诉平台可以理解，但运用法律武器解决问题不是儿戏，应该理性务实，奔着结果去，而不是奔着发泄情绪而去。那样法院不支持，自己心里也不痛快，而且还浪费了自己的时间和精力，还要花费诉讼费用。因此，广大出借人要明白，网贷平台就是一个中介性质，我们要追回欠款还是要“冤有头，债有主”，直接起诉借款人，这样获得了法院的支持，后续回款才有希望。问题是：玖富是中介吗？呵呵，坐等背后老虎倒台。总有真相大白的一天。网络上的孽畜水文可真多。做人要有良心自媒体人。
- 2022年01月19日
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2022-01-19
严防国有平台公司成为腐败温床 2022年1月5日，四川省纪委监委发布消息，该省能源投资集团有限责任公司党委委员、董事罗毅接受审查调查；2021年12月1日，广东省纪委监委发布该省铁路建设投资集团有限公司原党委副书记、总经理王刚被“双开”消息；2021年11月30日，甘肃省纪委监委发布消息，该省电力投资集团有限责任公司原党委委员、副总经理刘晓黎被开除党籍……近期，纪检监察机关持续通报典型案例，释放了坚决查处利用国有投融资平台公司搞利益输送新型腐败案件的鲜明信号。近年来，不少省、市、县成立了“城投”“交投”“水投”“文旅投”等地方国有平台公司，在地方经济发展中发挥了重要作用。然而，一些平台公司偏离设立初衷，有的利用政府项目、政策倾斜、资金集中的业主优势，在工程发包中暗箱操作；有的在融资、举债过程中吃回扣、吃利差；有的在土地整理经营上冒用身份低价承包、高价租赁，肥一己之私。十九届中央纪委五次全会指出，要清醒看到“传统腐败和新型腐败交织”等问题。各级纪检监察机关切实加强对国有投融资平台公司新情况新问题的研究，把查办的案件剖开来看制度缺失、责任缺失、监管缺失，采取针对性措施，通过专项巡视巡察等方式，及时发现、及时查处相关问题，促进平台公司不断完善治理结构，防止平台公司成为滋生腐败的温床，一体防范廉政风险、债务风险、金融风险、社会风险。01总经理把城投公司当自家“小菜园”，7年多时间受贿3500余万元，涉及棚改等多个城建项目一个个箱子被打开，一沓沓现金出现在办案人员眼前：整齐包装码放的钞票，基本上都没有被拆开，有些钞票由于长时间存放已经发霉。经清点，这样的箱子共计15个，存放在3个不同地方，总金额达3500余万元……这一幕发生在陕西省纪检监察机关查办张汉安案过程中。张汉安，陕西省汉中市城投办原主任、市城市建设投资开发有限公司原总经理，2020年1月被“双开”，后因犯受贿罪一审被判处有期徒刑12年6个月，并处罚金200万元。经查，在城投公司工作7年多时间里，张汉安共收受贿赂3500余万元。汉中市城投公司是组织管理汉中城市基础设施建设和项目开发的投融资公司，负责汉中重大开发项目的年度投资建设计划，审查建设项目方案、规划和设计，组织实施全市重点基础设施项目建设，属国有投融资平台公司。张汉安任职市城投公司期间，正值汉中市加快中心城区西扩、一批重大项目全面上马的时期，其中，城投公司负责组织实施龙岗新区建设、城市道路、棚改项目等重要工程。作为公司“一把手”，张汉安在重大项目的决策选择、招投标、资金使用等方面独断专行，经常对项目决策开发、招投标、资金拨付等事项自己拍板。“大企业、私营老板有求于我，经常举办宴请，动辄名烟名酒、高档酒店会所，时间一长我就习以为常，觉得理所应当……”在与商人老板的交往中，贪图享乐的思想在张汉安心中潜滋暗长，逐渐产生了“为别人办事得到回报理所当然”“我的能力不差，收入也要跟上”等错误思想。于是，除了频频与商人老板觥筹交错、推杯换盏外，张汉安开始大肆收受礼品礼金，从高档酒水到高档相机，从金银制品到现金消费卡，他来者不拒。随着思想堤坝的失守，张汉安的贪腐之门越开越大，在公司事务上越发独断专行，听不进去任何不同意见，经常抛开集体决策和监管，硬着头皮上项目。张汉安多次违规审批建设项目：在某棚户区改造项目中，收受1150万元，帮助某建筑公司及个人进场施工并顺利中标项目；收受某公司合伙人200万元后，要求城投公司财务人员暂缓征收该公司所欠债务；拿到承包商送来的450万元“感谢费”后，安排城投公司财务人员向其支付工程款。张汉安在项目建设上急功近利、好大喜功，不顾公司资金承受能力，盲目举债、铺摊子、上项目，引发连锁反应。其在任期间上马39个项目，其中11个在建项目估算总投资约104.6亿元，资金缺口高达75.34亿元。为弥补资金缺口，张汉安采取向银行抵押贷款、向私营企业高息借款、上新项目解决老项目资金难题等方式，致使公司债台高筑，棚户区改造等多个项目暂缓或停工，群众因拆迁安置、拖欠工资等问题不断上访。据办案人员介绍，张汉安肆意妄为，甘愿被“围猎”，在重大项目决策、招投标、资金拨付等环节为不法商人提供帮助，收受贿赂多达110笔。“张汉安收受贿赂涉及项目多、次数多、数额大，是汉中市建市以来违纪违法金额最大的案件，社会影响极其恶劣，教训十分深刻。”在接受审查调查期间，张汉安反思说：“我把城投公司当作自家‘小菜园’，公私不分、肆意伸手，从开始的半推半就发展到来者不拒，想起来真是羞愧难当、无地自容。”02国有投融资平台公司开发资源丰富、建设项目多、资金量大，利用其搞利益输送的新型腐败案件频发地方政府投融资平台是指地方政府及其部门、机构等通过财政拨款或注入土地、股权等资产设立，承担政府投资项目融资功能，并拥有独立法人资格的经济实体。平台公司主要承担融资和建设两大任务，即为地方经济和社会发展筹集资金，并承担基础设施建设、公共服务项目的具体建设任务。地方融资平台作为一种融资方式，有助于解决地方政府部门的融资难题，促进地方基础设施建设和经济社会发展。但与此同时，一些国有投资融资平台公司管理不规范、监管不到位，使得国有资产成为个别腐败分子的“唐僧肉”。有的利用公司在政府项目、政策倾斜、资金集中等方面的优势，在工程发包中暗箱操作。杭州市实业投资集团有限公司原总经理骆旭升，在某大型综合体项目工程中大搞利益交换，受贿金额数百万元。项目工程承包商潘某为感谢骆旭升在施工建设、项目协调、费用结算上的关照，先后送给他现金30万元，后又送其公司3%的股份，该部分股权在当时价值424万余元。四川省成都市锦江区城投公司原董事长周忠利用职务便利，将锦江某绿化及道路养护维修工程项目发包给特定关系人后收取“感谢费”。有的在融资、举债过程中吃回扣、吃利差。四川省南充市龙门古镇开发建设有限责任公司原董事长周永安，违规出借国有企业资金给私企和个人，以5%至20%不等的年利率收取利息，累计达8000余万元，收受贿赂140余万元。在周忠案中，其在融资环节不履行“三重一大”程序，在财务人员提醒风险并拒绝签字的情况下，依然决定将银行贷款资金借给其他单位使用。此外，还有的在土地整理业务上冒用普通农民身份低价承包、高价租赁，肥一己之私。有的县2020年查处的腐败案件70%发生在平台公司。成都市锦江区委常委，区纪委书记、监委主任刘嘉聪分析认为，“城投”“农投”等国有投融资平台公司既是融资主体又是建设主体，经营范围广、业务链条长，呈现出资金量大、项目数多、专业性强等特点。公司主要负责人职权高度集中，社会交往广泛，交往对象庞杂，被“围猎”风险高，一旦缺乏有效监督制约，极易滋生腐败。03多年未配备党委书记、纪委书记，以个人拍板取代领导班子集体决策，相关腐败案件暴露一些单位制度缺失、责任缺失、监管缺失“国有投融资平台公司‘一把手’能调动大量资源，权力集中，受到的监督制约却很小。”刘嘉聪告诉记者，剖析相关案件，其中暴露的制度缺失、责任缺失、监管缺失问题引人深思、令人警醒，亟待解决。“牛栏关猫”的制度漏洞导致一些人频繁逾越红线。作为地方国企，国有投融资平台公司普遍建立了公司法人治理结构，但一些企业内部权力运行机制和监管机制却不够健全。党委会、股东会和董事会等内部决策机构职责职权划分不够明晰；监事会或独立外部监事履行监督职责流于形式，监事会一年开不了几次会，个别监事长期缺位而得不到及时补充，公司自行制订的规章制度往往原则性规范多，可操作细则少，更缺乏责任追究规则。据张汉安案办案人员介绍，汉中市城投公司一直未建立议事制度和决策程序，对哪些事项应通过何种程序进行决策没有明确规定。张汉安到公司任职后，在项目开发、土地出让、机构设置、人员调整等重大事项上，往往以个人拍板取代领导班子集体决策。为规避监督，张汉安甚至以提高工作效率为由，擅自将规划发展部、合同造价部、工程部、项目开发部等部门工作人员陆续调离，致使监管部门无法履职。张汉安案发后剖析道：“我抛开集体决策和监管部门，硬着头皮上项目，慢慢就出现未批先建、以罚代建等违法建设项目。”组织机构不健全，导致“两个责任”难以落实。汉中市城投公司党委自2016年成立以来，一直未配备党委书记，2018年才配备纪委书记。市城投公司党委主体责任和纪委监督责任一直难以落实。张汉安作为市城投办主任、市城投公司法定代表人，在项目开发、土地出让、机构设置、人员调整等公司经营事项上一直缺少组织监督，形成了“一言堂”局面。行业监管乏力，外部监督缺失。国有投融资平台公司经营过程中，须接受各级各行业行政机关监管，但有的相关行政监管机构对本地国企出现的问题往往尺度较松、监管不严。例如，对于汉中市城投公司未正确履行土地、规划、招投标等前置性程序就开工建设多个项目的情况，上级主管部门并未采取有效措施进行纠正。张汉安作为市城投公司主要负责人，长期收受他人礼金、贿赂，违背民主集中制、“三重一大”决策制度等问题，上级主管部门也未及时发现并采取措施。外部审计事务所为维持业务关系，审计时故意“放水”，甚至连个别财务人员长期挪用公款也未发现。04既要及时发现又要严肃查处，促进平台公司不断完善治理结构，一体防范廉政风险、债务风险、金融风险、社会风险“一些国有平台公司既是融资主体又是建设主体，一手利用政策优势垄断政府业务，一手利用权力地位参与市场竞争。”北京大学廉政建设研究中心副主任庄德水分析认为，平台公司腐败手法更新，靠企吃企、利益输送等问题高发，且极易诱发一系列次生风险。必须采取针对性措施，通过专项巡察、专业审计等方式，及时发现、严肃查处，促进平台公司不断完善治理结构，一体防范廉政风险、债务风险、金融风险、社会风险。督促完善内部治理，探索推进经营性国有资产集中统一监管。张汉安案发后，汉中市委、市政府印发《关于推进市属经营性国有资产集中统一监管的实施方案》，要求除市国资委及市政府授权的有关单位外，市级党政机关和事业单位今后不再履行国有资产出资人职责，不再以各种名义投资设立经营性企业和经济实体，并对具有一定资产规模和经营能力的企业进行整合重组，对市县融资平台进行集中管理。深化以案促改、以案促治，防范投融资平台经营风险。相关单位加强制度设计，规范投融资平台日常运营管理，围绕投融资高频风险点列出权力清单，对投融资行为实施事前、事中、事后全方位监督。汉中市国资委出台《国有企业党委研究决定、前置研究讨论事项示范文本（试行）》《市属国有企业党委会议议事规则指引》等规范文件，明确市属国有企业党委前置研究讨论的具体事项，保证企业党委会议事合理化、规范化、制度化。汉中市城投公司推进违规经营投资责任追究体系建设，修订制定20项管理监督制度。加强日常监管和责任追究体系建设，管住“关键少数”。一些地方和企业强化对平台公司关键岗位人员特别是“一把手”的监督，抓好警示教育，对有禁不止、空转套利等非法行为严肃查处。党的十九大以来，成都市锦江区纪委监委查处国有平台公司主要负责人3人，给予公司高管、部门负责人及具体业务经办人党纪政务处分或组织处理数十人。在查办案件的同时同步查找制度缺失，督促财政和国资部门重新梳理修订国企重大经营事项申报和审批程序；督促发改和建设部门重新修订政府性投资工程项目管理制度；督促审计部门运用专项审计、同步审计等方式加强对国企核心业务的监督检查，并探索对外部审计机构实行“黑名单”制度等。来源：中国纪检监察报
- 2022年01月19日
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